立桥「智选储蓄保」测评：5年稳赚22%，比银行定存多赚1万，别再亏利息！

你好，我是大贺。

最近收到太多类似的问题：手上有一笔钱，5年内不打算动，但又不想放银行眼睁睁看着贬值。

今天我就来帮你算清楚，同样的钱，放对地方差别有多大。

5年后要用的钱，现在该放哪里？

这个问题困扰着很多人。

孩子3年后要上国际学校，5年后可能要出国留学。或者手上有笔闲钱，3-5年内没有明确用途，但也不想承担股市波动的风险。

香港中短期储蓄险的投资周期通常就是5年或8年，刚好卡在这个需求点上。无论是为子女规划教育金，还是单纯进行短期闲钱理财，这类产品都值得认真算一算。

场景一：给孩子攒教育金，5年翻22%

我帮你算清楚。以立桥「智选储蓄保」为例，整付10万美元，享5%折扣后实际只需交9.5万美元。

第2年就保证回本。第5年保证能拿回11.63万美元，保证总收益22.42%。

注意，这是保证收益，写进合同的，不是预期、不是演示、不是"历史业绩"。

同样10万美元，存银行5年定存呢？2025年7月数据显示，六大国有银行5年期定存利率仅1.3%，10万美元存5年利息约6500美元。

港险保证拿回11.63万，银行只给10.65万。差了将近1万美元。

在充满不确定性的经济环境中，确定性的收益本身就是一种巨大的价值。5年定存这个收益，银行给不了你。

场景二：短期闲钱理财，每年拿4%"利息"

如果你更看重现金流，想每年都能拿点"利息"出来，立桥「息享年年3」更适合你。保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。

同样整付10万美元（优惠后实缴9.5万），第2年保证现价和预期现价均实现100%回本。第5年保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。

别看宣传看合同。这两款产品都是主打2年回本，定存5年，实现保证利益最大化，全网最高。

对比一下：2025年上半年银行理财产品平均年化收益率仅2.12%，还不保证。部分固收类产品净值频繁回撤，收益不确定。

保证收益才是真收益。

场景三：资金能放10-20年，收益更可观

如果你的资金能放更久，还有"进阶之选"。长期持有20年，宏利「宏挚传承」和忠意「启航创富（卓越版）」预期收益率（IRR）都能突破6%。

宏利「宏挚传承」更是47年达到**6.5%**IRR。

这两款储蓄险的短期增值速度比同类快一截，更适合资金能放10-20年、中短期有明确用钱目标的人群。另外，**永明「万年青星河尊享2」**支持225、566等提领方式，提领后剩余现价全市场最高。

适合既要现金流又要长期复利的需求。

立桥人寿靠谱吗？用数据说话

很多人第一反应：立桥？没听过啊，靠谱吗？我理解这种担心。

毕竟把几十万放进去5年，安全是第一位的。我帮你查了立桥的底：

百年金融集团背景

立桥人寿是立桥金融集团的下属业务之一。立桥金融集团成立于1913年，是一家根植香港，涵盖银行、人寿保险、一般保险、证券等业务的全方位金融平台。

分红实现率100%

从2020年开始公布数据以来，立桥人寿所有分红产品的分红实现率均达成100%。旗舰产品「息享年年」系列分红实现率持续4年 **100%**达成。

说到做到，这才是最重要的。

财务实力稳健

资本比率超过200%（截至2024年12月31日），远超监管要求。2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%，说明市场认可度在快速提升。

立桥的实力完全经得起推敲，是香港保险市场的"稳健派"，足以为保单安全兜底。

优惠倒计时，如何选择？

两款产品怎么选？我帮你总结：

• 选「智选储蓄保」：首5年收益**100%**保证，追求确定性最大化，适合教育金、首付积累等刚性支出规划。
• 选「息享年年3」：前5年每年拿4%周年红利，第6年之后周年红利变为非保证，长期预期IRR能达到4.92%，适合想要现金流的短期理财需求。

需要提醒的是，12月优惠力度较2025年5月1日-6月30日整体平移下降了1%。1月报行合一落地之后，未来很难说是否还有类似的优惠。

香港中短期储蓄险适合短期资金管理者、稳健型投资者、现金流规划者、美元资产配置者。同样的钱，放对地方差别巨大。

大贺说点心里话

算清楚账只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的更大。