安盛盛利2、富卫盈聚天下2领跑？2026八大港险横评

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一组比较硬的数据。

不是单看某一款产品。而是把2026年香港八大保司的旗舰储蓄险，放到同一张表里看。

包括安盛盛利2、友邦环宇盈活、保诚信守明天、宏利宏挚传承、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2。

我把100年的现金流全拉出来算了一遍。看完以后，有些结论挺明确。

尤其是提领场景。差距不是一点点。

2026年港险5年交赛道，真正比的是现金流

这两年，很多家庭重新看香港分红储蓄险。原因很现实。

内地长期险种回报率，普遍在2.0%-3.2%。香港分红储蓄险，中长期预期收益能做到6%-7%。

当然，这里说的是预期。不是保证。

到了2026年，香港储蓄险也有新变化。保监局新规下，收益上限锁定在6.5%。各家公司都在往这个上限靠。

光看感觉没用，上数据。

这次我主要看四个场景。

不提领增值。557提领。566提领。567提领。

为什么选5年交？

很简单。它对多数家庭比较友好。缴费压力不算太大。收益效率也还能看。这也是内地客户最常问的缴费方式。

这里我先提醒一句。

2026年看港险，不能只看计划书演示。分红实现率披露制度越来越细。这对客户是好事。

演示收益写得漂亮。不代表未来一定兑现。分红实现率、偿付能力、公司长期投资能力，都要一起看。

公开数据里，部分公司分红实现率能超过100%。也有公司某些账户最低只有3%-52%。差距很大。

这就是我为什么不喜欢只聊“预期收益”。IRR是唯一值得看的硬指标。现金流才是真东西。

不提领增值：宏利前20年强，富卫中期冲得快

先看最简单的情况。

0岁男孩。50万美金。分5年缴。中途不提领。

这个场景适合什么人？

适合钱放得住的家庭。比如传承。比如长期教育储备。比如给孩子做一笔不会轻易动的钱。

在前20年，宏利宏挚传承的持有收益最高。这一点很清楚。如果你看的是中长期财富传承，宏利这条线确实能打。

不过要注意。这里说的是前20年优势。不是说它所有提领场景都强。

中期看，富卫盈聚天下2很抢眼。它的预期收益在25年可以达到6.5%。这个速度很快。

但这里有一个细节。

素材里的6.5%达成时间，涉及不同产品线。比如宏利宏挚家传承是27年。保诚信守明天是28年。安盛盛利2、友邦环宇盈活、万通富饶万家、国寿傲珑盛世是30年。

永明万年青星河传承II是35年。周大福匠心传承2是42年。富卫盈聚天下是44年。安盛挚汇、友邦盈御多元货币3、宏利宏挚传承在45-47年。永明万年青星河尊享II是50年。

我的判断很直接。

只看不提领，前20年我会更重视宏利宏挚传承。它在这个阶段的数据更漂亮。

想看中期冲刺速度，富卫盈聚天下2值得重点看。25年触达6.5%的预期，确实有吸引力。

但如果你问我30年以上怎么选。我反而不会被演示数据牵着走。

因为30年以后，很多主流产品都在往6.5%靠。差距会变小。公司分红稳定性就变得更重要。

这时候不是谁的表格更好看。而是谁未来几十年更稳。

557提领：第5年就取钱，只有两款能扛到终身

557提领，是一个很激进的玩法。

规则是：50万美金5年缴。第5年起，每年取3.5万美元。

这个方案看起来很舒服。交完没多久就开始拿钱。每年现金流也不低。

但我不建议保守型家庭盲目上557。它对产品现金价值的压力很大。早期提领太猛。本金安全垫会变薄。

在这组数据里，结果很明确。

只有安盛盛利2和富卫盈聚天下2，支持557提领至终身。

其他产品，包括友邦环宇盈活、保诚信守明天、永明万年青河尊享2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承等。在提取30-60年后，无法继续提领。

