宏利「宏挚家传承」：被吹成"港险新王"，但有个场景千万别买

你好，我是大贺。

前两天一个老客户问我：孩子明年要去美国读本科，手里有笔闲钱想存起来，等孩子读研或者工作时用，买什么产品合适？

我家娃也在国外，这种问题我太熟了。2025学年斯坦福学费又涨了5.5%，一年总费用已经逼近9万美元。

留学这条路，钱要花在刀刃上——既要保证这笔钱能稳稳增值，又要在需要用的时候能方便取出来。

最近宏利终于出新品了，**「宏挚家传承」**一上市就被捧上天。躺平将近2年的"老干部"这次确实拿出了诚意，但这款产品真的适合所有人吗？

今天这笔账我帮你算过，咱们一个场景一个场景来拆。

如果你想存一笔钱放着不动，看这里

2026年开年，香港各家保司新产品层出不穷，友邦、保诚、安盛、永明都在抢市场。

但有一类客户，其实不需要那么复杂的选择。就是短期内没有用钱需求，想存一笔钱放在那里，让它自己慢慢长大。

可能是给孩子存的教育金，可能是自己的养老储备，也可能就是一笔"不知道什么时候用但肯定会用"的钱。

对于这类客户来说，宏挚家传承和友邦环宇盈活的适配性是最高的。

为什么？因为它们的设计逻辑就是：牺牲前期的提领表现，换取更快到达收益上限。

对于想传承的客户来说，这确实是一个不错的选择。

核心诉求：多久能到6.5%收益上限？

买储蓄险最关心什么？无非就是：我的钱多久能到**6.5%**的收益上限？

这个问题的答案，直接决定了你这笔钱的"成长天花板"有多高。

我拉了市面上5款主流产品做对比，结果很有意思：

• 宏利**「宏挚家传承」**：27年登顶6.5%
• 保诚「信守明天」：28年
• 友邦「环宇盈活」：30年
• 安盛「盛利2」：30年
• 永明「万年青星河尊享2」：50年

看到没？宏挚家传承27年就能到达6.5%的收益上限，比友邦还早3年，可以说是目前市场的最强者。

再看回本时间：5年缴费，6年预期回本，16年保证回本。

这个含金量，直逼现在的大热门产品友邦环宇盈活。

这意味着什么？如果你今年给刚出生的孩子存一笔钱，等孩子27岁的时候，这笔钱就已经在以**6.5%**的复利速度增长了。

而选永明的话，要等孩子50岁才能到达同样的收益水平。

与友邦的巅峰对决：谁更适合长期持有？

很多人问我：宏挚家传承和友邦环宇盈活，到底选哪个？

这两款产品确实是目前市场上"传承型"产品的两大顶流，我专门做了一张详细对比表：

核心结论：宏利登顶6.5%的时间比友邦还要早3年。前30年是宏利的优势期，30年之后是友邦的优势期。

但我仔细算了一下收益差值，发现30年之后两款产品的区别其实没有很大。第40年两者的预期总收益几乎一模一样，第50年、60年、70年……差距都在个位数。

所以光看收益表现，宏利-宏挚家传承是要优于友邦的。毕竟前30年的优势更明显，后期差距可以忽略不计。

但这两款产品各有特点，完全看个人偏好。友邦品牌更响，宏利收益更早到位，选哪个都不会错。

场景二：有跨境生活需求的家庭

如果你家孩子要出国留学，或者有移民规划，宏挚家传承有个功能我必须重点说一下——灵活取。

我家娃也在国外，跨境转账那些坑我都踩过。每次给孩子转生活费，要先从保险账户取到内地银行卡，再走购汇、跨境转账，手续费不说，还经常被限额卡住。

宏挚家传承的「灵活取」功能就解决了这个问题：

它支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的资金转到子女的海外留学账户、海外置业账户，不用再走那套繁琐的流程。

而且还可以按照自己的设定定期打款，不管是给自己还是给非直系亲属，或者养老社区、慈善机构都可以。

另一个功能叫**「挚易取」**，可以理解为"亲密付"：

投保人可以把保单资金灵活调配给配偶、子女。比如孩子在海外遇到突发情况需要应急资金，或者配偶创业需要短期周转，通过「挚易取」就能快速划转，提领金额限制为不超过总现价的50%。

2025年加州大学州外学生学费已经突破5.2万美元，叠加生活费一年要8.6万美元。早规划真的能省很多事——提前用港险储蓄规划教育金，6年预期回本后就可以灵活提取支持留学开支。

灵活取对于有跨境生活需求的家庭非常实用，这也是我觉得宏挚家传承最有诚意的地方。

不同缴费方式，满足不同资金安排

宏挚家传承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以满足不同家庭的资金安排。

我做了一张表，把不同缴费方式的回本时间和登顶时间都列出来了：

• 趸交：3年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 2年交：5年预期回本，13年保证回本，23年登顶6.5%
• 3年交：5年预期回本，14年保证回本，26年登顶6.5%
• 5年交：6年预期回本，16年保证回本，27年登顶6.5%

经过测算，可以得出一个很明显的结论：宏挚家传承无论是哪个缴费期，预期回本时间基本都是市场最早，登顶6.5%时间都是市场最快。

如果你手里有一笔闲钱想一次性投入，趸交23年就能登顶6.5%；如果想分散缴费压力，5年交也只需要27年。

场景三：需要定期提领现金流

说了这么多优点，现在要说说宏挚家传承的短板了。

如果你买保险的目的是定期提领现金流——比如每年取出一笔钱补贴生活费、支付孩子学费——那宏挚家传承可能不是最优选择。

我拿最常见的566提领做了对比（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的6%）：

前期提领，宏挚家传承的表现不及自家产品宏挚传承。后期提领，还是没法撼动安盛盛利2和永明万年青星河尊享2这两款"提领之王"。

再看567这种极致提领（5年缴费，第6年开始每年提领总保费的7%）：

友邦环宇盈活直接"断单"，根本不支持567提取。

宏挚家传承虽然能撑住，但表现也是平平，第100年账户余额只有89万美元，而安盛和永明都能达到1647万美元。

这就是宏挚家传承的产品定位——用提领表现来换取极致的收益表现。

所以如果你有现金流规划，我个人还是比较推荐永明万年青星河尊享2和安盛盛利2。这两款才是真正的"提领之王"。

总结：根据你的场景选产品

说了这么多，最后帮你做个总结。

这款产品的定位和友邦环宇盈活很像，都是主打长期传承的"增长型"产品。相比环宇盈活，宏挚家传承的综合收益更高，登顶6.5%的时间更早。

适合宏挚家传承的场景：

• 短期内没有用钱需求，想存一笔钱放着不动
• 有跨境生活需求，孩子要留学或有移民规划
• 追求收益尽快到达上限，不在意前期提领表现

不适合宏挚家传承的场景：

• 需要定期提领现金流
• 希望前期就能稳定取钱补贴生活

留学这条路，钱要花在刀刃上。选对产品，能帮你省下不少心。

大贺说点心里话

宏挚家传承确实是2026年开年的一匹黑马，但选产品这事，真不是看谁收益高就买谁。你的家庭情况、资金安排、未来规划，都会影响最终的选择。

而且，同样一款产品，通过不同渠道买，成本可能差很多。这里面有个信息差，想省钱的话，扫码加我聊聊。