忠意启航创富（卓越版）：被埋没的港险黑马，前30年收益竟吊打一众网红产品

你好，我是大贺。

最近有读者问我一款产品——忠意启航创富（卓越版）。说实话，我之前也没怎么注意过忠意这家公司。毕竟前两年市场上**7%+**收益率的产品都选不过来，忠意的产品实在太不起眼了。

但现在不一样了。

收益率限高之后，产品后期的演示收益都拉不开差距，甚至变得一模一样。这时候就要换个思路——往前看，看前期收益表现，看什么时候能触及**6.5%**的预期收益率。

我在分析傲珑盛世的时候，对比了一圈2年交热门产品的预期收益，一下子就注意到了启航创富（卓越版）。

前期"冲"得确实猛，很亮眼。

收益演示：前30年稳居第一梯队

先看2年交的核心数据：

• 保证14年回本，预期4年回本
• 预期IRR：10年4.74%，20年6.09%，30年6.17%，长线6.22%

4年预期回本，速度最快。

放到市场上对比看看。以0岁男孩，年交5万美元，共10万美元为例：

• 第10年：预期收益15万美元，比其他产品同期多1-2万美元左右
• 第20年：预期收益31万美元，比其他产品同期多0.5-2万美元左右

虽然不算多，但胜在稳。

前30年里，你还真找不着第二款产品能像它这样，稳稳当当地一直跑在前面。

5年交表现：中规中矩但有亮点

再看5年交：

• 保证14年回本，预期7年回本
• 预期IRR：10年3.75%，20年6.15%，30年6.16%，长线6.5%

7年预期回本，在5年交产品里没什么优势。

不过收益上还是有亮点。

前30年表现比较突出的有宏挚传承、启航创富（卓越版）和环宇盈活。启航创富（卓越版）在保单的15年到22年之间表现最好，其他时间也是第一梯队的水平。

提领短板：没有复归红利是硬伤

说完优点，该说缺点了。

这款产品没有复归红利。提取只能从保证金额和终期红利里面提，会影响到长期的复利增值效果。

验证一下。以常见的255提领为例（2年缴费，第5年起每年提取总保费的5%）：

• 第30年：启航创富（卓越版）账户余额24万美元，万年青星河尊享II账户余额32万美元
• 第60年：启航创富（卓越版）账户余额109万美元，万年青星河尊享II账户余额170万美元

566提领也是一样：

• 第60年：启航创富（卓越版）预期账户余额78万美元，万年青星河尊享II 254万美元

时间越长，差距越大。提领确实没啥优势。

功能与货币：齐全但只支持美元

这款产品只支持美元保单，有多元货币需求的朋友要综合考虑一下。

其他功能还是很全的：更换受保人、保单分拆等基础功能都有，终期红利锁定、保费假期等延伸功能也有。

忠意集团：百年老店值得信赖

很多人没听过忠意，但公司靠不靠谱很重要。

忠意集团成立于1831年，比友邦还早。是全球最大的保险和资产管理企业之一，A.M.Best财务实力评级A+，《财富》世界500强排名第245位。

分红实现率才是硬道理。2024年所有产品的分红实现率都达到了**100%**或以上。

对比一下，2025年国内固收类理财产品业绩基准达标率均值仅51.84%，近半数产品无法达到业绩基准。忠意**100%**的分红实现率，百年老店还是值得信赖的。

参考的数据有点少，而且都是近两年推出的产品，但未来分红表现也能期待一下。

总结：适合短期持有、不提领的人群

启航创富（卓越版）最大的特点就是前30年的收益很不错，功能也算齐全，背后公司也挺靠谱的。

但后期收益很普通，2年交的长线收益率只有6.21%，不适合长期持有。提领也很弱。

如果你没有提领的需求，想短期持有个30年就退保，那这款产品还是不错的。当然市场上也有其他不错的选择，比如万年青星河尊享II、环宇盈活等等。

数据说明一切，每个人的需求不同，适合的配置方案也不一样。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、从哪买又是另一回事。同样的产品，渠道不同，到手成本可能差出一大截。