盛利2、盈聚天下2等八大港险横评：提领差距比收益更大

你好，我是大贺。北大硕士，做港险规划第9年。

今天是2026年5月10日。这篇聊八大保司的旗舰分红储蓄险。

安盛「盛利2」。友邦「环宇盈活」。保诚「信守明天」。宏利「宏挚传承」。永明「万年青星河尊享2」。万通「富饶万家」。富卫「盈聚天下2」。周大福「匠心传承2」。

很多朋友问我。5年交50万美金。到底选哪款？

我一般不会直接回答产品名。

我会先问一句。这笔钱用在哪很关键。

是给孩子教育？是未来养老现金流？是家族传承？还是希望中间能灵活拿钱？

同样一张计划书。用途不同，答案会完全不一样。

咱们普通人买保险不是为了买保险。是为了把一笔长期资金，安排到合适的位置。

557提领看着漂亮，但很多产品领着领着就没了

先讲一个最近真实咨询里很常见的问题。

客户拿着几份计划书来问我。都是5年交。都是50万美金。都写着可以提领。

他最纠结的是557。

所谓557。就是50万美金分5年缴。从第5年起，每年提取3.5万美元。

这个方案很抓人。

交完没多久就开始领。每年3.5万美元。看起来像是很早就搭好了现金流。

但我得说得直接一点。

557不是所有产品都扛得住。

这个提领方式，是安盛盛利2把市场卷起来的。计划书确实好看。但早期提领很猛。也会把产品的现金价值压得很薄。

你只看“每年能领多少”。会忽略一个更关键的问题。

账户还能撑多久？

在这组对比里，只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青星河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等，在提取30-60年后，就无法继续提领。

这个差距很大。

不是差一点收益。是现金流能不能持续的问题。

看这张表就很清楚。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年时，累计提取金额都达到3,360,000美元。账户里还剩约13,586,847美元现金价值。

这就不是普通的提领能力了。

这是“持续提款之后，账户还有后劲”。

我对557的态度很明确。

想做终身现金流，557只重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

其他产品不是不能买。只是别拿它们硬做极早期、长期、终身提领。

会很别扭。

尤其是家庭资金不宽裕的人。更不能被“第5年开始领”这个点带着走。

前面领得爽。后面账户空了。这个账就不划算。

都说6.5%，真正差别在达标速度和分红稳定

接着看不提领场景。

这类产品最容易被一句话带偏。

“长期都能到6.5%。”

