八大保司5年交横评：盛利2提领强，盈聚天下2提速快

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一组很多家庭都会问的产品。

不是单看一款。

而是把香港八大保司的旗舰分红储蓄险，放在同一个场景里比。

包括安盛「盛利2」、友邦「环宇盈活」、保诚「信守明天」、宏利「宏挚传承」、永明「万年青星河尊享2」、万通「富饶万家」、富卫「盈聚天下2」、周大福「匠心传承2」。

我把丑话说在前头。

计划书好看不代表产品好。

尤其是提领型计划书。

每年能取多少钱，只是第一层。

真正要看的是，取完之后，保单还能不能活下去。

2026年5年交赛道，我更看重这三类赢家

如果只让我在这八款里做一个直球判断。

我会这样分。

提领能力最强，看安盛盛利2。

它适合那种既想长期增值，又希望中途灵活拿钱的家庭。

尤其是557、566、567这几种提领场景。

盛利2的存在感很强。

不是那种只在计划书里好看。

它在多种提领压力下，剩余现金价值也能撑住。

这点很关键。

中期收益提速，看富卫盈聚天下2。

它更像一个加速器。

适合想更早看到预期收益上限的人。

也适合年轻家庭做跨境资产安排。

不过我会提醒一句。

富卫的产品表现确实亮眼。

但公司底蕴和长期分红稳定性，还是要单独看。

不能只看一个漂亮数字。

品牌稳健和长期服务，看友邦环宇盈活。

友邦适合高净值家庭。

也适合特别看重品牌、服务网络、长期传承安排的人。

它未必在每个提领场景都冲在最前面。

但品牌确定性强。

长期持有型家庭会更安心。

下面这张图，是五类需求的产品匹配。

我建议你先看这张。

再往下看数据。

为什么要放在2026年的市场里看

2026年看港险，不能只看产品。

还要看大环境。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。

香港分红储蓄险的中长期预期收益，可以做到6%-7%。

这个差距，短期看不明显。

拉到20年、30年，就很明显。

复利不是口号。

它会慢慢把结果拉开。

不过，2026年也有一个新变化。

香港保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。

这意味着什么？

不是说产品都一样了。

而是演示收益的天花板更统一了。

大家都往6.5%靠。

差别就藏在别的地方。

比如回本速度。

比如提领后还能剩多少。

比如分红实现率。

比如公司长期派息能力。

这几年香港储蓄险确实卷得很厉害。

5年交尤其卷。

原因也简单。

一次性交，资金压力大。

10年交，很多家庭又嫌周期长。

5年交刚好卡在中间。

预算压力还能接受。

长期收益也不至于被缴费期拖太久。

这次横评，我主要看四个场景。

不提领增值。

557提领。

566提领。

567提领。

这四个场景，基本能覆盖大部分家庭的真实用法。

有的人买来传承。

有的人买来做教育金。

有的人想未来每年取一笔。

还有人是既想拿钱，又想保单里还剩钱。

这里我还想加一句现实情况。

2025年，香港储蓄险分红实现率集体披露后，很多人开始冷静了。

头部公司能做到100%上下。

尾部公司周年红利实现率，出现过**52%-104%**这种波动。

差距不小。

这件事对提领计划特别重要。

你每年取钱，本来就在消耗保单。

分红再不达预期，现金价值会被压得更薄。

2025年11月，小红书上港险投诉帖也明显多了。

不少都和“提领后现金价值归零”“分红不达预期”有关。

这不是说港险不能买。

我反而一直认为，港险有它的长期配置价值。

但你要看懂它。

尤其别被557这种方案带着跑。

557提领是把双刃剑。

不提领看30年，差距没你想象那么大

先看最简单的情况。

不提领。

也就是买完之后不拿钱。

让保单自己滚。

测算前提是：0岁男孩，50万美金，分5年缴。

这个场景最适合看长期增值和财富传承。

图片里能看到完整对比。

前20年，宏利宏挚传承表现最好。

这个结论很清楚。

如果你不是急着取钱。

也不打算前中期动用资金。

宏利在前20年的持有收益，确实有优势。

这类钱，更像传承账户。

不是日常备用金。

中期看，富卫盈聚天下2比较抢眼。

它的预期收益，25年可达6.5%。

这在同类产品里很突出。

想更早接近演示上限的人，会喜欢它。

但我会把话说重一点。

我不会只按“最快到6.5%”下决定。

这个数字漂亮。

但它不是全部。

还要看分红长期稳定度。

也要看公司历史和资产管理能力。

再往30年以上看，情况就变了。

绝大多数主流分红储蓄险，都能摸到6.5%附近。

差距没有早期那么夸张。

保单第30年，各主流产品退保价值，基本趋同在290万美元左右。

这时再纠结谁多一点，意义就没那么大。

我会更关心公司。

谁能把分红稳稳派下去。

谁的服务体系更成熟。

谁的传承功能更完整。

6.5%达成时间也很有意思。

宏利宏挚家传承是27年。

保诚信守明天是28年。

安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。

永明万年青星河传承II是35年。

周大福匠心传承2是42年。

富卫盈聚天下是44年。

安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。

永明万年青河尊享II是50年。

你会发现一个问题。

同样是“长期收益”，不同产品的节奏差别很大。

前20年看宏利。

25年看富卫盈聚天下2。

30年后看主流产品，差距开始收敛。

这就是我常说的。

别只看30年收益，看100年。

也别只看100年。

你到底什么时候用钱，才是关键。

如果你买来做孩子成年后的资金安排。

