周大福匠心·飞越：116提取很强，557别盲目追

你好，我是大贺。

今天聊周大福人寿「匠心·飞越」。

这款产品我看得比较细。因为它给出来的几个数字，放在港险分红储蓄险里，确实不常见。

趸交。20年IRR 6.5%。财富大约1变3.5。

5年交。24年IRR 6.5%。财富大约1变4。

趸交还能做116提取。5年交还能做557提取。

说实话，我自己买过好几家的产品。友邦、保诚、安盛这些，我都认真研究过。也踩过坑。也吃过甜头。

大多数产品很难这么均衡。

收益高的，通常锁得深。提钱方便的，通常回报被拉低。两头都想要的，节奏又慢。

这次「匠心·飞越」看上去很完整。

但也正因为它看上去太完整。我反而会拆得更细一点。

我的态度很明确。

趸交116，是这款产品最值得看的地方。

5年交557，也能打。但别把它想成全市场最强。

如果你5到10年后可能用钱，回本节奏很关键

很多人看港险，只盯着长期IRR。

这个习惯不算错。但不够。

真实生活里，你不一定能把钱放到第30年、第40年。孩子读书。换房。家庭周转。父母养老。都有可能提前用钱。

这个时候，回本节奏就很重要。

「匠心·飞越」的节奏确实快。

趸交第4年预期回本。第10年保证回本。

5年交第7年预期回本。第13年保证回本。

这组数据，我会给高分。

尤其是保证回本期。它不是演示数字。它对保守家庭更有意义。

拿30万美元一次交清来比。

「匠心·飞越」保证回本期是第10年。宏利宏挚传承是第17年。宏利宏挚家传承是第13年。友邦环宇盈活是第16年。富卫盈聚天下II是第16年。

同样的钱，差5年到账是什么概念？

对一个家庭来说，不是表格里的几行字。是你敢不敢把这笔钱放进去。

再看达到6.5% IRR的时间。

趸交30万美元。

「匠心·飞越」第20年到。宏利宏挚传承第36年。宏利宏挚家传承第23年。友邦环宇盈活第29年。富卫盈聚天下II第25年。

这不是多赚一点的问题。

这是同样的目标，少等很多年。

5年交也类似。

5万美元×5年。

「匠心·飞越」第24年到6.5%。宏利宏挚传承第47年。宏利宏挚家传承第27年。友邦环宇盈活第30年。保诚信守明天多元货币第28年。

我的判断很直接。

如果你重视前10到20年的资金安全感，这款比很多老牌产品更舒服。

它不是慢慢熬出来的产品。它启动早。加速也快。

如果你更在意本金翻倍，20年和24年的结果感很强

IRR这个东西，很多朋友没感觉。

但说本金翻几倍，大家马上就懂。

「匠心·飞越」给出来的结果很直观。

趸交。20年本金翻3.5倍。

5年交。24年本金翻4倍。

这两个数字确实漂亮。

看一个例子。

趸交100万。第4年预期回本。第10年预期总收益1,660,023。第20年预期总收益3,523,645。对应IRR是6.50%。

5年交5万美元×5。第7年预期回本。第24年预期总收益1,003,118。对应IRR也是6.50%。

长期演示也很夸张。

趸交第100年，预期总收益543,201,271。

5年交第100年，预期总收益120,204,971。

不过这里我要提醒一句。

这些都是预期。港险分红险里，非保证部分一定要看清。

我不会只按第100年的数字做决定。

太远。变量太多。

我更看重第10年、第20年、第25年这些节点。因为它们更接近真实人生。

按这个标准看，「匠心·飞越」确实有优势。

同样是20年到25年，它的结果感更强。

这点我认。

如果你想把保单变成年金，趸交116才是重点

这一章最重要。

因为「匠心·飞越」真正拉开差距的地方，不只是收益。是现金流。

趸交支持116提取。

意思是交完保费当年起，每年可以拿总保费的6%，一直拿到终身。

据我目前看到的产品信息，市面上能把这件事做到这个程度的，确实很少。

我会把它看成这款产品的核心卖点。

不是锦上添花。是主菜。

为什么？

因为很多高收益产品，钱是锁在里面的。账面看着好。你真要用钱，就没那么舒服。

「匠心·飞越」的思路不一样。

它想让你边放钱，边用钱。

用30万美元一次交清。每年提取总保费的5%。

这个场景下，「匠心·飞越」第17年达到6.5%收益率。

宏利宏挚传承、宏挚家传承、友邦环宇盈活、富卫盈聚天下II，都没有达到6.5%。

第100年总提取加预期退保金额也有差距。

「匠心·飞越」是39,337,011美元。宏利宏挚传承是23,598,990美元。宏挚家传承是21,820,696美元。友邦环宇盈活是6,698,710美元。富卫盈聚天下II不支持这个提取演示。

