宏利躺平2年憋大招：**宏挚家传承**收益碾压友邦？我拉了100年数据，结果意外了

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我要帮你算笔账——市场都在吹宏利新品碾压友邦，数据到底支不支持这个结论？

沉寂两年，宏利终于出手了

2026年开年，香港各家保司新产品层出不穷，友邦、保诚、安盛轮番上阵。但是有一家保司，自从去年7月港险降息之后就迟迟没有动静。

说的就是宏利——这个凭着「宏挚传承」躺平了将近2年的"老干部"。

别被忽悠了，宏利不是没实力，是在憋大招。这次推出的「宏挚家传承」，拿到一手资料后我就看出来了：这波完全就是冲着友邦环宇盈活来的。

港险市场的C位，怕是要换人了？别急，看完数据再下结论。

收益硬碰硬：力压友邦、保诚、安盛、永明

数据不会骗人，咱们直接上对比。

以5年缴费、年交6万美元为例，我把市面上最热门的几款产品拉到一起：

到达6.5%收益上限的时间排名：

• 宏利宏挚家传承：26年
• 保诚：28年
• 友邦/安盛：30年
• 宏利宏挚传承：47年
• 永明：50年

看到没？宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。

再看和友邦的逐年对比：

我把两款产品100年的收益数据全拉出来了，结果让我有点意外：

• 前30年：宏利优势明显，第27年就锁定6.5%，友邦要到第30年
• 30年之后：友邦反超，但差距其实很小

帮你算笔账：到第100年，两款产品的收益差值只有215美元——在1.44亿的总收益面前，可以忽略不计。

宏挚家传承的含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。光看收益表现，宏利是要优于友邦的。

新老搭档：与宏挚传承形成完美互补

这个坑我替你踩过了——很多人以为宏挚家传承是来替代老产品的，其实不是。

宏利的产品定位很清晰：宏挚家传承是作为老产品宏挚传承的补充组合。

宏挚传承这款产品，前20年无论是静态收益还是领钱表现，都是无可撼动的市场第一。但是它有个唯一的缺点：20年之后的长期收益稍显乏力，47年才能冲顶6.5%。

宏挚家传承的出现，完美弥补了这一点：

• 5年缴费
• 6年预期回本
• 16年保证回本
• 27年到达6.5%收益上限

保证回本期对比：永明13年 > 宏利家传承16年 > 保诚/友邦/宏利宏挚传承18年 > 安盛25年。

一个主攻前期收益，一个主攻中后期增长，老客户可以组合配置。

无论哪种缴费方式，都是市场最快

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，能满足不同资金安排。

我帮你整理了各缴费期的核心数据：

结论很明显：无论哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

顺便说一句，2025年人民币汇率波动超过3800个基点，年初离岸人民币一度跌破7.42。

中美10年期国债利差维持在250-300个基点，美元资产的配置价值不言而喻。港险作为美元计价产品，能有效分散汇率风险。

极致收益的代价：提领表现中规中矩

能做到这么快的前期高速增长，宏挚家传承付出了什么代价？

答案是：提领表现。

先看最常见的566提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承；后期提领，没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）：

这里有个细节值得注意：友邦环宇盈活不支持567提取，第1年就断单了；而宏挚家传承可以支持，虽然总体表现平平，但至少能撑住。

所以这款产品的定位和友邦环宇盈活很像：用提领表现来换取极致的收益表现。

如果你短期内没有用钱需求，就想存一笔钱放在那里让它增长，宏挚家传承和环宇盈活的适配性是最高的——会比其他产品更早让你拿到6.5%的收益。

至于选哪个？这两款产品各有特点，完全看个人偏好。

创新功能：灵活取+挚易取

除了收益表现，在功能创新上，我也看到了保司的诚意。

除了保单分拆、无限变更被保人、多元货币转换这些常规功能，宏挚家传承还创新了两个实用功能：

一、灵活取

可以按照自己的设定定期打款，不管是给自己、非直系亲属，还是特定机构都可以。

关键是支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用先转到内地银行卡再走购汇、跨境转账的流程。

对于有跨境生活需求的家庭来说，这个功能非常实用。

二、挚易取

这个功能可以理解为"亲密付"。投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女，提领上限是总现价的50%。

比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过挚易取就能快速划转。

总结：谁适合买这款产品？

看完再决定。帮你梳理一下：

适合买的人：

• 短期内没有用钱需求，追求长期收益最大化
• 有海外升学或移民规划的家庭
• 看重资产传承，想让财富更快增长

27年即可达到6.5%，相比主流主打长期传承的产品，综合收益更高。可以说是目前市场的最强者。

不太适合的人：

• 有现金流规划，需要定期领钱的
• 追求极致提领表现的

如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。

最后说一句：宏利这次确实是憋了个大招，但适不适合你，还得看你的具体需求。数据我都给你拉出来了，怎么选，你心里应该有数了。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。