扒完158家港险保司只剩15家！友邦安达宏利谁最值？这份抄作业榜单别踩坑

你好，我是大贺。

2025年延迟退休正式落地，养老金涨幅只有2%——这两个数字放在一起，你慌不慌？

说实话，我帮300多个客户做过退休规划，最常听到的一句话就是："大贺，我知道要规划，但香港保险公司那么多，我怎么选？"

这个问题，今天我来终结它。

通宵扒完香港保险业监管局的数据，158家授权保司，我一家一家筛，最后只剩15家值得你关注。这份榜单，直接抄作业就行。

香港保司三大阵营

先说一个很多人不知道的事实：香港158家保险公司，真正适合大陆客户买储蓄险、年金险的，只有30多家。

为什么？

158家里面，85家做一般业务（车险、财产险），3家做特定目的业务——这些跟你没关系，直接筛掉。

剩下的长期业务、综合业务保司，还得再筛：有的同一品牌挂了好几个牌照，本质是一家；有的虽然在香港注册，但业务压根不对大陆客户开放。

筛完之后，我把这30多家分成三大阵营：

• 国际老牌：友邦、安盛、宏利、保诚、永明——百年老店，全球布局
• 国资背景：中银、太保、国寿、太平——中资血统，跨境优势
• 中坚力量：忠意、富卫、万通、立桥、周大福、安达——被低估的实力派

下面我就按这三个阵营，帮你把账算清楚。

国际老牌 vs 国资背景：怎么选？

这是我被问得最多的问题。

先看国际老牌的代表——友邦和保诚：

友邦，1919年成立，总部就在香港，偿付能力257%，标普AA-。

投资策略76%固收、24%权益，稳得很。在亚太区寿险、高净值客户服务这块，友邦确实是标杆，品牌知名度高，产品灵活性强。

保诚，1848年成立，177年历史，偿付能力280%。

但投资风格完全不同——70%权益类、30%固收类，更激进。适合追求长期稳定分红、做财富传承的客户。

再看国资背景的代表——中银和太平：

中银人寿，1998年成立，偿付能力210%+，标普A、穆迪A1。背靠中银集团，银保渠道强，多货币转换方便。

太平香港，1929年成立，96年历史，偿付能力282%。虽然香港业务2015年才开始，但在跨境保险服务、高净值客户综合规划这块，优势明显。

怎么选？我的建议是：

• 追求品牌溢价、全球化服务、产品灵活性 → 国际老牌
• 追求跨境便利、中资背景安全感、银保渠道服务 → 国资背景

养老这事等不起，选对阵营是第一步。

中坚力量：被低估的实力派

很多人只盯着友邦、保诚，其实漏掉了一批"宝藏保司"。

说几个让我印象深刻的：

安达人寿，偿付能力436%，全场最高。总部瑞士苏黎世，标普AA、穆迪Aa3，评级比友邦还高。很多人没听过，但实力真的强。

立桥人寿，偿付能力314%，标普AA。虽然成立时间短（2010年），但产品很有特色，后面讲储蓄险会重点说。

万通，1851年成立，174年历史，比保诚还老。深耕香港本地市场50年，产品贴合香港居民的储蓄和保障需求。

忠意，意大利老牌，1975年成立，在高净值客户定制化财富管理这块有独特优势。

这些保司偿付能力、评级都过关，产品往往更有性价比。别指望社保兜底，多看看这些被低估的选择。

储蓄险横评：短中长期谁最强

保司选好了，产品怎么挑？

我按持有期限，帮你分成三档：

短期锁定（5年左右）：立桥「智选储蓄保」

一次性交清保费，最快2年保证回本，5年保证单利4.48%。

算一笔账你就明白了：相当于做一个5年期定存，但利率远超内地银行。适合5年内没有用钱需求、追求资产增值的朋友。

中期锁定（10-20年）：宏利「宏挚传承」

6年预期回本，9年复利4%，14年复利5.85%且本金翻倍，21年复利6%、本金翻3倍。

前20年收益表现亮眼，各种提取场景下账户余额都很突出。宏利深耕香港100多年，实力和口碑都在线。

长期持有（20年+）：友邦「环宇盈活」

10年复利3.47%，20年复利5.67%，30年复利6.5%，收益稳居第一梯队。

友邦分红实现率全港第一，以稳健著称。长期持有下来，收益和稳定性都有保障。

追求稳定现金流：永明「万年青星河尊享2」

保证13年回本，长线保证收益率1%。各种现金流提取方式下，账户预期余额表现最亮眼。

背后的永明实力强大，分红实现率稳健。确定性比收益更重要——这句话，在储蓄险选择上同样适用。

年金险横评：确定性 vs 灵活性

年金险怎么选？这是养老规划的核心问题。

我把市面上的年金险分成三类：

即领型：太保「鑫相伴终身年金」

买完当年就能开始领钱，保证派息率2.5%。

第5年起周年红利提升至0.8%，综合派息率3.3%。第8年保证现金价值+已领年金就覆盖总保费，实现"回本"，长线收益率5.55%。

适合年纪偏大、当下就有养老需求，又想实现资产增值的朋友。

均衡型：安达「安心退休年金」

横向对比最均衡，普适性最强。

以60岁投保、5年缴费、65岁领取为例：每年保证领总保费4.47%，领到100岁保证领取占总派息70%，非保证分红不超30%。

高保证、低分红，确定性强。适合还比较年轻、打算规划未来养老、追求确定性的朋友。

灵活型：万通「多元终身年金」

需要等到55岁或保单存满10年才能派息，但灵活性拉满：

• 转年金前相当于万能险，保底2%、实际**4%**的基本利息，可灵活增减保费、提取资金
• 转年金时提供12种年金权益选择
• 支持部分转年金

适合比较年轻、规划未来养老、看重灵活性、有特定养老需求的朋友。

**年金险的选择，核心就是在确定性和灵活性之间找平衡。**现在不规划，老了后悔。

决策清单：按需对号入座

说了这么多，最后给你一份"抄作业"清单。

按保司阵营选：

按储蓄险需求选：

按年金险需求选：

按投资风格选保司：

• 偏保守（固收为主）：安盛（**74%**固收）、宏利（**79.5%**固收）、永明（**75%**固收且97%投资级别）
• 偏进取（权益为主）：保诚（**70%**权益）

按跨境需求选保司：

• 企业员工福利、跨境保险：太保香港
• 中资企业海外员工、家族财富传承：国寿海外
• 教育金、养老金长期规划：永明

2025年延迟退休已经落地，2030年养老金最低缴费年限还要提到20年。养老这事，真的等不起了。

这份榜单，我建议你收藏好。不管你是刚开始了解港险，还是已经在几家之间纠结，按图索骥，总能找到适合你的答案。

大贺说点心里话

158家保司筛到15家，产品横评做到这个程度，该说的我都说了。

但说实话，选对保司和产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道更深。

同样的产品，有人多交10万，有人少交10万——这不是玩笑，是真实发生的事。