立桥「智选储蓄保」「息享年年3」：银行定存跌破1%亏惨，这两款港险5年锁定4.48%单利

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一个扎心的话题——你的钱，正在被银行"偷走"。

银行定存越存越亏？

2025年5月20日，六大行集体下调存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。100万存一年，利息不到1万块，连通胀都跑不赢。

3年期呢？1.25%。5年期？1.3%。更离谱的是，部分银行干脆停售5年期大额存单——银行自己都不看好长期了。

钱放银行，越存越亏。那放哪儿？

在当前低利率环境下，立桥人寿智选储蓄保和息享年年3确实提供了令人眼前一亮的选择。咱们来算一笔账，数字不会骗人。

智选储蓄保：5年锁定4.48%单利

先看智选储蓄保，这款产品最大的特点就是首5年收益100%保证，不存在任何不确定性。

整付10万美元，享5%折扣后实际只需交9.5万美元。第2年保证回本，第5年保证能拿回11.63万美元。

算下来：保证总收益22.42%，5年保证复利4.13%，折合年化单利4.48%。

对比一下：银行5年期定存1.3%，这款产品保证收益4.48%，差了3倍多。

3年即可秒杀银行定存，5年更是吊打大额存单。

完全可以当作一个5年期定存使用，只不过收益高了不止一点点。

息享年年3：年年派息4%

如果你更喜欢"年年有钱拿"的感觉，可以看看息享年年3。

保单首5年，保证派发周年红利，为整付保费的4%。同样整付10万美元，享5%折扣后实缴9.5万美元。

第2年，保证现价和预期现价均实现100%回本。

保单第5年，保证能拿回11.45万美元，保底赚1.95万美元。此时预期IRR为4.12%，折合单利达4.48%。

也可以选择持有20-25年，锁定利率，长期预期IRR能达到4.92%。

折扣加持，收益再加码

这个收益摆在这儿，已经很香了。但还有限时优惠能叠加。

美元保单折扣（9月8日-10月31日）

• 10万美元以下：**4%**折扣
• 10万美元以上：**5%**折扣
• 25万美元或以上：**6%**折扣（仅限智选储蓄保）

港币/人民币保单折扣

• 80万以下：**1%**折扣
• 80万以上：**2%**折扣
• 200万以上：**3%**折扣（仅限智选储蓄保）

息享年年3同样整付10万美元享**5%**折扣，实缴9.5万美元。

叠加限时优惠后，收益直接再上一个台阶，现在入手还能多赚一笔。

别听我说，看数据——折扣越高，实际回报率越高。

立桥人寿靠谱吗？

收益是不错，但立桥人寿这家公司怎么样？

之前网上有些"资金链断裂"的传言，这里必须澄清一下。

立桥人寿是经香港保监局授权，专注经营长期业务的正规保险公司。贝氏评级公司（AM.Best）给出的财务实力评级为B+（Good），资本比率超过200%，远超监管要求。

更关键的是：从2020年开始公布数据以来，所有分红产品的分红实现率均达成100%。

资金链断裂纯属谣言，立桥人寿运营合规、实力不俗。

市场表现说明一切

光看评级还不够，看业绩更直观。

2024全年新造业务总保费按年大幅增长305%。

2025年第一季度非银保司总保费收入排名中，立桥人寿排名第十，保费11亿港元，市场份额1.2%，同比增长85.8%。

2025年首8个月投资收益较去年全年收益增长143%。

在竞争激烈的香港保险市场，一家中小型保司能取得这样的成绩，立桥人寿用实际行动证明了自己的稳健经营和卓越能力。

额度有限，欲购从速

最后说点实在的。

此类高保证产品额度有限，部分渠道已出现限购现象。

这类高保证短期储蓄产品真的是买一款少一款，感兴趣的投资者务必抓紧时间。

非常适合追求资金安全、希望获得稳定高息回报的投资者，可以当作定存来用。

无论是为子女规划教育金，还是为自己储备养老金，亦或是单纯进行短期闲钱理财，存银行不如存这个。

友邦「承诺您」、保诚「诚您所想」等同类产品已经陆续下架，立桥这两款还在，但优惠期只到10月31日。

错过这一波，下次再想找保证收益**4%**以上的产品，可就难了。

大贺说点心里话

收益算清楚了，产品也选好了，但怎么买才能省更多？这里面还有一层信息差。