安盛盛利II：提领很强，但版本别选错

你好，我是大贺。

最近问安盛「盛利II」的朋友很多。尤其是新出的2年交。

这产品确实火。去年一个季度销量做到50亿。但火归火，真到自己要买时，很多人反而懵了。

至尊版。至盛版。基础身故。特级身故。2年交。5年交。

名字一多，人就容易被绕进去。

不吹不黑，该说的必须说。盛利II不是一款只看收益表就能下决定的产品。它真正要看的，是版本、缴费期、提领节奏，还有非保证分红能不能长期跟上。

我今天把几个最容易卡住的点拆开讲。你看完之后，大概率就知道自己该往哪个方向选了。

想买盛利II的人，基本都卡在这几道选择题上

盛利II现在的复杂度，比很多普通储蓄险高。

它有至尊版和至盛版。缴费期有2年交和5年交。身故保障又分基础身故保障版和特级身故保障版。

很多朋友不是不懂港险。是组合太多。

尤其销售讲的时候，常常会把收益、保障、提领混在一起讲。听着都不错。可一到自己选，发现每个选项都像有道理。

这里我先把话放前面。

盛利II值得看。但它不是适合所有人的产品。

它的强项不是“保证高”。也不是“短期快”。它真正强的地方，是中长期现金流安排。尤其是提领功能。

如果你拿5年内要用的钱来买，我不建议。如果你只认保证收益，也不适合。如果你本来就想做教育金、退休金、传承金，才值得往下看。

至尊版和至盛版，别被名字带偏

至尊版和至盛版，底层功能很像。

两个版本都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也都有双重货币账户。提领上，也都支持“258”和“557”这类设计。

真正的区别，主要在收益节奏和身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

渠道也不一样。

至尊版是全渠道开放。代理和经纪都有。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我的判断很直接。

如果你买盛利II主要是为了长线储蓄和灵活提领，至尊版就够了。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。收益空间更高。后面更有发挥。适合能等的人。

至盛版更像偏防守的钱。它更强调安全感。身故赔得更多。回本也更快一些。

但问题是，很多家庭买这类储蓄分红险，本来不是为了买高身故杠杆。你要的是资产增长。要的是未来能不能提钱。要的是孩子教育、退休现金流。

那就别为了一个更高身故杠杆，把决策搞复杂。

我会优先看至尊版。至盛版适合更保守的人。或者确实很看重身故赔付的人。

盛利II收益不是第一，这点要先接受

这里有个点，买之前务必搞清楚。

盛利II不是市场收益第一的产品。

尤其是5年交。静态收益放到同类里面看，基本排不上前三。

比如0岁男孩，年交6万美元，交5年。不同产品达到6.5%IRR的时间不一样。

宏挚传承是第47年。宏挚家传承是第27年。环宇盈活是第30年。信守明天是第28年。盛利II-至尊是第30年。万年青星河尊享II是第50年。

这组数据说明什么？

盛利II不算弱。但也不是一路碾压。

再看2年交。0岁男孩，年交15万美元，交2年。

保证回本期里，宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II-至尊是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

