安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有3个真相没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近胡润刚发布了2025高净值人群投资白皮书，一个数据让我印象深刻：56%的高净值人群计划增配境外资产，而境外保险以28%的占比成为首选。

聪明钱都在做什么？答案很明显了。

今天我就来拆解一下这款被捧上天的安盛盛利2，它到底配得上"提领之王"的称号吗？

全港唯一557提领，盛利2凭什么？

先说结论：5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个数据一出，港险圈直接炸锅了。

自从安盛盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但我要说句公道话——提领只是它众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。

我反复研究了十几遍产品手册、计划书、分红实现率、保单条款，今天就给你拆解一下这款产品的真实面貌。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

拿0岁男孩、10万美元5年缴的案例来说：第10年现金价值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年直接冲到2,925,600美元。

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

友邦保诚的产品虽然30年左右也能触顶6.5%，但前期收益又打不过盛利2。

打个比方：就像跑800米，宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了。

友邦保诚前面跑得稳，最后冲刺快。

而盛利2呢，第一圈紧跟前两名，第二圈照样最先冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

提领表现：越提越高的秘密

重头戏来了。

看一个产品适不适合提取，复归红利的占比非常关键。

复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

从数据能看出，盛利2的保额增值红利在总现金价值中的占比非常高。

先看566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：提取后20年复利达6.41%，第26年就能达到6.5%。

再看557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

拿30岁女性、6万美元5年缴557提领做对比：盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%；星河尊享2第10年只有240,527美元，IRR 2.85%。

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，而盛利2可以持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

分红实现率：安盛的真实水平

产品再好，公司兑现不了也是白搭。

我们团队花了两周时间，从12家主流保司官网扒了上千条数据，做了全面对比。

安盛的表现如何？

过往分红实现率在**90%以上的数据占比七成以上；80%及以上的占比高达9成；10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%；周年、复归、终期红利的平均值都在95%**以上。

但安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，被这个特殊数据拖累了。

虽然不代表整体水平，但确实加大了波动，所以只能排在第二梯队。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队，稳健选手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人被盛利2的收益吸引，却忽略了它在功能上的全面升级。

货币转换：支持9种货币互相转换——美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

更重要的是，货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。

这在整个市场里都很少见，给足了诚意。

双货币户口：这是安盛首创的市场唯一功能，从第5个保单周年日起可使用。

你可以把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

比如去海外看望孩子，随用随取，非常方便。

财富管家：可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

保单直接打给第三方，不经过你的账户，隐私性很棒。

高净值客户都这么配。

身故赔付：普通港险身故最低赔付保费的101%-105%，几乎没有杠杆。

而盛利2满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%，给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

说完优点，也得聊聊问题。

保证回本慢：5年缴费的话，保证回本时间是25年；长期保证收益只有0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

但香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。

作为全球最大的保司，不要小看安盛。

红利锁定不支持解锁：支持红利锁定但不支持解锁，落子无悔。

对于懂投资的朋友，红利锁定和解锁是很棒的功能，可以根据市场情况判断何时止盈、何时重新投入。

盛利2只支持锁定不支持解锁，这是一个遗憾。

不过如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

从收益、提领、分红实现率、特色功能、产品瑕疵五个维度拆解下来，结论很清晰：

盛利2预期回本周期7年，提领表现全港唯一，静态收益综合最优，功能升级诚意满满。

它有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

鸡蛋不能放一个篮子里，这是趋势，不是选择。

如果你实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。

同样的保障，有人多花了10万，有人少交了10万——这就是信息差。