安盛盛利2：被吹成"提领之王"的港险，我扒了3个月数据，发现真相没那么简单

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年开年，人民币汇率跌破7.3，离岸更是直逼7.35。中美利差扩大到300基点，创下历史高位。很多客户问我：资产还只押注人民币，是不是太冒险了？

说实话，聪明的钱都在分散布局。今天聊的这款产品——安盛盛利2，正是在这个背景下被推上了"提领之王"的宝座。但它真的名副其实吗？我花了3个月时间，把它和市场主流产品做了全面对比。

储蓄险市场的王座之争

港险储蓄险市场一直有个"王者"——永明万年青。但盛利2一出，江湖格局就变了。

它在现金流规划领域的强大实力，确实让这位前任王者不得不让出宝座。不过，"封王"靠的不是吹，是数据。接下来我会从收益、提领、红利、分红实现率等多个维度，用数据说话。

收益对比：谁是长跑冠军？

先看最核心的收益表现。

5年缴费下，盛利2的预期IRR在第10年约3.52%，第20年约5.82%，第30年约6.50%。保单在第30年达到6.5%，稳居市场第一梯队。总回本期7年，和主流产品持平。

从表格可以看到，宏X在第10年IRR高达4.29%，冲刺最快。但到第30年只有6.06%，后劲明显不足。

而盛利2在每个阶段或许不是"冲刺最快"的那一个，但却是综合表现最均衡的。

这种"长跑健将"的特质，恰恰是现金流规划最需要的。鸡蛋不能放在一个篮子里，时间维度上也是一样——你需要的是持续稳定，而不是昙花一现。

提领对比：557 vs 566

这才是盛利2真正的杀手锏。

市场上其他产品大多仅支持"566"（第6年起年领6%）或更保守的提取方案。而盛利2打破常规：5年缴费，从第5个保单年度开始，每年可提取**7%**的本金（总保费）。

什么概念？以35岁女性，年交5万美元、5年缴费（总保费25万美元）为例：从40岁开始，每年可提取1.75万美元（约12万人民币每年）。

盛利2的"557"方案不仅提取时间更早、比例更高，而且在持续提取下的收益表现依然领先。这意味着你可以更早开始享受现金流，同时保单价值还在持续增长。

红利结构对比：为何能越提越多

很多人担心：提得多，保单会不会"掏空"？

盛利2的答案是：不会。持续提取下，保单的预期IRR在提取后第23年能达到**6.5%**的顶峰。这做到了"越提领，收益越高"，彻底解决了"想要高现金流又怕保单价值枯竭"的痛点。

秘密在于红利结构。保单第10年保额增值红利占所有红利的比值是23.7%，保单第20年占比19.5%。保额增值红利每年派发后就落袋为安，可以随时提取而不影响后续增值。

保额增值红利占比较高在市场上都是很难得的，这是盛利2能支撑高提领的底层逻辑。

分红实现率对比：谁更靠谱？

收益预期再美好，也要看公司能不能兑现。

安盛超过90%的数据实现率在90%以上，80%及以上实现率的数据占比高达九成。安盛保险整体分红实现率平均数为95.30%，8年以上保单分红实现率为88.12%。

安盛的整体表现非常稳健，分红达标率非常高，波动相对较小。作为全球最大的保险集团之一，这份成绩单给了投保人足够的信心。

功能对比：创新设计加分项

除了硬核数据，盛利2还有两个独特设计值得关注。

首创双重货币户口：可在主货币户口外再开设"环球货币户口"，支持人民币、港元、澳元、英镑等9种货币。两个户口间的资金可以零手续费自由转换。汇率波动是把双刃剑，这个功能让你能主动出击。

身故保障方面，选择"特级身故保险赔偿"选项，最低身故赔偿可达总保费的130%，远超市场普遍**101%-105%**水平。这是安盛独有的市场创新，提供了远超市场普遍水平的保障杠杆。

劣势对比：客观看待不足

公平起见，盛利2也有短板。

5年缴费下，保证现金价值回本需要约25年，长期保证收益约0.23%。这是其将更多保证收益空间让渡给分红部分的结果。另外只支持红利锁定，不支持解锁，操作灵活性稍逊。

对比结论：综合实力封王

综合下来，安盛盛利2以其颠覆性的"557"提领能力、均衡优异的长期收益、稳健的分红历史以及人性化的创新功能，重新定义了香港储蓄险的"天花板"。

资产出海，不是选择题而是必答题。这款产品，值得认真考虑。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道，同样的产品，渠道不同价格可以差很多。