友邦「环宇盈活」：港险市场鱼龙混杂，为什么我说选它踩坑概率最低？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇，我想跟你聊聊怎么在港险市场里"避坑"。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

如果你现在要买港险储蓄险，友邦「环宇盈活」是我最推荐的选择之一。

别问我怎么知道的——这几年我见过太多人选错产品、选错公司，白交了几十万学费。

2025年银行存款利率一降再降，有些中小银行3年期定存利率已经跌到1.2%，甚至比国有大行还低。

理财渠道越收越窄，选错产品的风险也在加大。这时候，选一家靠谱的保司就变得尤为重要。

友邦香港新造保单数目已经连续11年稳居市场第一，市场份额21.4%。

这个数据说明什么？说明用脚投票的客户，大多数都选了友邦。

友邦的优势，从来不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。而「环宇盈活」这款产品，更是完美解决了内地客户"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点。

下面我从四个维度，帮你把这几点搞清楚。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

选港险，第一件事就是看公司。这个坑我替你踩过了——有些人贪便宜选了小公司，结果分红兑现不理想，后悔都来不及。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到现在业务覆盖18个市场，是亚洲最大的独立上市寿险集团。2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%。

更重要的是它的评级：

• 标普信用评级：AA-
• 惠誉评级：AA
• 穆迪评级：Aa2

这三家是全球最权威的评级机构，能拿到AA级别的，全球也没几家。而且友邦还入选了首批"大而不能倒"险企名单，偿付能力比率高达257%。

说白了，选友邦这种级别的保司，是名副其实的"用户信赖之王"，能最大程度降低踩坑风险。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

光公司靠谱还不够，产品收益也得过硬。

以5年缴、年缴5万美元为例：

• 第7年：预期回本
• 第10年：IRR达3.47%
• 第30年：预期IRR达到**6.5%**演示上限

中短期收益稳居市场第一梯队，长期表现也稳定。对比一下现在银行理财的收益，你就知道这个数据有多香了。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

很多人买储蓄险最担心的就是"钱锁死了取不出来"。血泪教训告诉你：买之前一定要看清楚产品的灵活性。

「环宇盈活」在这方面直接拉满：

1. 货币转换：市场最早

支持9种货币转换，第2个保单周年日起即可行使，市场最早。孩子留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

2. 提领方式：14种选择

支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。还支持567提取不断单，灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。

3. 灵活提取：直接给指定对象

第5个保单周年日起，可以直接提取保单价值给指定收款对象——父母、子女、配偶都可以。不用等保单到期，直接满足教育、养老等阶段性用钱需求。

4. 价值保障户口：市场首创

第6个保单年度后，可将提取金额转移至保障户口享潜在利息，还能预设指定接收人及领取比例。市场首创的健康保障选项更显贴心，覆盖患病后的财务支出。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

买分红险最怕什么？怕分红兑现不了。这也是很多人踩坑的地方——买的时候看演示收益很高，结果实际分红大打折扣。

友邦的分红实现率稳定在95%-105%，这个数据在行业里是非常优秀的。

为什么能做到？看看它的投资策略：

2024年投资总额达2553亿美元，其中：

• 近**70%**配置于固定资产
• 股权资产占24%
• 房地产仅3%

固收类资产70%以上投资期限超过10年，充分体现保险资金的长期性。从政府债券的地区分布来看，2024年上半年内地占比44%——深耕亚洲、聚焦内地，投资收益更稳、波动更小。

2024年税后营运溢利66亿美元，这个盈利能力也给分红兑现提供了坚实保障。

市场验证：2025年业绩再创新高

说了这么多，最有说服力的还是市场数据。

2025年上半年，友邦在多个核心指标上实现"断层领先"：

• 有效保单数目占比26.8%，接近三分之一
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%

这说明什么？不光客户认可，连代理人团队的产能也遥遥领先。

再看2025年三季度的数据：

• 新业务价值达14.76亿美元，创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%
• "最优秀代理"渠道业务增长20%

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。这些奖项覆盖了产品创新、客户服务、人才培训、数码革新、企业社会责任等方方面面。

最近香港保监局联合廉政公署打击无牌销售保单行为，还特意提醒内地访客"赴港投保7件事"。监管趋严说明市场确实有乱象，这时候选择友邦这种百年品牌、全球顶级评级的保司，是规避风险的最优解。

市场领军地位毋庸置疑。

大贺说点心里话

买保险，买的是一份长期信任。选对了公司和产品，能帮你省下的可不只是几万块。

不过，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比你想象的要深。