国寿傲珑盛世：2年交产品里排第几？这个答案可能让你意外

你好，我是大贺。

2025年人民币对美元从7.35升值到7.01，升了4.6%。不少人问我：现在买美元保单还划算吗？

从资产配置角度看，这恰恰说明汇率是双向波动的。鸡蛋别放一个篮子，配置一部分美元资产对冲单一货币风险，长期来看是个思路。

最近国寿（海外）新出了一款产品叫**「傲珑盛世」**，2年交，不少人问我值不值得买。今天就来聊聊这款产品到底怎么样。

一次性交不起10万美元？你不是一个人

说实话，港险储蓄险这几年确实火，但有个现实问题——很多产品要一次性交清。

比如国寿之前的爱恒久，一次性交10万美元起步，收益确实不错。但对很多家庭来说，一下子拿出这么多钱还是有压力的。

我接触过不少客户，手上有个二三十万人民币想配置美元资产。结果一看一次性交清的门槛，直接劝退了。

这也是为什么2年交的产品一直有市场。

傲珑盛世就是分2年交，每年5万美元，总共10万美元。对于有缴费压力的人来说，这个节奏友好多了。

当然，分期交的代价就是收益会稍微差一点——保险公司没法一次性拿到全部资金去投资运作嘛。

但差多少？值不值得为了缓解压力接受这个差距？这就要拉到2年交产品里横向比一比了。

2年交产品里，傲珑盛世排第几？

我以0岁男孩、年交5万美元、2年交10万美元为例，对比了市面上主流产品的预期收益：

先说结论：30年之前，忠意的启航创富（卓越版）收益最亮眼，一路领先。

但拉长时间线就不一样了。我们主要看哪些产品能更快达到**6.5%**的收益率——因为到了这个上限之后，很多产品的收益基本都差不多了。

按达到**6.5%**收益率的时间排序：

• 永明万年青星河尊享II：35年
• 富卫盈聚天下：36年
• 傲珑盛世：40年
• 万通富饶千秋：41年

从资产配置角度看，傲珑盛世的收益属于第一梯队。虽然不是最快达到6.5%的，但40年达到这个水平，在2年交产品里已经相当不错。

剩下那些更慢的产品，预期收益上就没什么优势了，可以直接pass。

有人可能会问：那永明万年青星河尊享II是不是最好的选择？

从纯收益角度看确实是。但选产品不能只看收益，还要看提领表现、产品功能、公司背书这些。咱们继续往下看。

想边存边取？看看提领表现

很多人买港险不是为了放着不动等几十年，而是想边存边取——比如每年取一点当被动收入，或者给孩子交学费。

这种情况下，光看收益率不够，得看提领之后账户还剩多少。

我以常见的255提领模式为例——就是第5年起每年提取总保费的5%（每年5000美元），对比了这些产品的账户余额：

整体上账户余额表现比较好的分别是永明万年青星河尊享II、富卫盈聚天下和万通的富饶千秋。

40年之前，永明万年青星河尊享II余额最亮眼；40年以后，永明和万通的余额就一样了。

那傲珑盛世呢？拿万年青星河尊享II直接对比：

• 第30年：傲珑盛世剩30万美元，万年青星河尊享II剩32万美元，少2万美元
• 第50年：傲珑盛世剩94.25万美元，万年青星河尊享II剩94.28万美元，少300美元
• 第70年：傲珑盛世剩312.6万美元，万年青星河尊享II剩312.8万美元，少2000美元

说实话，差距确实不大。

**长期来看，傲珑盛世与万年青星河尊享II的差距可以忽略不计。**如果你本身就偏好国寿这家公司，选傲珑盛世完全没问题。

养老规划：65岁后转年金

傲珑盛世有个功能挺有意思的，值得单独说一下。

退保的时候，你可以选择一次性领完退保金额，也可以行使「转年金权益」。

受保人年满65岁后，可以把保单的保证现金价值、复归红利、终期红利以及相关权益户口总额转换为年金，然后选择10年或20年期每年领取。

这个功能跟万通富饶千秋的转年金权益有点像，但有个区别——傲珑盛世只能选10年或20年领完，不能活多久领多久。

不过总归是多了一种选择。

对于有明确养老规划需求的人来说，这个功能挺实用的。65岁退休后，把保单转成年金，每年稳定领一笔钱当养老金，比一次性拿到一大笔钱更有规划感。

申请需要在相关保障周年日的30日前提交，这个时间节点记一下就行。

从资产配置角度看，这相当于把一笔美元资产转化成稳定的美元现金流，对冲人民币贬值风险的同时，还能保证退休后的生活质量。

科普插播：英式分红和美式分红的区别

有人问我：傲珑盛世是不是傲珑创富的替代品？

可以明确地说，不是。

因为傲珑盛世和爱恒久一样，都属于英式分红产品；而傲珑创富是美式分红产品。两者从产品架构到分红逻辑都不一样。

简单说下区别：

• 美式分红：每年直接发"利息"，也就是周年红利。你每年都能看到账户里多了一笔钱，心理上比较踏实。
• 英式分红：玩的是"利滚利"。红利不直接派发，而是以保额增值的形式累计，收益潜力更大。等保单到期或者退保的时候一起发，提前提取可能会打折。

所以不管是之前的爱恒久，还是新出的傲珑盛世，和傲珑创富都不属于同一赛道，解决的需求也完全不一样，不存在"替代品"这一说。

傲珑创富已经下架了，没必要纠结过去，还是把目光放在现有的产品上更实在。

同门对比：和爱恒久怎么选？

既然傲珑盛世和爱恒久都是国寿的英式分红产品，那怎么选？直接看收益对比：

• 爱恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%
• 傲珑盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

保单前40年，爱恒久的收益表现更好一点，但差距不大。两个产品的收益率在第40年同时达到6.5%，后面就都一样了。

为什么爱恒久收益更高？

爱恒久是一次性交清保费，保险公司能直接拿到全部资金去运作，投资上更占优势。

傲珑盛世分2年交，缴费压力小一些，收益表现稍差一点也在情理之中。

说白了，这就是保险公司针对不同缴费能力的人，给出的不同选择。

如果你手上现金充裕，一次性拿出10万美元没压力，那爱恒久收益更高，优先选它。

如果有缴费压力，或者想保留一部分流动性做其他配置，傲珑盛世也是不错的选择。

鸡蛋别放一个篮子，分批投入也是一种策略。

总结：缴费有压力+想养老，选它没错

聊到这里，傲珑盛世这款产品的定位已经很清晰了。

它不是最好的，但绝对不差。

• 收益：2年交产品里第一梯队，40年达到**6.5%**预期收益率
• 提领：和头部产品差距极小，长期来看几乎可以忽略
• 功能：65岁后可转年金，有养老规划需求的人加分项

如果你本身就偏爱国寿（海外）这家公司——毕竟是央企背书，信誉没的说，分红表现也不错——特别是有明确提领需求的，傲珑盛世这款产品还是可以选的。

从资产配置角度看，2025年居民金融资产中低风险资产占比高达83%，存款就占了近60%。资产配置过于保守，不利于财产性收入增长。

适度配置一部分港险这样的美元资产，既能对冲汇率波动风险，又能争取更高的长期收益，这是一个思路。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。

同样的产品，不同渠道的成本可能差出一大截。