这个数据很硬。

一般极致提取，会明显伤害后续收益。

你前面拿得越猛，后面账户越虚。

但「匠心·飞越」在这个场景下，第17年还能到6.5%。这点我很看重。

如果你是趸交资金，又想未来每年拿现金流，我会优先看匠心·飞越。

这个判断我不含糊。

尤其是给父母养老。自己提前退休。或者给孩子做长期教育现金流。

它的适配度很高。

不过，到了5年交557，我会稍微冷静一点。

5年交支持557提取。

第5年开始，每年拿总保费的7%，直到终身。

这个设计当然好。

但它不是没有对手。

安盛盛利II-至尊的早期提领能力依然很强。

在557提取演示下，达到6.5%的时间：

安盛盛利II-至尊是第20年。周大福「匠心·飞越」是第34年。富卫盈聚天下II是第52年。

这就很清楚了。

只看557早期提领，安盛盛利2仍然更猛。

「匠心·飞越」不是不能选。它能做到这个水平，已经不错。

但我不会把它的557吹得过头。

如果你明确要5年交。目标就是尽早提钱。安盛盛利2一定要一起比。

如果你是趸交。想做116。那「匠心·飞越」的辨识度明显更高。

这也是我对它的核心判断。

趸交116很强。5年交557优秀，但不是无脑第一。

顺便说一句。

2025年前三季度，内地访客在香港保险的新造保费，大约已经到500亿港元左右。分红储蓄险占比超过六成。

市场太卷了。

消费者选择多了。产品就必须拿真本事出来比。

「匠心·飞越」这次能被关注，不是因为名字新。是因为它确实敢把现金流拿到台前。

如果你要安排家人、养老院和传承，它更像一个账户

我以前看很多储蓄险，有一个感受。

保单是保单。人生是人生。

你想改一点东西，流程很重。你想给家人安排现金流，不够顺。你想后面拆给孩子，也要看限制。

「匠心·飞越」在控制权上，做得比较细。

它有一个财富增值调配选项。

保守型。稳定资产80%，复归红利加终期分红20%。

均衡型。稳定资产40%，复归红利加终期分红60%。

增进型。**100%**复归红利加终期分红。

这点挺有意思。

年轻时，可以更进取。到了退休前，可以更稳。家里现金流压力大，也可以调节。

它不像传统固定结构那么死。

提取也做得更像账户。

可以通过周大福人寿APP或微信公众号，设置一笔过提取。也可以定期提取。

定期可以选每月、每半年、每年。

更实用的是，它支持常行指示。

钱可以直接支付给第三方指定收款人。

包括家人。香港持牌安老院。香港注册医院。香港注册慈善机构。

在符合公司行政规则下，无须提供关系证明。

这个功能不花哨。

但很接地气。

很多中高净值家庭，不只是想自己拿钱。还要考虑父母医疗。养老院费用。孩子生活费。甚至慈善安排。

保单分拆也有。

第3个保单年度完结，或保费缴付年期完结后。以较迟者为准。可以分拆成多份独立保单。

每个保单年度只可行使1次。

受保人也能转换。

支持无限次转换受保人。

新受保人年龄要在初生15日到64岁之间。

高保费保单需要回答1条健康问题。

保单延续选项也有。

可以指定最多两位指定受益人。也可以指定身故收益比例。

保障期可以调整至延续新受保人128岁。

说白了。

这不是一份只看收益的保单。

它更像一个可调整的家庭资产账户。

如果你买港险是为了家庭传承，而不是单纯追IRR，这部分功能很重要。

这个坑我替你踩过了。

很多产品演示表很好看。但真到使用阶段，功能不顺，就会很别扭。

「匠心·飞越」至少在账户化这件事上，想得更靠近真实家庭。

如果中途交不动，4年缓交是现实兜底

很多产品喜欢讲长期。

但很少认真讲现实。

现实是什么？

生意可能波动。家庭现金流可能紧。人也可能生病。甚至会有无行为能力这种极端情况。

「匠心·飞越」这块做得挺人性化。

最长可有4年不交保费。

遇到重疾时，缓冲期还可以延长。

即使出现无行为能力，也有对应安排机制。

这部分不一定是最吸引眼球的卖点。

但我很在意。

因为长期产品，不怕你计划得漂亮。怕的是中途出事。

有缓冲，就多一层安全垫。

现金流不稳定的人，不要硬上高保费。

这是我的老建议。

但如果你本来就有长期资金，只是担心人生有变化。这类容错机制，会让你舒服很多。

写在最后：增长、使用和留下来，终于被放到一起讲

把「匠心·飞越」拆完，我的整体感觉是：

这款产品确实很卷。

收益快。提取猛。功能多。灵活度也高。

它想解决一个很现实的问题。

一笔钱，怎么既能增长。又能被使用。还能留下来。

以前这三个目标很难同时成立。

想增长，就少提。想提取，就牺牲收益。想传承，就牺牲部分流动性。

这次周大福人寿至少在努力把它们拼到一起。

我给几个明确判断。

趸交客户，我会重点看这款。

尤其是想做116现金流的人。它的差异非常明显。

5年交客户，我会拿它和安盛盛利2一起比。

只看557提取速度，安盛仍然很强。「匠心·飞越」的优势更在综合能力。

短期资金，不建议碰。

哪怕回本节奏快，它仍然是长期分红险。三五年就要用的钱，别放进来。

只看第100年演示收益的人，也要冷静。

我更建议看第10年、第20年、第25年。这些才更接近真实决策。

说实话当年我也纠结过。

买港险最难的地方，不是选收益最高的那个。是选一个你未来真的用得上的结构。

从这个角度看，「匠心·飞越」值得放进候选名单。

不是因为它完美。

而是因为它开始认真面对真实使用场景了。

如果你手里有一笔长期资金。又不想完全锁死。

这款可以认真看。

大贺说点心里话

港险产品现在越来越卷，真正的差距不只在演示表，也在渠道、费用和具体投保方案。你要是正在比较匠心·飞越、盛利2、环宇盈活这几类产品，可以先把信息差补齐，再决定怎么买。