友邦「环宇盈活」：研究了50款港险后，我为什么只推这一款？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年，服务过500多个内地家庭。

说白了就是，如果你只有5分钟了解港险，记住这一款就够了——友邦「环宇盈活」。

这话听着像广告？

别急，跟你掏心窝子说，我见过太多人在港险市场里转了一圈又一圈，比来比去眼花缭乱。

最后要么买了个"看起来收益高但兑现拉胯"的产品，要么干脆拖到政策变了、汇率变了，白白错过窗口期。

2025年5月，六大国有银行同步下调存款利率，3年期定存跌到1.25%，1年期更是跌破1%只剩0.95%。

钱放银行，跑不赢通胀已经是板上钉钉的事。

与此同时，2025年一季度香港保险新单保费飙升43.1%，创下2001年以来的季度新高。

市场在用脚投票，内地客户正在加速涌入港险市场。

这种背景下，选对产品比什么都重要。

友邦香港新造保单数目连续11年稳居第一，市场份额21.4%，断层领先。

这不是偶然，而是品牌、投资、兑现、产品四重保障叠加的结果。

而「环宇盈活」这款产品，恰恰完美解决了内地客户最关心的三大痛点：长期储蓄、稳定现金流、资产传承。

接下来，我从四个维度帮你把这事儿讲透。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

买港险，第一件事不是看收益，而是看这家公司能不能活到你领钱那天。

这点我必须给你讲透：

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到现在业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市人寿保险集团。

2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

光有规模还不够，关键看评级。

友邦拿的是什么？

标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2——这是全球保险公司里的顶级水平。

更重要的是，友邦入选了首批"大而不能倒"险企名单，偿付能力比率高达257%。

什么概念？

就是哪怕遇到极端情况，友邦也有足够的钱赔给你。

从图上可以看到，友邦在新造保单数目、有效保单数目、财务策划顾问团队各项指标上都是断层第一。

有效保单数目占比26.8%，接近三分之一。

这说明老客户愿意续保、愿意加保，是名副其实的"用户信赖之王"。

别被忽悠了，那些成立没几年、规模小、评级低的公司，收益写得再高，你敢信吗？

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

港险储蓄险最核心的指标就是IRR（内部收益率）。

我见过太多这种情况了：有些产品前几年收益看着一般，但长期能到6%、7%。

有些产品短期亮眼，长期却跑不过通胀。

「环宇盈活」的收益曲线，属于"中短期领先、长期稳定"的类型，这恰恰是内地客户最需要的。

以5年缴、年缴5万美元为例，总保费25万美元：

• 第7年预期回本，前期资金更灵活
• 第10年IRR达3.47%，中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%，触及演示上限

对比一下国内银行存款：3年期定存1.25%，5年期1.30%。

「环宇盈活」第10年3.47%，第30年6.5%，差距一目了然。

有人可能会问：收益高会不会风险也高？

这点后面会讲到友邦的投资策略，你会发现它的高收益是有稳健基础的，不是靠冒险博出来的。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

说白了就是，买储蓄险不是把钱锁死，而是要能在需要的时候拿出来用。

「环宇盈活」在灵活性上做到了市场顶配：

第一，9种货币转换，市场最早

支持美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳门币、加元、澳元9种货币。

第2个保单周年日起就能行使转换，这是市场最早的。

孩子去英国留学？转英镑。

去澳洲置业？转澳元。

一键解决跨境需求，不用另外换汇折腾。

第二，14种提领方式，覆盖全生命周期

从教育金到养老金，「环宇盈活」支持14种提领方式。

中短期红利+分红占比更高，灵活提取，及早"落袋为安"更放心。

特别要说的是567提取方案：

第5年开始，每年提取总保费的6%-7%，一直领到终身，保单还不断单。

以45岁女性、12万美元/年×5年缴为例，总保费60万美元：

• 第6年末开始每年领取4.2万美元（总保费的7%）
• 第30年累计提领105万（175%）
• 第55年累计提领210万（350%）
• 预期剩余现价还有67万

这才叫"活钱"，不是锁死30年动不了的"死钱"。

第三，灵活提取指定收款对象

第5个保单周年日起，可以提取保单价值直接给指定收款对象，不用等保单到期。

收款对象范围很广：

• 父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孙子女
• 甚至香港注册的慈善机构、安老院都可以

孩子上大学要交学费？直接提取到孩子账户。

父母养老要用钱？直接提取给父母。

灵活度拉满。

第四，价值保障户口，市场首创

第6个保单年度后，可以把提取的钱转移到"价值保障户口"，享受潜在利息，还能预设指定接收人及领取比例。

这个功能比普通提领、红利锁定都要香太多。

市场首创的健康保障选项更显贴心，覆盖患病后的财务支出，避免因健康问题影响财富规划。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

港险最大的争议点是什么？

分红能不能兑现。

我见过太多这种情况了：有些公司演示收益写得很高，但分红实现率只有70%、80%。

买的时候以为能拿100万，到手只有70万、80万。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%，基本上演示多少就能拿多少。

为什么能稳定兑现？

看它的投资策略就知道了。

2024年友邦投资总额达2553亿美元：

• 近**70%**配置于固定资产
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

固收类资产以政府及公司债券为主，70%以上投资期限超过10年。

更关键的是，2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。

深耕亚洲、聚焦内地，依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

2024年税后营运溢利66亿美元，这是实打实的赚钱能力，为保单收益打下了坚实基础。

市场验证：2025年业绩再创新高

说了这么多，市场认不认？

数据最有说服力。

2025年三季度，友邦新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%。

其中，香港及澳门地区新业务价值同比增长40%，"最优秀代理"渠道业务增长20%。

从市场份额来看：

• 有效保单数目占比26.8%，接近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%
• 新造保单数目连续11年第一，市场份额21.4%

友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

不仅销售数据亮眼，行业认可也是顶级的。

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。

这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

友邦的卓越不仅体现在销售数据上，更贯穿于运营的每一个环节。

2025年一季度，全港新单保费934亿港元，同比飙升43.1%，创2001年以来季度新高。

内地客户持续涌入港险市场，而友邦连续11年新造保单数目第一——这是"跟着大多数人选"的最佳验证。

跟你掏心窝子说，买保险买的是一份长期信任。

友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺，用服务守护未来。

如果你的目标是长期储蓄、资产传承，注重保单的灵活性和兑现能力，希望资金投向熟悉、稳定的亚洲市场——那么，友邦「环宇盈活」无疑是你的优质选择。

即使暂时没理清需求，选择友邦这样的顶级保司，也能更大程度降低"踩坑"风险。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身还重要。

同样的保障，有人多花了10万，有人少花了10万——这就是信息差。