立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%，但有3个坑必须提前知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

去年有个客户问我："大贺，是不是该换点美元？"当时人民币汇率刚跌破7.3，他手里有一笔钱5年后要给孩子留学用，放银行怕贬值，买股票又怕亏。

这个问题，我今年被问了不下20遍。

5年后要用的钱，现在该放哪里？

说实话，这是个好问题。

很多人有明确的用钱目标——5年后孩子上大学、5年后换房首付、5年后创业启动金。

但问题来了：这笔钱放哪儿？

算一笔账：100万存银行一年，利息1.2万，平均每月才1000块。一二线城市的朋友，这钱连房租都不够。

投资者现在陷入两难：既要资金安全，又要可观收益，传统渠道已经很难满足需求了。

鸡蛋不能放一个篮子里，美元资产得配一点。

但具体怎么配，今天就用**立桥「智选储蓄保」**这款产品，给大家算清楚。

银行定存：5年后能多多少？

先看最"稳妥"的选择——银行定存。

国内5年定存单利仅有1.3%，中国银行大额存单（20万元起存）1年期利率也就1.2%。

100万存5年，按1.3%单利算，到手利息6.5万。

听着还行？

但别忘了2025年人民币汇率波动有多剧烈——年初一度跌破7.3关口，5月又升破7.2。

银行存款"安全"的代价是收益隐形缩水。你赚的那点利息，可能还跑不赢汇率波动。

有钱人都这么干——配一部分美元资产，先保住再说增值。

内地储蓄险：5年能回本吗？

有人说，那买内地储蓄险呢？

831降息后，内地普通型人身险预定利率跌破2%，分红险保证利率上限低至1.75%。

以中意一生中意（福享版）为例，30岁女性趸交10万，4年预期回本，7年才保证回本。注意，是"保证"回本要7年。

如果你5年后就要用钱，内地储蓄险产品竞争力大打折扣。通过购买内地增额寿实现中短期储蓄目标，非常难。

这不是投机，是现实。

立桥「智选储蓄保」：5年保证赚23.73%

香港中短期储蓄险正成为低息时代的"收益王炸"，立桥「智选储蓄保」就是其中的王牌。

它是整付保单，前5年收益**100%**保证——不是预期，是保证，白纸黑字写进合同。

拿方案一举例：整付25万美元，享6%折扣后实际投入23.5万美元。第2年保证回本，第5年保证总退出金额290,758美金，5年保证总收益23.73%，保证年化收益（单利）4.75%。

5年保证赚23.73%，这是对冲，不是投机。

不同预算的5年收益测算

预算没那么多？没关系，10万美元起也能玩。

方案二：整付10万美元，享5%折扣后实际投入9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

持有更久呢？第15年预期现价达19.66万美元，预期复利4.97%，翻一倍。

产品细节：投保年龄放宽至80岁，保单货币包括港元和美元，保障年期可选20年/25年，最低投保金额12,500美元/100,000港元。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。专为中短期储蓄设计的定存平替，名副其实。

现在投保，还能再省6%

即日起至2025年10月31日投保，享保费折扣优惠：10万美元以下折扣4%，10万-25万美元折扣5%，25万美元或以上折扣6%。

说句实话，此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。优惠窗口期就这么长，错过这村没这店。

购买前的3个提醒

任何产品都有两面性，立桥「智选储蓄保」有3点必须提前知道：

第一，不允许"减少保额"。 无法提领/减保，至少做好2年内钱不能挪用的准备。

第二，不允许修改投保人或被保人。 一开始就敲定保单架构，当作5年期定存使用。

第三，必须在香港本地购买、签约才是合法合规的。

条款简单，了解清楚身故保障、退保风险、红利风险就足够了。

大贺说点心里话

5年保证收益23.73%，听着心动。

但怎么买、从哪买，里面的门道可不少。