安盛盛利2：被吹成"港险天花板"，但有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我想从一个很多人都在纠结的问题聊起——买港险，到底是要收益还是要现金流？

港险选择困难症：收益和现金流只能二选一？

2025年1月1日，延迟退休政策正式落地了。

男职工退休年龄从60岁延迟到63岁，女职工从50/55岁延迟到55/58岁。这意味着什么？工作时间更长，领养老金的时间更短。

再看一组数据：安联集团今年3月发布的报告显示，全球养老金储蓄缺口约51万亿美元，中国养老金替代率仅45%，远低于55%的国际警戒线。

算一笔账你就明白了——如果你现在月薪2万，退休后养老金可能只有9000块，生活质量直接腰斩。

所以越来越多人开始关注港险储蓄险，想用它来补充养老现金流。

但问题来了：市面上的产品，要么收益好、要么提领好，很难兼得。

• 友邦环宇盈活：30年复利能到6.5%，静态收益亮眼，但提领表现一般，更适合不急着用钱、想做长期理财的朋友
• 永明万年青星河尊享2：各种提取方式下账户余额表现不错，但静态收益不突出，适合有明确现金流需求的客户
• 宏利宏挚传承：收益提领都不错，但优势只在保单前20年，后面就泯然众人了

很多人跟我说：大贺，我既想要长期收益好，又想退休后每年能稳定提钱出来花，有没有这样的产品？

盛利2：唯一一个长线收益提领双优的产品

说实话，在盛利2出来之前，我也很难给出一个完美答案。但这次安盛的新品，惊喜远超预期。

一句话总结：盛利2是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。

不是我夸张，而是把它放进市场里横向对比后，数据确实能打。下面我从收益和提领两个维度，给你拆解一下。

收益维度：30年6.5%，跑赢大部分竞品

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，把盛利2和市场热门产品放在一起比：

先看回本速度：盛利2预期7年回本，仅次于宏利的宏挚传承。

再看各阶段收益：

• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%

前20年的收益表现，盛利2仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还要高。

那20年以后呢？盛利2到达6.5%收益率的速度是30年，和友邦环宇盈活一样，仅次于保诚的信守明天。

之前我一直主推环宇盈活，因为保诚投资比较激进，收益波动大，不太稳。但现在来看，盛利2在预期总收益这块优势很大，整体收益表现比友邦环宇盈活更亮眼。

养老这件事越早规划越好，30年后的你会感谢现在的决定。而30年6.5%的复利，足够让你的养老金池子滚起来。

提领维度：557+低门槛，现金流拉满

收益好只是一方面，更关键的是——钱能不能顺利拿出来？

盛利2在提领这块，放了个大招：市场唯一的"557"提取。

什么意思？5年交完保费后，就可以每年提取总保费的7%，一直提到终生。

你想想，30万美元总保费，每年提2.1万美元（约15万人民币），一直提到去世，这现金流不香吗？

除了557，盛利2还支持 5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11 等多种提取方式。目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

很多人忽略了这点：提领比例高是一回事，门槛高不高是另一回事。

来看看盛利2的门槛：

不管是哪种提领密码，最低年缴保费都是2000美元。

对比一下安盛自家的另一款产品挚汇：

5年交第14年提取11%，需要最低年缴保费32万美元。门槛高得吓人。

再看友邦环宇盈活：

5年交第6年提取7%，需要最低年缴保费9.8万美元。

盛利2呢？同样的提取比例，门槛只要2000美元。差距一目了然。

这么看，盛利2确实是在实实在在地为有现金流需求的客户着想。

566/567实测：提完钱账户还剩多少？

有人可能会问：提取比例高，会不会把账户掏空了？

这个问题很关键。我用566、567、5108三种热门提取方式做了测算。

566提取（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费6%）：

保单14年之前，宏挚传承账户余额最亮眼；14年到30年这个阶段，盛利2最突出，超过了万年青星河尊享2；从31年开始，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

567提取（5年交，年交6万美元，第6年起每年提取总保费7%）：

前14年依然是宏挚传承最亮眼，盛利2其次；从15年开始盛利2反超，此后账户余额表现一直最突出。567提领，盛利2的整体优势是最大的。

5108提取（5年交，年交6万美元，第10年起每年提取总保费8%）：

这种到第10年才开始提领的情况下，盛利2的表现依然突出。

完整分析下来，盛利2在目前的港险市场里，实力真的很强劲。

既能提钱，账户还能继续增值，这才是真正的"边花边涨"。

但有个问题你要知道：保证收益偏低

看到这儿，你可能觉得盛利2无敌了。但我必须泼盆冷水——它有一个不可忽视的缺陷：确定性不强。

具体体现在哪？保证部分的收益率很低。

盛利2保证部分长线收益率只有0.23%，保证回本时间需要25年。

反观万年青星河尊享2，保证收益率能达到1%，保证回本时间只要13年。

大家都知道，保证收益是白纸黑字写进合同的，是确定能拿到的。盛利2这块的表现，总让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。

如果你确实比较看重保证部分的收益表现，那环宇盈活和万年青星河尊享2可以作为备选。环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

安盛208年+分红100%兑现，能弥补吗？

不过我个人觉得，如果你没有早期就退保的计划，打算长期持有的话，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

先看历史：安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久的保司。经验没得说。

再看规模：它是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。截止2024年底，安盛在全球19个国家和地区有3000多名专业人员和24个办事处，管理的资产约8790亿欧元。

看评级：国际评级获标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，偿付能力充足率227%，抗风险能力非常强。

看投资风格：大约6成以上资产投资固收，稳健为主。

最关键的是分红兑现：2024报告年度，安盛旗下全线产品分红实现率均达100%。

这样的保司实力打底，我觉得安全感是足够的。别等退休才后悔，选一家靠谱的保司，比什么都重要。

附加功能：财富管家+双重货币户口锦上添花

除了收益和提领，盛利2的附加功能也没拖后腿。

财富管家选项：对标保诚的类似功能，支持向最多3位客户派发自主入息。

简单说，就是提前设立好指令，保单就能像年金险一样，定时、定额、定向给你和家人打钱。

比如每月给父母打5000块生活费，每年给孩子打一笔教育金，都可以自动执行。

双重货币户口：这是盛利2首创的功能。

当你行使完红利锁定功能后，锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口。哪个货币升值就转换到哪个户口，灵活度拉满。

其他常规功能，比如保单分拆、多元货币转换、类信托功能，基本上该有的都有。功能这块盛利2没有缺陷。

结论：想要收益+现金流，盛利2是目前最优解

回到开头的问题：买港险，收益和现金流能不能兼得？

盛利2给出了答案：可以。

• 静态收益亮眼，30年达到6.5%复利
• 动态提领突出，557提取全市场唯一，门槛低至2000美元
• 保司背景强大，208年历史+分红100%兑现
• 功能完整，财富管家、双重货币户口锦上添花

如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

当然，前提是你要接受它确定性不强的事实——保证收益低、保证回本时间长。

如果你计划长期持有，这个短板可以被保司实力对冲；如果你可能中途退保，那就要慎重考虑了。

大贺说点心里话

养老这件事，真的是越早规划越好。

很多人觉得退休还远，但延迟退休已经开始实施了，51万亿美元的养老金缺口就摆在那里。今天不规划，30年后可能真的会后悔。

如果你正在考虑用港险做养老储备，除了产品本身，还有一个关键信息差你可能不知道——