30/40/50岁想50岁躺平？友邦安盛万通3款港险测评，选错白交10年

你好，我是大贺。

最近刷到一个扎心的数据：35岁以上失业者，近一半人因收入骤降从中产直接滑入低收入群体。银行理财经理35岁后转岗率高达73%。

虽然2026年国考年龄上限调整到了38岁，但说实话，职场的年龄焦虑从来没消停过。

被动收入才是真自由。50岁躺平不是梦，但前提是——你得算清楚你的自由数字，然后选对工具。

今天我就把友邦盈御多元计划3、安盛盛利、万通富饶千秋这三款王牌储蓄险掰开了讲，30岁、40岁、50岁各适合谁，一次说清楚。

友邦盈御：20年长跑冠军

30岁的朋友，你有个天然优势——保单有长达20年的黄金增值期。

但这个年纪的尴尬在于，即使收入不错，存款可能也没那么厚。大额缴费有压力。

所以策略是：拉长缴费期选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

友邦盈御多元计划3就是这个赛道的头号选手。保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

我给你算一笔账：30岁女性，5年缴费，每年5万美金。

到49岁，账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，IRR超过5.6%。

从50岁开始，每年领4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万进账。

领到55岁，累计领回27万美金，本金已经全部回来，账户里还剩64万美金。总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁呢？累计229.5万美金，账户还剩96万美金，传给下一代绰绰有余。

早规划早受益，30岁入场，50岁躺平，数学不会骗人。

安盛盛利：10年短跑之王

40岁的朋友，情况不一样了。

一般有一定财富累积，缴费压力相对小。但上有老下有小，随时可能有用钱需求。

挑选产品主要聚焦前10年静态收益高且适合提领的产品。安盛盛利是目前最佳的选择——10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

40岁，两年交，每年20万美金。

到49岁，账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从50岁开始，每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万。可终身领取。

领到59岁，共领40万美金，本金已领回，账户剩余约68万。总收益是本金的2.7倍。

一直领到100岁，累计领取204万，账户剩余301万。收益是本金的12.6倍。

别等35岁危机才醒悟，40岁入场依然来得及。

万通富饶：确定性养老专家

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

万通富饶千秋非常适合想要快速领取同时又想安稳养老的朋友。

它有两个核心卖点：第一，最快第2年开始领钱。50岁两年交，每年30万美金，51岁就能开始每年领3万美金。

第二，10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。这时候可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

注意，一旦转换，领取金额固定派发，不会因分红波动。活多久领多久。

公司分红实现率位列市场第一梯队，这点也很关键。

怎么领，转换多少，全看自己选择。50岁入场，照样能把养老安排得明明白白。

三款产品怎么选？

说到底，每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

• 30岁选友邦盈御：时间是你最大的武器，20年黄金增值期，IRR超5.6%，50岁开始月入2.7万，还能传承给下一代。
• 40岁选安盛盛利：10年短跑王者，快速回本，领到100岁收益12.6倍。期间急用钱可以随时支取，非常灵活。
• 50岁选万通富饶：第2年就能领钱，10年后转确定年金，活多久领多久，养老无忧。

不管选哪款，公司实力和分红实现率都很关键。

算清楚你的自由数字，选对产品，50岁躺平真的不是梦。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。