2025港险测评：友邦环宇盈活、安盛盛利2等5款顶流，我扒完发现没人说的真相

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

今天这篇文章，我要把市场上最火的五款储蓄险——友邦「环宇盈活」、宏利「宏挚传承」、永明「星河尊享2」、安盛「盛利2」、国寿海外「傲珑盛世」，一次性讲透。

2025年，你的钱还在「躺平」吗？

说句扎心的话：2025年，人民币对美元从4月的7.35一路升到年底的7.01，升值了4.6%。

这意味着什么？如果你年初换了10万美元，到年底账面上就"亏"了3万多人民币。

但反过来想——如果你的资产只有人民币，汇率这事儿得提前想，万一哪天风向变了呢？

我接触过太多高净值客户，他们的共识很简单：鸡蛋不能放一个篮子里。

根据万通保险·胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》的数据，**56%**的投资者在寻求国内没有的特定类别资产，**48%**因为子女海外教育需求配置境外资产。

这不是焦虑，这是理性。

而港险储蓄险，恰恰是境外美元资产的"入门级配置"——门槛不高、收益可观、功能灵活。

今天要聊的这五款"夯"级产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身。

有个美元账户心里踏实，这叫资产的安全边际。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先上一张表，让你30秒建立认知：

简单来说，这五款产品各有绝活：

安盛「盛利2」——高效激进"冲刺王"。第30年达**6.5%**收益峰值，双重货币户口设计，独家557提领方案，适合想要高效现金流的人。

友邦「环宇盈活」——中长期增值"长跑健将"。30年收益冲至6.5%，品牌稳健，适合遗产规划、跨代传承，是高净值家族的首选。

永明「星河尊享2」——灵活提领"全能选手"。复归红利占比超20%，全周期提领无短板，支持4种货币同收益。

宏利「宏挚传承」——短期理财"短跑冠军"。5年缴第6年回本，前20年收益碾压市场，支持"无忧选"灵活提取。

国寿海外「傲珑盛世」——中资品牌"定海神针"。新增5年交和人民币选择，在收益、功能和品牌上取得良好平衡。

看到这里，你可能会问：说了这么多，到底怎么选？

别急，接下来我用三个真实场景，帮你找到答案。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

如果你的目标很简单——存一笔钱，30年后给自己或孩子用，中间不打算动它。

那我们就看"静态收益"。

统一以年交6万美元，交5年，总保费30万美元为例进行测算：

关键结论：长期持有（50年），这5款产品都能达到**6.5%**复利回报。

但达到峰值的速度不同。友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」在第30年就能达到6.5%收益峰值，而宏利要到第47年，永明要到第50年。

所以，如果希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占收益+品牌双优势。

友邦的品牌溢价不用多说，国寿海外背靠中国人寿，对偏好中资背景的投资者来说，这份安全感是实打实的。

场景二：我想边存边领养老金

如果你的需求是"一边存钱，一边领钱"——比如退休后每年领一笔生活费，或者给孩子每年发一笔教育金。

那我们就要看"动态提领"能力。

以经典提领密码"566"（第6年起每年提领6%）为例进行测算：

结果很有意思：

• 保单前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高，毕竟是"短跑冠军"；
• 保单15年开始，安盛「盛利2」提领后账户价值反超成为第一；
• 第40年，安盛账户价值1,064,438美元，永明紧随其后1,054,438美元。

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。

安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。如果你计划退休后"大手大脚"地花，安盛是首选。

永明「星河尊享2」主打长期安全，领钱更安心，适合那种"细水长流"的领取方式。

场景三：我最怕「不确定」

如果你是保守型投资者，最在意的不是"能赚多少"，而是"最差能保住多少"。

那我们就要看"保证收益"。

直接说结论：永明「星河尊享2」在这个维度上，优势非常明显。

• 保证IRR峰值达1%，属于市场顶尖水平（其他产品在**0.19%-0.64%**之间）；
• 保证回本13年，其他产品保证回本18-25年；
• 归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值，市场唯一。

什么意思？就是别的产品的红利是"预期"，永明的红利一旦公布就变成"保证"。

这份确定性，在当下这个不确定的世界里，太稀缺了。

如果更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

一张表帮你做决定

说了这么多，最后帮你总结一下：

最后多说一句：2026年人民币有望在6.7-7.1区间波动，汇率的不确定性依然存在。

鸡蛋不能放一个篮子里，这不是贩卖焦虑，而是资产配置的基本常识。

港险作为境外美元资产的入门级配置，门槛不高，但能给你的资产加一道安全边际。

至于具体选哪款，看完这篇文章，相信你心里已经有答案了。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，中间的差价可能比你想象的大得多。