**友邦「环宇盈活」：投保3年后，我终于敢说这些真心话了**

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我想换个角度来写——不是以从业者身份，而是以一个友邦老客户的视角，跟你聊聊这3年的真实体验。

结论先行：为什么推荐友邦「环宇盈活」？

我当时也犹豫过。2022年决定配置港险时，市面上选择太多了——安盛、保诚、宏利，每家都说自己最好。研究了大半年，最后选了友邦。现在回头看，庆幸自己选对了。

为什么这么说？因为友邦的优势，从来不是单一维度的"强"，而是品牌+投资+兑现+产品的四重保障。

2025年上半年的数据刚出来，友邦香港新造保单数目连续11年稳居No.1，市场份额21.4%。11年，不是1年2年，这背后是几十万客户用真金白银投的票。

而**友邦「环宇盈活」**这款产品，完美解决了我当初最纠结的三个问题：钱放多久能回本？中途急用钱怎么办？以后怎么传给孩子？

说白了，就是"长期储蓄+稳定现金流+资产传承"的三大痛点，一张保单全解决。

接下来，我就从品牌、收益、灵活性、兑现能力四个维度，把这3年的真实体验告诉你。

论据一：百年品牌，全球顶级评级

这是我亲身经历的——选港险，第一道坎就是"敢不敢把钱放进去"。毕竟是境外保单，万一公司出问题怎么办？这个顾虑，我相信你也有。

友邦保险1919年成立，1931年就在香港开展业务，到今天业务覆盖18个市场。算下来，这家公司比我爷爷的年纪还大。2024年总保费收入871亿港元，市场份额16.4%，是亚洲最大的独立上市寿险集团。

但真正让我放心的，是这几个硬指标：

三大评级机构的背书：标普信用评级AA-，惠誉评级AA，穆迪评级Aa2。AA级意味着什么？全球只有少数金融机构能拿到这个评级，基本等于"几乎不可能倒闭"。

偿付能力比率257%：香港监管要求是150%，友邦超出100多个百分点。简单说，就算遇到极端情况，也有足够的钱赔给客户。

入选首批"大而不能倒"险企名单：这个名单是全球金融稳定委员会认定的，能进这个名单，说明友邦的系统重要性已经到了"政府不会让它倒"的级别。

用了3年告诉你，选保险公司，不是看谁广告打得响。而是看谁经得起时间检验，友邦是名副其实的"用户信赖之王"。

论据二：产品收益中短期领先，长期稳定

买储蓄险，最核心的问题就是：能赚多少？我当时对比了市面上主流的几款产品，**友邦「环宇盈活」**的收益确实让我眼前一亮。

以5年缴、年缴5万美元为例（总保费25万美元）：

• 第7年预期回本：交完5年保费，只需再等2年就能回本，资金占用周期短
• 第10年IRR达3.47%：中短期收益稳居市场第一梯队
• 第30年预期IRR达到6.5%演示上限：长期持有，复利效应拉满

**6.5%**是什么概念？香港保监局规定的演示利率上限就是6.5%，**友邦「环宇盈活」**直接顶格演示，说明友邦对自己的投资能力有足够信心。

事实证明我选对了——中短期收益稳居市场第一梯队，且长期稳定。这不是我吹，下面这张收益对比表，数据摆在那里。

论据三：灵活性拉满，覆盖全生命周期

后悔没早点买——这句话我说的是灵活性。当时选友邦「环宇盈活」，有个很重要的原因：它支持14种提领方式，覆盖从教育金到养老金的全生命周期需求。

9种货币转换，市场最早：美元、港币、人民币、英镑、欧元、新加坡元、澳元、加元、澳门币，第2个保单周年日起就能转换。孩子以后留学、海外置业、资产分散，一键解决跨境需求。

567提取不断单：第6年末开始，每年提取总保费的7%，一直领到终身，保单还在。这个功能太实用了，相当于给自己发了一份"终身工资"。

灵活提取给指定对象：第5个保单周年日起，可以把钱直接提给父母、子女、配偶，不用等保单到期。比如孩子上大学，直接从保单里划钱给他，方便得不行。

价值保障户口：第6个保单年度后，可以把提取的钱转到保障户口，继续享受潜在利息。灵活度拉满，比普通提领、红利锁定都要香太多。还有市场首创的健康保障选项，覆盖患病后的财务支出，更显贴心。

论据四：分红稳定兑现，投资策略稳健

买分红险，最怕的就是"演示很美，兑现打折"。这3年我一直在关注友邦的分红实现率，数据很稳——稳定在**95%-105%**之间。不夸张地说，基本是"演示多少，兑现多少"。

为什么能做到？看看友邦的投资策略就明白了。

2024年投资总额达2553亿美元，这是什么规模？相当于一个中小国家的GDP。

资产配置极度稳健：近70%配置于固定资产，股权资产占24%，房地产仅3%。不搞激进操作，不赌单一市场。

固收类资产70%以上投资期限超过10年：保险资金本来就是长钱，友邦用长钱做长期投资，收益更稳定。

深耕亚洲、聚焦内地：2024年上半年政府债券地区分布中，内地占比44%。依托亚洲经济的稳定增长，投资收益更稳、波动更小。

2024年税后营运溢利66亿美元，赚钱能力摆在那里。看到自己选的公司越来越好，心里更踏实。

市场验证：2025年业绩再创新高

我不是一个人在选友邦。2024年内地访客赴港投保新保单保费628亿港元，同比增长6.5%，仅次于2016年历史巅峰。628亿的市场验证，说明越来越多内地家庭认可港险的价值。

而友邦在这波热潮中，表现尤其亮眼：

• 有效保单数目占比26.8%：接近三分之一的香港保单在友邦
• 财务策划顾问团队新造保单保费占比34.2%：代理人渠道遥遥领先
• 2025年三季度新业务价值达14.76亿美元：创第三季历史新高，同比增长25%
• 香港及澳门地区新业务价值同比增长40%：内地客户贡献巨大
• 「最优秀代理」渠道业务增长20%：服务品质持续提升

香港保险业大奖2025，友邦香港联同蓝十字保险荣获12项大奖，包括3项杰出大奖和7项年度三强。友邦在多个核心指标上实现"断层领先"，市场领军地位毋庸置疑。

大贺说点心里话

写了这么多，核心就一句：买保险，买的是一份长期信任。友邦用数据证明实力，用产品兑现承诺。

但怎么买、找谁买，这里面的门道可能比产品本身更重要。