多家保司港险4月优惠汇总：养老现金流别只看高息

你好，我是大贺。

今天聊多家保司港险4月优惠汇总。

时间先说清楚。今天是2026年05月10日。这批资料里，有些4月优惠已经截止。有些延到5月、6月、7月。你要看它，不是为了追一个过期数字。更重要的是看清楚今年港险优惠的方向。

我自己这几年越来越关注养老。

不是口号。是真的开始算。

未来每个月能拿多少。钱放多久不动。退休后有没有稳定现金流。甚至有没有养老社区入住权。

这些问题，比“预缴利率高不高”更实在。

4月港险优惠很多，但你要先分清自己是哪类钱

这次4月优惠，表面上很热闹。

友邦、保诚、宏利、安盛、永明、富卫、周大福人寿、万通、太平人寿香港，都有动作。

有预缴利率。有保费回赠。有整付折扣。也有危疾回赠。

最抓眼球的，是宏利5年缴宏挚家传承最高累计优惠达87.2%。这个数字很漂亮。

但我会提醒一句。

优惠高，不等于一定适合你。

我会把这类优惠分成五条线来看。

第一条，长期储蓄。适合教育金、养老金、家庭资产传承。

第二条，2年缴、3年缴高息。适合手上有一笔确定不用的钱。

第三条，全家危疾保障。适合补保障，而不是拿来理财。

第四条，高净值整付。适合大额资金做长期安排。

第五条，养老权益。比如太平的养老颐积分。

养老规划，越早越省心。

别等60岁才想这个事。

现在距离退休还有10年、20年的人，最该问的不是“哪家优惠最高”。

而是这笔钱将来能不能变成现金流。

友邦、宏利、保诚：5年缴储蓄，还是主力选项

如果你是普通中产家庭。想做一笔长期储蓄。给孩子、给自己养老、给家庭留一笔美元资产。

友邦、宏利、保诚，仍然是大多数人会先看的三家。

这不是说它们一定最好。

而是产品线成熟。资料多。历史数据更容易查。后续服务也相对稳定。

友邦这边，盈御3/环宇盈活5年缴预缴1年保费，保证利率最高4.3%。预缴4年保费，每年最高4.0%。

年缴30000美元，预缴4年，按4.0%利率算，保证利息是12291美元。约等于40.9%首年保费。

这个数字不低。

但你要看清楚，它是预缴账户的保证利息。不是保单长期分红的保证收益。

友邦还有保费回赠。

环宇盈活5年缴最高21%。盈御35年或10年缴，也最高21%。

我的看法很明确。

友邦适合稳健型客户。

你别指望它每个数字都最激进。它胜在均衡。长期养老钱，如果你不想太折腾，可以放进比较名单。

宏利这次的力度更猛。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80000美元，基础利率4.0%。达到80000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保危疾或人寿，额外加0.5%。最高到5%。

年缴30000美元的案例，4年总利息12989美元。约等于43.3%首年保费。

年缴80000美元，搭配指定计划做到5%，4年总利息44152美元。约等于55.2%首年保费。

宏利5年缴还有首年折扣3%-8%，第二年最高20%。

10年缴、15年缴也有首年保费折扣和基准费率优惠。

宏挚家传承的3年缴、5年缴折扣也放出来了。

还有组合优惠。

宏利这次，我会更适合推荐给两类人。

一类是本来就想配储蓄险，又正好有保障缺口的人。

另一类是年缴能做到80000美元以上的人。

小额客户不要硬凑。

为了多拿0.5%的预缴利率，硬配一个自己不需要的保障。这个账未必好看。

保诚这边，信守明天5年缴。年度保费低于10万美元，预缴利率3.8%。相当于35%首年保费。

年度保费达到10万美元或以上，预缴利率4.5%。相当于41%首年保费。

年缴20000美元，5年总保费500000美元一次预缴，可少付7059美元。

年缴100000美元，5年总保费500000美元一次预缴，可少付41247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

