斯坦福一年学费超60万：用安盛盛利2做港险教育金，别踩这3个坑

你好，我是大贺。作为两个孩子的妈妈，同时也是深耕港险9年的顾问，今天想和你聊一个让我夜里睡不着的话题——孩子的教育金。

前两天刷到一条新闻：斯坦福大学2024-25学年学费涨到了8.7万美元一年，涨幅5.5%。算上生活费、住宿费，一年下来妥妥超过60万人民币。

作为妈妈我太懂了，看到这个数字的第一反应是：我现在存的钱，够吗？

你的钱，需要一个全球通行证

孩子的教育不能赌。但说实话，把钱全放在国内，我心里是没底的。

这几年内地利率一降再降，存款收益越来越薄。但海外呢？高利率状态还在持续。不同经济体所处的周期不一样，死磕一个地方，投资真的太难了。

更让我担心的是，孩子以后要出国读书，需要的是美元。资产全压在人民币上，万一汇率波动，好不容易攒的教育金可能缩水一大截。

如果你的资产有一定量级，海外配置真的不做不行。早规划早省心，这不是焦虑，是现实。

场景一：我想要稳定的现金流

留学这笔账要提前算。不是一次性付清，而是每年都要掏钱——学费、生活费、机票、保险，零零碎碎加起来，持续四年甚至更久。

安盛盛利2这款香港保险有个特别实用的功能：可以定期或不定期从保单里取钱。孩子大一取一笔，大二再取一笔，灵活得很。

而且保险安全保本，就算外面经济再不好，至少本金没问题。给孩子的钱要稳，这是底线。

场景二：我想把资产传给下一代

教育金只是第一步。等孩子长大了，成家了，这笔钱还能继续发挥作用。

安盛盛利2可以更改被保人，让保单一直传承下去。还能做保单拆分，身故赔付也灵活，可以按你的心意把资产传给对应的人。

安盛盛利2的好处是很均衡，不只是存钱，还能规划未来。

场景三：我想少交点税

这个话题可能有点敏感，但确实是很多家长关心的。

保险赔偿金在全球大多数地方不需要交税，红利和年金类收益目前也是免税状态。保险的现金价值在保单里增长，还有延税功能。

保单这类资产，在税方面是最友好的。

场景四：我需要美元但怕麻烦

2025年留学政策收紧，澳洲设了招生上限，加拿大削减签证名额。竞争越来越激烈，资金准备得更充足才行。

但换美元麻烦吗？走香港这条路，其实很顺。

香港是全球著名的自由港，港币和美元是联系汇率制度，资金可以自由流动。关键是，香港属于中国，从地缘风险角度，资产放在这里更安全。

安盛盛利2还可以做货币转换，孩子去美国读书需要美元，去英国需要英镑，都能灵活应对。先去一个有共同文化和语言的熟悉地方，人之常情。

为什么保险是最稳的起点

海外投资不是赌博，先求稳再求赚，安盛盛利2正好符合这个逻辑。

保险公司会公布底层投资去向和过往分红情况，赚了亏了一目了然。它是标准化的金融工具，在全世界范围内都是成熟、规范、被广泛接受的资产形态。

配置安盛盛利2最多亏时间，不会亏钱。第一步走对了，后面的路才会稳。

大贺说点心里话

教育金规划这件事，越早动手越从容。但怎么买、从哪买、能省多少钱，这里面的信息差比你想象的大得多。