周大福荣耀世代：我研究了一圈趸交产品，发现它有3个硬伤没人说

你好，我是大贺。

最近后台好多人问我周大福新出的荣耀世代怎么样，说实话，作为一个买过港险的人，我自己也在纠结这个问题。

正好趁这个机会，把我研究的结论分享出来。先说结论：这款产品没那么差，但也真没到非买不可的程度。

开门见山：荣耀世代的三个「不够好」

我知道很多人看测评，最烦的就是前面铺垫一大堆，最后才说缺点。

今天咱们反着来，先把问题摆桌面上。

第一个硬伤：长期收益不拔尖。

放到市场里比，周大福荣耀世代虽然也能实现收益率达到6.5%，但不算拔尖。10年后友邦环宇盈活的收益表现是最好的，保单第30年就能实现**6.5%**的收益率天花板。

我当时就是这么想的——既然都是趸交产品，既然都能达到6.5%，为什么不选那个更早达到天花板的？

第二个硬伤：提领表现后劲不足。

富卫盈聚天下在保单18年后有绝对性优势，如果你买趸交是为了长期提领养老金，荣耀世代就不是最优解。

第三个硬伤：优势窗口期太短。

趸交的产品里，荣耀世代的优势亮点全部都集中在保单的前10年了。单这些优势，说实话还没有到非它不选的程度。

说完缺点，你可能会问：那这产品还有什么可看的？

别急，后来我发现，它确实有一个独特的价值点。

但它也有独特价值：首日83%的安全垫

这款产品最让我心动的一点：首日保证回本83%。

什么意思？你把钱一次性交进去，保单一生效，合同里就白纸黑字写着——保证现金价值已经是你已交保费的83%。

我自己也在纠结这个问题，因为趸交最怕什么？怕刚投进去就急用钱，退保要亏一大笔。

但荣耀世代不同。万一遇到急用钱的情况，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，损失的只有17%，对于很多人来说，这个容错率已经很高了。

再加上预期4年回本，保证7年回本，整体的安全垫还是够厚的。

现在银行存款利率一降再降，2025年很多中小银行3年期定存已经降到**1.2%**了。存款搬家的人越来越多，但搬去哪里，得看清楚产品的真实收益水平。

前10年的收益窗口期

如果让我重新选一次，我会重点看这个时间段。

周大福荣耀世代的预期总收益在保单前10年确实有优势。

以总保费30万美金趸交为例，保单第30年：荣耀世代预期总收益171.5万美金，复利IRR 5.98%；而自家老款闪耀传承预期总收益141.8万美金，复利IRR只有5.32%。

新品荣耀世代已经能做到完全超越闪耀传承，弥补它的短板区域。

但要注意，这个优势是有时间窗口的，过了10年，其他产品就追上来了。

提领表现：前18年不拉胯

作为一个买过港险的人，我特别关注提领表现。

125提领状态下（保单第2年起每年提领保单5%），周大福荣耀世代在保单前18年的提领表现还挺好的。

而且它还有个小亮点：支持115提领——趸交从保单第1年起每年就能领取总保费的5%。

投5万美金，从第1年开始每年就能领2500美金。虽然不多，但对于想早点拿到回头钱的人来说，115提领也算个小亮点。

谁适合买？谁不适合？

实话实说，趸交产品现在已经梳理得很明朗了，市场上回本时间大多集中在三到四年左右。

适合荣耀世代的人：

如果手里有一笔钱，就想求稳，预计持有时间在5-10年，不想担心中途退保亏损太多，那荣耀世代也可以考虑。首日**83%**的安全垫，前10年收益有优势，容错率高。

不适合荣耀世代的人：

如果打算长期持有，短期之内不会拿出来，追求更高的总收益，友邦的环宇盈活更合适，长期收益更拔尖。

大贺说点心里话

趸交产品怎么选，说到底还是看你的钱打算放多久、中间要不要用。但除了产品本身，还有一个很多人忽略的信息差。