听起来像没差别。

但得把账算清楚。

2026年保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。不少计划书都会围绕这个数字展示。

这时我会看两个东西。

一个是多久达到。一个是长期分红能不能稳。

这次测算前提是：0岁男孩，50万美金分5年缴。

不提领，只看现金价值增长。

前20年里，宏利宏挚传承的持有收益最高。这个位置很清楚。中长期财富传承，宏利这款有优势。

但中期速度上，富卫盈聚天下2很抢眼。预期收益25年可达6.5%。

这里要提醒一句。素材里关于6.5%达成时间，产品口径比较多。

从图表看，宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青河尊享II是50年。

这里最容易误解。

6.5%不是保证收益。也不是今天投进去，明天就能拿到的固定回报。

它是长期演示结果。

长期来看，30年以上，绝大多数主流分红储蓄险都能接近这个上限。差距会变小。

但前20年、前30年，差距还是有意义的。

如果你这笔钱是给孩子读书。15年、18年可能就要用。那就不能只看第100年。

如果你这笔钱是纯传承。30年以后才关心。那演示收益的细微差别，反而不如保司的分红稳定更重要。

我的判断很直接。

不提领、看前20年，宏利宏挚传承更有优势。

想看中期增速，富卫盈聚天下2值得重点看。

但你要是问30年以上谁一定赢。我不会只看计划书数字。

分红储蓄险到了长周期，拼的是保司投资能力、分红政策、长期稳健度。

别被收益数字绑架。

566场景里，15年是盛利2的分水岭

再看566。

566指的是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3万美元。

这个场景更接近很多家庭的真实需求。

比如孩子教育金。比如阶段性补充收入。比如退休前后慢慢取。

它没有557那么激进。提领开始晚一年。每年少取5000美元。账户压力会小一些。

但产品差距还是很明显。

缴费期和刚完成缴费前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。

素材观点里提到，宏利宏挚传承在前15年剩余价值领先。这点也说明，前期现金价值表现，宏利并不弱。

但15年后，局面变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这就是566场景最重要的分水岭。

到第100年，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

这个数据要分开看。

第100年当然很远。很多家庭其实用不到。

真正有用的是15年这个节点。

孩子教育金，常常就是10多年后用。家庭养老补充，也常常在15年后进入提领阶段。

这个时候，我会更偏向安盛盛利2。

566场景下，要中期提领加灵活退保，我会优先看安盛盛利2。

它不是每个年份都第一。

但15年后的提领韧性很强。

家庭做规划，不要只盯着哪一年数字最高。要看钱真正要用的年份。

这笔钱什么时候要用。比产品名字更重要。

567场景更像照妖镜，安盛和富卫被筛出来了

567也很常见。

规则是：50万美金5年缴，第6年开始每年取3.5万美元。

它比557温和一点。比566激进一点。

我挺喜欢用567来看产品。

因为它能同时考验两件事。

能不能多领。领完以后还剩多少。

在这个场景里，安盛盛利2表现很强。

第100年剩余现金价值高达27,463,374美元。

富卫盈聚天下2也不弱。自保单第25年起，剩余现金价值与安盛盛利2持平。

到第100年，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值均达到27,463,374美元。

不过看567，我不会只看第100年。

我会看第25年前后。

富卫从第25年开始追平。这个后发能力很明显。

安盛则胜在前中期和整体均衡。

在567这个场景里，安盛盛利2和富卫盈聚天下2，确实形成了比较清晰的双强格局。

如果只看提领后剩余价值，两者都能看。

但从公司层面，我会更偏向安盛。

安盛的历史底蕴和综合实力，比富卫更厚。跨境家庭做长期现金流，保司底子我会看得很重。

567场景里，想兼顾提领和剩余价值，我优先安盛盛利2。富卫盈聚天下2排第二梯队里的前排。

这个判断比较鲜明。

不是富卫不好。是家庭长期资金，稳字要放在前面。

为什么要把这8款放在一起比

很多人会问。为什么选这8款？

原因很简单。它们基本代表了现在港险分红储蓄险的主流选项。

这次横评的8款是：安盛盛利2、友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2。

评测场景也不是随便挑的。

主要看四类：

• 不提领增值。
• 557提领。
• 566提领。
• 567提领。

这四个场景，基本覆盖了传承、养老、教育金、阶段性现金流。

2026年的香港储蓄险市场，确实很卷。

内地长期险种回报率普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险中长期预期收益能到6%-7%。

再看大背景。

2025年9月起，内地传统险预定利率从2.5%下调至2.0%。分红险上限2.0%。万能险最低保证利率1.5%。

很多家庭开始重新看长期储蓄工具。

香港保险也不是小众选择了。2024年香港保险新单保费达到2198亿港元，同比增长22.8%。内地投保人贡献**28.6%**份额。

这说明一件事。

跨境配置，已经进入很多中产家庭的真实资产表。

5年交也最受欢迎。

它不像趸交那样一次性压力大。也不像10年交那样拖太久。对多数家庭来说，5年缴费兼顾资金压力和收益效率。

至于公司本身。

友邦在香港的渗透很深。素材里提到，香港每3个人就有1个友邦客户。

安盛支持9种货币转换。对跨境家庭很实用。

这类细节，不一定直接拉高收益。却会影响后期使用体验。

港险不是只买一个收益数字。它还买长期服务、币种安排、传承功能和现金流设计。

写在最后：按用途选，别按热度选

把这几类场景放在一起看，答案其实很清楚。

不提领长期财富传承。首选看宏利宏挚传承。前20年持有收益领先。

不提领中期收益增速。重点看富卫盈聚天下2。预期收益跑到6.5%的速度很快。

终身现金流，也就是557提领。只重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。这两款能支持终身提领。

中期提领加灵活退保，也就是566。我的选择是安盛盛利2。持有15年后退保价值领先。

提领收益加剩余价值，也就是567。重点看安盛盛利2和富卫盈聚天下2。

再补两个产品点。

永明万年青星河尊享II，保底收益1%。保证13年回本，这个在市场里很高。适合特别看重保底和回本节奏的人。

富卫有全港唯一的生育奖励。年轻家庭会觉得有吸引力。

但我还是那句话。

安盛盛利2是这轮横评里最强的提领取向产品。

它适合既想长期增值，又希望中间能拿钱的家庭。

友邦环宇盈活更适合看重品牌和稳健服务的人。别拿它去硬拼极限提领。

宏利宏挚传承适合不急着拿钱，更看重前20年持有收益的人。

富卫盈聚天下2适合愿意接受公司维度取舍，又想要更快收益表现和较强提领能力的人。

最后别忘了本质问题。

5年交50万美金。不是一笔小钱。

你要先想清楚。它到底是给谁用。什么时候用。用多少年。

产品没有单一标准答案。

但乱选一定会错。

适合你的才是最好的。

大贺说点心里话

如果你已经看到这里，建议别只拿计划书比收益。把家庭用钱时间表列出来，再倒推产品，会清楚很多。真要买，也要把信息差和渠道成本一起算进去。