永明万年青星河尊享2：被低估的"提领天花板"，藏着一个90%家长不知道的用法

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款我研究了很久的产品，永明万年青星河尊享2。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

最近有个宝妈问我：大贺，我看了十几款港险，收益都差不多，到底怎么选？

我当时也纠结过这个问题。后来算过这笔账才明白——产品的演示收益数字很重要。但是怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

说白了，孩子18岁要出国，学费一年50万起，你存的钱能不能刚好在那时候用出来？这才是关键。

2025年美国顶尖大学学费已经突破9万美元/年，耶鲁、斯坦福、波士顿大学都在涨，英国牛津的国际生学费涨幅更是超过11%。

孩子的钱不能马虎，选产品得看它能不能配合你的用钱节奏。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

作为过来人告诉你，这款产品最让我心动的就是它的提领方案。

先说早提领，适合教育金规划：

2/2/5方案：2年缴费，从第2年开始，每年领取5%的总保费到终身。比如你交25万美金，第2年起每年能领1.25万美金，折合人民币约9万，刚好够孩子的课外培训和兴趣班开支。

5/6/7方案：5年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费。如果孩子现在10岁，你从今年开始存，16岁刚好开始领钱，正好赶上高中国际部的学费高峰期。

这就很适合规划子女的教育金，或者提前准备自己的退休养老金。早规划真的省心，不用等到孩子要出国了才手忙脚乱。

再说晚提领，适合长远安排：

2/20/21方案：2年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%。如果孩子刚出生，你现在开始存，20年后孩子大学毕业刚好用这笔钱支持他创业或读研。

最关键的是，提领方案可根据需求自行定制调整。保司给的只是参考，你完全可以根据自己家的情况量身定制。

这款产品延续着提领王者的风范，不管是早用钱还是晚用钱，都能找到匹配的方案。

提领后还剩多少？数据说话

很多家长担心：提领了这么多，账户里还剩钱吗？会不会用着用着就没了？

我用566提领方案算了一笔账：5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

数据很直观：

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金
• 保单100年，宏挚传承、星河尊享2、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额相同

也就是说，你每年领着钱用，账户里的钱还在涨。20年后，永明万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

567提领状态下也是一样强。领了这么多年，账户里还有这么多钱，这才是真正的"取之不尽"。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

市场波动是很多家长的心病。万一我存了十几年，正好赶上市场不好怎么办？

这款产品有两个独家功能，让我特别放心：

第一，归原红利锁定。归原红利一经派发，面值和现金价值就是100%保证的，永不回撤。今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二，利率锁定功能。客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

市场好的时候能赚更多，市场不景气的时候也能有3.5%的利率来兜底。进可攻，退可守。

对比一下，国有几大行的定存利率5年期只能达到**1.3%左右，这3.5%**的锁定利率比银行定存还要香。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

孩子留学在国外，怎么把钱转过去？换汇手续费贵不贵？

这些问题我当时也纠结过。后来发现这款产品直接帮你解决了：

• 支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费
• 可在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费

无论孩子在美国、英国还是澳洲，都能用当地货币直接支付。相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

收益也不差：静态表现稳居前三

有人问：提领这么强，不提领的话收益怎么样？

我也测过，以0岁男孩，总保费25万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，保单第80年保证IRR达到1%，市场再差也能回本。

不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。既能提领，又不耽误增值，两全其美。

130年老牌背书：说到做到的底气

预期吹得再好，能不能兑现才是关键。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA。

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

关于6.5%上限：别被误导了

最近很多人问：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%，是不是收益变差了？

新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。香港保司可以把资金投向全球100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。

就拿30年期美国国债为例，常年能稳定在**4%-5%的高位。保司实现6.5%**的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

大贺说点心里话

说了这么多，核心就一句：买储蓄险，关键看能不能在你需要的时候把钱用出来。如果你也在给孩子规划教育金，或者给自己存养老钱，有个信息差可能对你有用。