这就不是小差异了。这是现金流生命周期的差异。

更关键的是第100年。

安盛盛利2和富卫盈聚天下2，在第100年累计提取金额都达到3,360,000美元。提完以后，仍有约13,586,847美元剩余现金价值。

这组数字很硬。

如果你的目标是终身现金流。557场景下，我只看这两款。其他产品不是不能买。但别拿它们做极限终身提领。

这点我立场很明确。

557提领，安盛盛利2和富卫盈聚天下2是第一梯队。尤其是安盛盛利2。在这个场景里的预期剩余现金价值优势很突出。

不过我也会把话说完整。

557不是人人适合。如果你本来就希望保单前期更稳。或者未来用钱节奏不确定。这个方案要谨慎。

它好看。但不是温和方案。

566提领：教育金更像这个节奏，安盛15年后领先

566提领更常见一点。

规则是：50万美金5年缴。第6年开始，每年取3万美元。

这个节奏更适合教育金。也适合阶段性补充收入。比如孩子上学。比如家庭有一段固定现金流需求。

和557相比，566压力小一点。不那么极限。也更接近真实家庭的用钱方式。

数据里有两个阶段值得看。

缴费期以及刚完成缴费后的前5个年度，保诚信守明天退保价值相对较高。这说明它前期现金价值表现不错。

但拉长到15年以后，局面变了。

安盛盛利2持有保单15年后，退保价值领先其他所有竞品。

这个点很重要。因为教育金和家庭现金流规划，往往不是只看前5年。真正考验产品的，是边取边剩多少。

第80年以后，也出现一个有意思的现象。

安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、万通富饶万家、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2、宏利宏挚传承，退保价值统一达到16,757,951美元。

第100年时，多数产品退保价值统一为57,884,313美元。友邦环宇盈活和保诚信守明天，长期退保价值略低。

这里我会怎么选？

如果你要做566提领，我会优先看安盛盛利2。理由很简单。15年后领先。中期提领和灵活退保都更舒服。

保诚信守明天前期数据可以看。但它不是我在566场景里的首选。

友邦环宇盈活和宏利宏挚传承，更适合长期持有。不是特别适合拿来做强提领。

这就是场景差异。一款产品静态收益好。不代表动态提领也强。

567提领：安盛和富卫明显跑出来了

567提领，是我很喜欢拿来测产品的场景。

规则是：50万美金5年缴。第6年开始，每年取3.5万美元。

它比566更有压力。又没有557那么早动钱。很适合用来观察产品的提领韧性。

说白了。这是看产品“边取边长”的能力。

在这组数据里，安盛盛利2依然很强。

第100年，安盛盛利2剩余现金价值达到27,463,374美元。这个数字很漂亮。

富卫盈聚天下2也不弱。从保单第25年起，它的剩余现金价值与安盛盛利2持平。后发能力很明显。

第100年时，安盛盛利2、永明万年青星河尊享2、富卫盈聚天下2、周大福匠心传承2，退保价值都达到27,463,374美元。

但只看第100年，也容易误判。

我更关心过程。什么时候追上。中间现金价值有没有断层。提领期间的安全垫够不够厚。

从567这个场景看，安盛盛利2和富卫盈聚天下2确实形成双强格局。

如果只看数据，富卫很有冲劲。尤其是25年后，后劲足。

但从公司层面看。我会更偏安盛。它的历史底蕴和综合实力更强。

再结合公开偿付能力数据。安盛约450%+。友邦约450%+。保诚约380%。万通约240%+。都高于监管要求的**150%**下限。

长期产品不是买三五年。动不动就是几十年。公司底子不能轻看。

567场景里，我会把安盛盛利2放在第一顺位。富卫盈聚天下2放在强备选。追求公司稳定性的人，安盛更合适。追求后发收益弹性的人，富卫可以重点比较。

写在最后：别问哪款最好，先问你怎么用钱

把四个场景看完，选择其实就清楚很多。

不提领。看宏利和富卫。

极限提领。看安盛和富卫。

中期教育金。我更偏安盛。

567这种折中提领。安盛和富卫最突出。

具体怎么落到人群？

看重品牌和长期服务。友邦环宇盈活可以看。香港每3个人就有1个友邦客户。这个品牌认知确实强。

看重货币转换和综合均衡。安盛盛利2很适合。它支持9种货币转换。提领能力也强。

看重保底和回本确定性。永明万年青星河尊享II值得看。它保底收益1%。保证13年回本，这个在市场里很突出。

看重年轻家庭权益和后发收益。富卫盈聚天下2也有位置。它还有全港唯一的生育奖励。

我的最终判断是：

如果你既要长期增值，又要灵活提领，安盛盛利2是这轮横评里最均衡的选择。

如果你追求不提领的前20年持有收益，宏利宏挚传承更值得看。

如果你想要中期收益冲得快，富卫盈聚天下2不能忽略。

2026年，香港分红储蓄险仍然有配置价值。利率环境还在低位。产品也卷得厉害。但别只看演示收益。

分红是非保证的。汇率也会波动。长期资金可以考虑。短期周转的钱，别碰。

没有一款产品适合所有人。但每个需求，都能找到更匹配的方案。

大贺说点心里话

这类产品最怕买错场景。你是要传承、教育金，还是终身现金流，方案会完全不一样。想把自己的预算和提领节奏算清楚，可以找我看一眼，别只拿计划书做决定。