20年附近就要看得很细。

如果你买来做家族传承。

30年后的演示差距，反而不是第一位。

分红实现率和公司稳定性，更重要。

真正拉开差距的，是557、566、567提领

不提领场景，大家还能坐在一张桌上。

一旦开始提领，差距就出来了。

这也是我最想提醒你的部分。

很多客户拿着计划书来问我。

每年取3万、3.5万，看着很香。

但他没看后面的现金价值。

本金亏损的坑我见太多了。

尤其是557。

557：第5年起每年取3.5万，只有两款能撑到终身

557的规则是：

50万美金5年缴，第5年起，每年取3.5万美元。

这个方案很有吸引力。

第5年就开始拿钱。

每年拿得也不低。

但压力也非常大。

因为保单刚缴完不久，就开始持续出血。

在这个场景里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持提领至终身。

其余产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，提领30-60年后就无法继续。

说白了。

前面领得开心。

后面保单可能撑不住。

这就是557最容易被忽略的地方。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这个数据很硬。

这不是单纯“能领”。

而是领了很久以后，保单还活着。

我要强调一句。

如果你真的要做终身现金流。

557场景里，我只会重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

其他产品不是不好。

但不适合硬套557。

计划书好看不代表产品好。

这个场景尤其明显。

566：第6年起每年取3万，盛利2中期优势很强

566的规则是：

50万美金5年缴，第6年开始，每年取3万美元。

这个场景比557温和一点。

第6年才开始取。

每年取3万美元。

它更像教育金，或者阶段性补充收入。

前几年看，保诚信守明天在缴费期和刚完成缴费后的前5个年度，退保价值相对较高。

这对特别看重早期账面价值的人，有吸引力。

但拉到15年后，安盛盛利2开始明显领先。

资料显示，安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这个判断很重要。

因为教育金、养老补充、家庭现金流，很多不是只看前5年。

往往要看第10年、第15年、第20年。

这时盛利2的优势更贴近真实用钱场景。

第80年以后，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。

友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

这说明一件事。

566场景，短中期选择很关键。

如果你看15年后的灵活退保。

我会优先安盛盛利2。

这点我不含糊。

567：第6年起每年取3.5万，盛利2和富卫形成双强

567的规则是：

50万美金5年缴，第6年开始，每年取3.5万美元。

它介于557和566之间。

比557晚一年开始取。

但每年取的钱一样是3.5万美元。

这个场景很像一面镜子。

既看提领能力。

也看剩余价值。

安盛盛利2在这个场景里，表现很强。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

这不是小差距。

这说明它在较高提领压力下，仍然能保住长期后劲。

富卫盈聚天下2也不能忽视。

它从保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

这个后发能力很强。

567这个场景，我会把安盛盛利2和富卫盈聚天下2放在第一梯队。

但如果再加上公司历史底蕴和综合实力。

我会更偏向安盛。

这是我的明确立场。

不是说富卫不能选。

富卫在收益提速和产品设计上很有冲劲。

但安盛的综合稳定感更强。

尤其是你要做几十年的现金流安排。

公司底层能力不能轻描淡写。

写在最后：不同钱袋子，对应不同产品

最后我帮你把选择收一下。

如果你是长期不提领。

并且看重前20年持有收益。

宏利宏挚传承可以优先看。

它在前20年持有收益领先。

如果你想要中期收益增速。

富卫盈聚天下2很有看点。

它的预期收益最快跑到6.5%。

如果你要做终身现金流。

尤其是557提领。

我只建议重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

因为只有它们支持终身提领。

如果你要做中期提领加灵活退保。

566场景下，我会优先安盛盛利2。

持有15年后，它的退保价值领先。

如果你想兼顾提领收益和剩余价值。

567场景里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2是主线。

这里我再说得直接一点。

追求品牌稳定，选友邦环宇盈活。

追求中期提速，看富卫盈聚天下2。

追求提领能力，我会把安盛盛利2放在最前面。

2026年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。

尤其在内地利率下行的大背景下。

但它不是短期理财。

也不是看一张计划书就能拍板的产品。

没有最好的产品。

只有最适合你那个钱袋子的方案。

这句话不该变成套话。

它背后真正的意思是：

你的钱什么时候用。

能不能承受前期现金价值波动。

是否需要长期提领。

是否看重品牌和分红稳定。

这些问题没想清楚。

再漂亮的演示收益，都可能带你走偏。

大贺说点心里话

如果你已经看中了某一款，别急着只比演示收益。把提领年份、现金价值、分红实现率一起拉出来看，很多差距会很明显。