2年交的盛利II表现还不错。它的特点不是前期爆发。也不是后期突然冲很高。它更像一条比较均衡的线。

中后期没有明显短板。这点我认可。

但你要记住。香港储蓄分红险里，演示收益只是演示。非保证部分能不能兑现，要看保司分红表现。

2025年10月，香港保监局披露过行业分红实现率数据。12家主流保司差距达到47%。安盛2025年平均95%，算在行业前列。最低公司只有73%。

这不是说安盛以后一定都能做到95%。它只能说明历史表现还可以。

盛利II保证部分不高。非保证分红很关键。你不能只盯着演示表上的大数字。

这点我有保留。不是产品不好。而是这种产品本来就不能按“确定收益”理解。

盛利II真正强的，是提领后的余额

如果只比静态收益，盛利II不一定最亮眼。

但它为什么能卖得这么猛？

我会看它的提领功能。

盛利II 5年交可以做到“557”提领。也就是第5年开始，每年可提领总保费的7%。而且可以长期持续。

市场上很少有同类产品能做到这个力度。

注意。这里不是说你提了钱，账户还完全不受影响。提领一定会影响账户价值。关键是提完以后，账户里还能不能继续长。

这个才是重点。

盛利II的优势就在这里。

它不是单纯拼一个最终收益数字。它是把现金流和资产增长放在一起做。

你有现金流需求，就按计划提钱。你暂时不需要，就让账户继续滚。不用在“拿钱”和“增长”之间做死选择。

2年交也有类似逻辑。

盛利II 2年交可以做到“258”提领。第5年开始，每年提领总保费的8%。

我自己看这类产品，会特别关注提领后的账户余额。

有些产品不提钱的时候很好看。一旦开始提，后面余额就明显吃力。

盛利II在这点上比较稳。无论2年交还是5年交，提领后账户余额在同类里都比较靠前。

这才是它的核心卖点。

如果你给孩子做教育金，我会更重视这一点。因为教育金不是只看几十年后有多少钱。中间什么时候开始用钱，很现实。

如果你做退休现金流，也一样。退休后每年提多少钱。提完之后账户还能撑多久。这比单纯看第100年数字更重要。

有现金流需求的人，盛利II值得重点看。

但短期资金别碰。5年内可能要用的钱，不适合放这里。

2年交和5年交，不是面子问题，是现金能力问题

很多人纠结2年交还是5年交。

我觉得别绕。

这不是哪个名字更好听。也不是哪个更高级。它就是一个现金能力问题。

总保费同样是30万美金。盛利II至尊版2年交，保证回本期是第18年。预期回本期是第5年。第28年达到6.5%。

5年交，保证回本期是第25年。预期回本期是第7年。第30年达到6.5%。

看第20年更明显。

2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。

再看更长期。2年交第100年预期总收益超过1.57亿美金。5年交第100年预期总收益约1.44亿美金。

这差距的本质，是时间。

2年交更早把钱放进去滚。5年交把压力摊开了。

我的建议很明确。

手上本来就有一笔钱，优先2年交。想分批投入，或者现金流压力大，选5年交。

不要为了追2年交，把家庭现金流压得太紧。那是本末倒置。

我见过不少客户，产品买得很漂亮。结果后面自己资金安排变紧。最后被迫退保或者减额。那就很不划算。

储蓄分红险最怕什么？

不是收益少一点。是你中途撑不住。

如果你能轻松拿出这笔钱，2年交更占优势。如果你拿得出来但会影响生活，别硬上。

基础身故和特级身故，大多数人不用升级

身故保障这里，也容易被讲复杂。

基础身故，是100%身故赔偿。特级身故，是130%身故赔偿。它提高杠杆，也放大保障。

听上去特级更好。

但我不建议大多数人盲目升级。

原因很简单。

你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆寿险。

如果你真想要高保障，定寿更直接。杠杆更清楚。成本也更纯粹。

用储蓄险去做高保障，往往不划算。

我的判断是：90%的人，用基础身故就够了。

特级身故适合谁？

家庭经济支柱。有明确债务责任。家里确实需要“万一出事赔更多钱”。

比如房贷很重。孩子还小。配偶收入不稳定。这种情况可以看特级。

但如果你只是为了教育金、退休金、传承安排，基础版就够用。

这里还要提醒一句。

2025年前三季度，港险投诉量同比增了32%。其中销售误导类占比41%。香港保监局也发过风险提示。

盛利II这种版本复杂的产品，更要自己看懂。不要只听“升级更好”。

升级一定有代价。更高保障也不是白来的。

买之前务必搞清楚这点。你要的是资产增值，还是身故杠杆。目标不同，选法完全不同。

写在最后：盛利II能买，但别拿错钱买

盛利II这款产品，我的整体态度是偏认可的。

但认可不等于谁都适合买。

它的保证部分不高。回本也不算特别快。核心优势在于中长期配置、提领能力、非保证收益。

适合的人很清楚。

有一笔10年以上不用的钱。想做可进可退的资产。未来有教育或退休现金流需求。也有一定传承规划意识。

不适合的人也很清楚。

5年内要用钱。极度保守，只看保证收益。喜欢频繁操作，想博市场。这些人我都不建议碰。

盛利II不是短跑产品。它是长期产品。

你要先问自己一个问题。

这笔钱，真的能放这么久吗？

如果答案是能，再去选至尊还是至盛。再去选2年交还是5年交。再看要不要升级身故。

顺序不能反。

我会更倾向这样选：大众家庭做长线储蓄，优先看至尊版。现金能力允许，优先看2年交。身故保障，大多数人基础版够了。真正有现金流规划的人，再重点研究提领方案。

这才是盛利II的正确打开方式。

大贺说点心里话

港险产品不是只看收益表。更重要的是钱从哪里来，未来怎么用，中间能不能拿得住。你要是已经在看盛利II，建议先把版本和现金流方案算清楚，再决定怎么买。