启耀未来也有预缴4.5%。

保诚这类产品，我会放在“长期现金流备选”里。

它不是只靠一个高息点吸引人。更适合看多元货币、长期提取安排、家庭传承的人。

但还是那句话。

港险养老，算的是每月能拿多少。

不是看宣传页上哪个百分比最大。

安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平：补充方案里也有好东西

头部三家之外，这次也有不少值得看的方案。

我不建议把它们简单叫“第二梯队”。

港险不是买手机。不是只看品牌排名。

有些产品在特定缴费期、特定保费档位，反而更合适。

安盛这次很抢眼。

盛利II（5年缴）/挚汇（5年缴），首次年缴低于120000美元，预缴利率3.8%。达到120000美元或以上，预缴利率4.5%。

挚汇5年缴案例里，年缴150000美元，总利息73782美元。约等于49.19%首年保费。

挚汇5年、10年缴保费回赠最高21%/23%。

盛利II至盛、至尊，5年缴最高25%基本回赠。额外3%后，最高28%。

5年缴盛利II全期预缴优惠，总奖赏相当77%首年年度化保费。其中回赠28%，利率相当49%。

安盛这部分，我会给一个明确判断。

想要高回赠、高预缴组合的人，可以重点看安盛。

但不要只看77%。你还要看产品本身的回本节奏。以及未来提取是否贴合养老现金流。

永明这边，万年青·星河尊享II/传承II5年缴，首年5%保证利率。第2至第4年4.3%。整体相当42%首年年度化保费。

5年缴首年保费回赠最高30%。上限840000美元。

富卫盈聚·天下2，2年、3年、5年缴预缴利率4.5%。

5年缴年缴500000美元一次预缴，扣除折扣后总额2355000美元。总保证利息241063美元。约等于48.2%年缴保费。

5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福人寿匠心·传承2也值得单独看。

2年缴尊尚版美元80000美元及以上，预缴利率7.1%。

5年缴美元年缴低于80000美元，利率4.0%。达到80000美元或以上，利率4.5%。

年缴100000美元，5年缴预缴总利息41252.73美元。实缴458811.57美元。

匠心传承2首两年保费折扣最高24%。

万通富饶万家BIS，5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴最高28%。

5年缴美元年缴达到50000美元，预缴首年8%，其余年份3.2%。

年缴50000美元，5年预缴总利息23251美元。约等于47%首年保费。

太平人寿香港颐年乐享2，5年缴预缴利率4.5%。5年缴保费回赠最高30%。

这几家怎么选？

我的取向很清楚。

做长期养老现金流，优先看产品长期利益演示和提取设计。

预缴利率只是加分项。

如果一个方案短期优惠很高，但未来现金价值薄。我不会建议拿养老钱去冒险。

一辈子的钱要会花，不只是会存。

2年缴、3年缴高息：大额闲钱可以看，短期周转钱别碰

2年缴、3年缴的优惠看起来最刺激。

宏利2年期宏挚传承/宏挚家传承/宏浚传承，预缴优惠维持10%。申请指定计划额外加1%。

年缴120000美元，预缴120000美元，按11%计算，首年利息13200美元。约等于11%首年保费。

3年缴年缴150000美元，预缴300000美元，按6.5%利率，总利息30517.5美元。约等于20.34%首年保费。

宏利2年缴、3年缴还有保费折扣。

宏挚家传承2年缴也有折扣。

安盛**盛利II至尊（2年缴）**更吸睛。

年缴低于200000美元，首90天6%，之后4%。年缴达到200000美元或以上，首90天12%，后续8%。

年缴200000美元案例，分段计息5918美元+12055美元。合计17973美元。约等于8.99%首年保费。

永明2年缴也有**5%**保证利率。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。

永明优月储蓄计划，2年缴也有**2%**保费回赠。

富卫2年缴首年折扣最高3.25%。

万通富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

这类高息，我的态度比较硬。

