富卫盈聚天下2：银行利率跌破1%，这款港险凭什么敢承诺6.5%？

你好，我是大贺。

前几天一个老客户给我发消息："大贺，我在银行存了50万，今年利息到账一看，才6000多块。"

我说你这还算好的，现在1年期定存利率已经降到**0.95%**了，10万块存一年利息只有950块——还不够请朋友吃顿火锅。

2025年5月，六大行完成了第七次降息。1年期0.95%，3年期1.25%，5年期1.30%，活期更惨，只有0.05%。

钱放银行，说是"躺着"，其实是"躺平等缩水"。

利率下行是趋势，早锁定早安心。今天我想聊聊一款在低利率时代特别值得关注的产品——富卫「盈聚天下2」。

你的钱，什么时候需要用？

在聊产品之前，我想先问你一个问题：你存下来的钱，打算什么时候用？

有人说，15年后孩子要出国读书，现在就得开始攒教育金。

有人说，再干20年就退休了，得给自己准备一笔养老钱。

还有人说，我现在手头有点闲钱，不想长期锁死，但也不想让它在银行里贬值。

不同的时间节点，对应不同的规划方式。无论你是年轻的白领阶层，还是中高净值的成功人士，关键是找到一个既能跑赢通胀、又能匹配你用钱节奏的工具。

接下来，我用三个真实场景，带你看看富卫「盈聚天下2」到底能解决什么问题。

场景一：15年后送孩子出国

假设你家孩子今年3岁，你计划15年后送他去美国或英国读本科。按现在的学费水平，4年下来至少要准备150-200万人民币。

问题来了：这笔钱放哪儿？

存银行？**1.25%**的3年期定存，15年后本金翻不了多少。

买股票？波动太大，万一孩子要用钱的时候正好赶上熊市呢？

富卫「盈聚天下2」的5年缴方案，给了一个相对稳妥的答案：

• 第10年，预期IRR达到3.5%
• 第20年，预期IRR达到6.0%
• 第25年，预期IRR达到6.5%

更关键的是，它预期6年就能回本，比同类产品的7年周期快1年。

这意味着你交完5年保费后，第6年账户价值就超过了你投入的本金，之后就是纯增值。

这种"短平快"的增值节奏，特别适合有明确中期目标的家庭。15年后孩子出国，你的账户已经进入高速增值区间，正好派上用场。

场景二：退休后每年稳定领钱

另一个我经常被问到的问题是："大贺，我还有20年退休，现在开始准备养老金，怎么规划？"

养老规划最怕两件事：一是钱不够用，二是钱用完了人还在。

富卫「盈聚天下2」有一个被业内称为"567方案"的玩法，专门解决这个问题：5年缴费，第6年末起，每年提取总保费的7%，可以一直提到第137个保单年度。

你没看错，137年。

当然没人能活那么久。但这说明什么？说明这个账户的"续航能力"极强。

更让我惊讶的是，即便你每年都在提钱，账户里剩余的价值还在持续增长：

这意味着什么？你一边领钱，账户一边还在涨。

领了20年，账户里的钱比你当初交的还多24%。领了50年，翻了3倍多。

对于偏好稳定现金流、同时又希望账户持续增值的客户来说，这几乎是理想状态：既解决了"当下要用钱"的问题，又没有牺牲"未来还能传承"的价值。

别让钱躺在银行睡觉。

银行给你**0.95%**的利息，这款产品在你持续提领的情况下，账户还能保持增长——这就是差距。

场景三：短期缴费，快速启动

"大贺，我手头有一笔闲钱。但不想绑太久，有没有更灵活的方案？"

有。富卫「盈聚天下2」的2年缴方案，就是为这类人设计的。2年缴完，第3年末起，每年可以提取总保费的6%，同样可以提到第137个保单年度。

效率有多高？

• 预期5年回本
• 第18年，IRR达到6.0%
• 第28年，IRR达到6.5%

这个节奏比5年缴方案还要快。如果你极度看重资金的时间价值，希望财富以更优速度增值，尽早达成财务目标，2年缴就是为你量身定制的。

再看提领后的账户价值表现：

第30年，账户价值接近翻倍；第50年，翻了4.5倍。

而这还是在你每年都提钱的前提下。

现在不锁定，以后更难找。利率持续下行是大趋势，能锁定长期6%以上收益的产品，只会越来越少。

同类产品对比：为什么选富卫？

市场上储蓄险那么多，为什么我今天专门聊富卫「盈聚天下2」？

一个核心原因：它达到6.5%预期IRR的速度，是市场最快的之一。

很多同类产品需要30年、40年甚至更久才能达到6.5%的预期收益水平。

而盈聚天下2只需要25年——将长期高收益的实现周期压缩了将近三分之一。

另一个优势是提领后的"剩余价值"。

很多产品一旦开始提钱，账户就像被抽血一样迅速缩水。

但盈聚天下2不一样，提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比，依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这就是为什么它被业内称为"短缴提领之王"。

现在入场的额外红利

最后聊聊时机。

你可能注意到了，最近人民币兑美元汇率有波动。去年12月25日，离岸人民币兑美元汇率一度升破7.0关口。

虽然现在有所回调。但相比年初7.3的高点，换汇成本依然更低。

以10万美元保单为例：

• 年初汇率7.3时，需支付73万人民币
• 按6.99计算，只需约69.9万人民币
• 直接省下3.1万元，投保成本降低4.25%

除了汇率红利，富卫的预缴活动也值得关注：2/3/5年期预缴，保证年利率4.75%。

汇率窗口与产品红利罕见重叠，精明投资者的财富换锚时刻已然到来。

1%的利率，跑不过通胀。与其让钱在银行里慢慢缩水，不如趁现在把它安排到一个能持续增值的地方。

大贺说点心里话

产品好不好，数据会说话。

但怎么买、买多少、选2年缴还是5年缴，这些问题没有标准答案，得根据你自己的情况来定。

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