宏利「宏挚家传承」：养老储备神器还是鸡肋？算完这笔账我沉默了

你好，我是大贺。

前两天看到安联发布的《2025年全球养老金报告》，全球养老金缺口51万亿美元，中国60岁以上人口已经突破3.1亿。

再加上今年延迟退休正式启动，很多30-40岁的朋友开始焦虑：我的养老钱，真的够吗？

最近宏利新出了一款宏挚家传承，不少人问我值不值得买。

今天就从养老储备的角度，给你掰扯清楚。

一句话结论：长期增值首选，提领需求慎选

先说结论，省得你往下翻。

宏挚家传承在收益增长速度和长期复利表现上极具优势，特别适合用于长期储蓄和财富传承。

但是如果你有较强的中期现金流提取需求，比如55岁就想开始领钱过渡到退休，那安盛或永明的产品可能更合适。

养老这事儿急不来，关键是匹配你自己的节奏。

核心优势：市场最快的6.5%复利

算笔账你就明白这款产品的厉害之处。

第27年就能达到6.5%的预期年化复利收益率，而友邦、安盛要30年，保诚要28年。

别小看这3年差距，复利滚起来，差的可不是一点半点。

在前30年内，总收益表现优于当红炸子鸡友邦环宇盈活，30年后两者差异极小。

换句话说，你用更短的时间，拿到了同样甚至更高的收益。

时间是最好的朋友，但前提是你选对了工具。

这款产品在中长期收益表现上确实突出，有望挑战友邦环宇盈活的市场地位。

回本保障：6年预期、16年保证

早规划早安心，但前提是本金安全。

预期回本期6年（5年交费），是市场最早之一。

保证回本期16年，优于友邦、保诚的18年，更远胜安盛的25年。

这意味着什么？35岁买入，51岁保证回本。

即便中途遇到极端情况，你的本金也是有保障的。

这款产品的市场竞争力确实很强。

主要短板：提领表现平庸

别等退休才后悔，现在就要把短板看清楚。

提领表现不及安盛盛利2、永明万年青星河尊享2，甚至不及自家的宏挚传承前期表现。

这里有个背景要交代：老款宏挚传承强在前20年收益和提领，但长期收益增长乏力。

新款宏挚家传承通过略微降低前期收益，换来了长期收益增长速度和回本时间的提升。

说白了，这是一款"先苦后甜"的产品，主打资金增值而非频繁提取。

如果你计划退休后每年提一笔钱花，这款产品可能不是最优解。

附加亮点：灵活交费+跨境功能

支持趸交、2年、3年、5年交，丰俭由人。

新增的"灵活取"功能支持定期定向支付至海外账户，孩子留学、海外置业都能用上。

"挚易取"功能可以灵活调配资金给家人应急，保单分拆、多元货币这些常规功能也都保留了。

如果你有跨境财务规划需求，这些功能确实实用。

适合人群速查

• 短期内无大额资金使用需求，追求资金长期稳定增值
• 看重较早达到高预期回报率（6.5%）
• 有海外教育、生活或置业等跨境财务规划需求

最终选择需根据个人财务目标和资金规划来决定。

养老规划没有标准答案，只有适不适合你。

大贺说点心里话

产品选对只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得你了解。