短期周转钱，别碰。

你未来两三年要买房、创业、还债、给孩子交学费。不要为了几个点的预缴利率，把资金锁进长期保单。

适合它的人，是手上本来就有大额闲置美元资金。也接受长期持有。还清楚保单前期现金价值波动。

高息只是入口。

保单才是主体。

全家危疾保障：别只看回赠，保障责任更重要

很多家庭看港险，只盯储蓄险。

我反而经常问一句。

你们家的保障配齐了吗？

养老规划里，最怕的不是收益少一点。最怕的是退休前十年，家里突然一场大病，把现金流打穿。

这次危疾优惠也不少。

友邦活然人生，5年缴、30年缴保费回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

爱伴航2单独投保最高9个月保费回赠。组合优惠最高21个月保费回赠。

简致爱伴航最高也可达9个月保费回赠。

宏利危疾计划，首年加第二年折扣最高10%。

保诚诚保一生/危疾加护保3，保费回赠最高20%。

18岁以下，首10年内保额最高250%。

永明万家康系列，基本1个月，加指定附加、指定医疗或储蓄、家庭优惠，合计最高4个月保费回赠。

周大福人寿守护家倍198，基本2个月，额外1个月，家庭1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

安盛爱唯守，10年、15年缴有2个月回赠。20年、25年缴有3个月回赠。

万通危疾计划，10年、15年缴基本折扣15%。20年、25年缴折扣20%。

首15年额外保障最高80%。

危疾加储蓄组合，10年、15年总优惠30%。20年、25年总优惠50%。

太平危疾计划，基本4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2、第3个保单年度每年4个月回赠。合计最高8个月。

这里我给家庭客户一个直接建议。

保障缺口没补齐，别急着冲储蓄险。

尤其家里有房贷。有孩子。有老人。主收入人没配足重疾和寿险。先把防线搭起来。

回赠只是便宜一点。

理赔责任才是关键。

高净值整付和养老权益：真正要看“未来能不能用上”

高净值客户看港险，思路会不一样。

他们不只是问收益。

还会问币种。传承。保单控制权。领取安排。养老服务衔接。

友邦一次性缴费，100000美元起，保费折扣2%-7%。最高档是3500000美元或以上。

宏利整付保费折扣3%-4%。

宏挚家传承整付折扣也是3%/3.5%/4%。

保诚世誉财富整付保费折扣0.5%-3%。

安盛尊尚盈家II整付保费折扣1%-3%。

太平这次有一个点，我个人很关注。

养老颐积分计划。

投保合资格产品总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

每1000港元保费1分。港澳永久居民享**25%**积分加成。1800分兑换入住资格。

这里要结合大环境看。

2025年10月，国务院发布《关于深化养老服务改革的意见》。公开报道里也提到，2025年底中国60岁以上人口将超3.1亿，占比22%。政策明确鼓励商业养老保险与养老服务对接。

个人养老金制度也在2025年10月全国推开。年度缴存上限1.2万元。对一线城市中产来说，这个额度覆盖养老缺口很有限。

这就是现实。

养老不能只靠一个账户。

养老社区入住权，比利率更香。

前提是你真的用得上。地点、服务、入住规则、家庭安排，都要提前看。

不然它只是一个漂亮权益。

写在最后：4月优惠可以参考，但别被数字牵着走

这篇写到最后，我想把判断说得简单一点。

长期养老钱，优先看友邦、宏利、保诚这类成熟方案。再拿安盛、永明、富卫、周大福、万通、太平做补充比较。

大额闲钱，可以看2年缴、3年缴高息。

短期要用的钱，别碰。

保障没配齐的家庭，先看危疾和寿险。别把所有预算都放到储蓄险里。

高净值客户，整付折扣只是入口。养老权益、传承架构、现金流安排，才是重点。

这批4月优惠里，数字很多。

但真正适合养老规划的，永远不是最高的那个数字。

而是你退休后，每年能不能稳定拿钱。

一辈子的钱，要会花。

也要会安排。

大贺说点心里话

如果你现在看这些优惠，已经有点乱了，很正常。港险真正难的不是找优惠，而是把自己的钱、时间和未来现金流排清楚。想知道怎么买更省，也可以把你的预算和目标发我看看。