安盛盛利II 12%保证利率很亮眼，但别只看4月港险优惠表

你好，我是大贺。

今天是2026年05月10日。这篇聊一下最近不少朋友转给我的一张表。

主题很简单。多家保司港险4月优惠汇总。

里面最抓眼球的，是安盛盛利II那个最高12%保证利率。这个数字没错。但你要是把它理解成“整张保单长期12%”，那就看偏了。

别被标题唬住了。

这事儿得掰开揉碎说。

12%的保证利率，放在4月优惠里确实抢眼

4月这波港险优惠，整体力度不小。

安盛有盛利II（2年缴）最高12%保证利率。宏利这边，5年缴宏挚家传承的最高累计优惠，表里写到87.2%。

光看数字，很容易兴奋。

不过我会先看三件事。

第一，利率作用在哪笔钱上。

第二，能持续多久。

第三，优惠是保证利息，还是保费回赠，还是折扣。

这三个不一样。

保证利息，是预缴保费放在保费储备户口里计息。保费回赠，是满足条件后返一部分。折扣，是你少交一部分保费。

它们都能降低实际投入。

但不能简单相加成“产品收益率”。

数字不会骗人。前提是你知道它在算什么。

还有一个背景要放进去。

2025年之后，境内利率一直往下走。3年期定存常见在1.25%-1.55%附近。工行、建行3年期定存挂牌利率到过1.55%。部分中小行5年期也就1.55%-1.8%。

LPR也在低位。2025年10月，1年期LPR到了3.0%，5年期以上LPR是3.5%。

在这种环境里，港险预缴户口给到4.3%、4.5%、5%，甚至短期出现12%，当然会显得很香。

但越香，越要看条款。

我不建议只冲着最高数字下决定。

安盛盛利II的12%，真实重点不是“12”这个数字

先把话放这儿。

安盛盛利II的12%是真的。

但它不是整段缴费期都12%。

它出现在**盛利II至尊（2年缴）**的预缴规则里。

年缴保费低于200,000美元，首90天是6%。后面有8%，再后面是4%。年缴保费达到200,000美元或以上，首90天是12%，后续是8%。

看清楚。

最高12%，只在特定档位。只在首90天。还要看你是不是2年缴至尊版本。

我会更关心最终能拿到多少利息。

素材里的例子是，年缴200,000美元。两段计息是5,918美元 + 12,055美元。总共17,973美元。约等于首年保费的8.99%。

这个数字就真实很多。

它还是不错。尤其在低利率环境下。

但它不是“12%乘以很多年”。

安盛5年缴这边，也有一套更完整的优惠。

盛利II、挚汇5年缴，首次年缴保费低于120,000美元，预缴利率是3.8%。达到120,000美元或以上，预缴利率是4.5%。

挚汇的例子更直观。

年缴150,000美元，5年缴。预缴利息是73,782美元。约等于首年保费的49.19%。

这类优惠，更像长期缴费客户的“资金提前锁定奖励”。

再看回赠。

挚汇5年缴、10年缴保费回赠，最高分别是21%和23%。条件是200,000美元或以上。

尊尚盈家II整付保费折扣是1%-3%。

盛利II至尊/至盛的基本保费回赠，5年缴最高25%，10年缴最高27%。叠加额外3%后，最高到28%和30%。

安盛还有一个很好看的总数。

5年缴盛利II，全期预缴优惠总奖赏相当于77%首年年度化保费。里面是28%回赠 + 49%利率。

这个数字可以看。也值得看。

但我不会只按这个数字做决定。

你要确认，自己是不是真的愿意把后续保费提前放进去。短期要用的钱，不适合这样做。

危疾这边，爱唯守系列有回赠。10/15年缴是2个月。20/25年缴是3个月。

这个力度不算全场最夸张。

安盛这波真正的焦点，还是储蓄险预缴和回赠组合。

宏利这波不是噱头，它是在用5%和折扣硬接

宏利这波优惠，我反而更愿意多看两眼。

不是因为数字最大。

而是结构比较清楚。

5年缴预缴5年保费。年度化保费低于80,000美元，基础利率4.0%。达到80,000美元或以上，基础利率4.5%。

同时投保指定危疾或人寿，额外加0.5%。

最高到5%。

我给你算一笔账。

年缴30,000美元，按4%示例。4年总利息12,989美元。约等于首年保费的43.3%。

年缴80,000美元，组合到5%示例。4年总利息44,152美元。约等于首年保费的55.2%。

这个力度很实在。

2年缴、3年缴也有预缴。

2年缴预缴第2年保费，利率10%。申请指定计划额外加1%。3年缴低于150,000美元是6%。达到150,000美元或以上是6.5%。

再看折扣。

宏利5年缴首两年保费折扣高达28%。截止时间是2026年5月10日。也就是今天。

整付折扣最高4%。2年缴有首年1%-3%加第二年3%。3年缴首年最高4%。10/15年缴首年10%-15%，基准费率最高16%。

危疾计划也有折扣。

10-19年缴是3%-4%。20-24年是5%-8%。25年以上最高10%，覆盖首年和第二年。

宏挚家传承也有对应折扣。

整付最高4%。2年缴最高3%+3%。3年缴、5年缴也有最高到**28%**的组合折扣。

这里我有个明确判断。

预算够，且本来就要配储蓄加保障的人，宏利这波比单看一个12%更稳。

它不是最高标题数字。

但预缴、折扣、组合优惠都能接上。

指定人寿/危疾组合优惠，第2个保单年度额外最高**15%保费折扣。合资格储蓄计划5/8/10/12/15年缴，额外2%/4%**折扣。

这类组合适合家庭整体规划。

不适合只想买一个短期高息的人。

保诚和友邦不抢最大声，但基本盘很稳

保诚这波看起来没那么刺激。

但它的优势，是头部保司的稳定感。

信守明天5年缴，年度保费低于100,000美元，预缴利率3.8%，相当于35%首年保费。年度保费达到100,000美元或以上，预缴利率4.5%，相当于41%首年保费。

例子也很清楚。

年缴20,000美元，5年总保费500,000美元一次预缴，可少付7,059美元。年缴100,000美元，5年总保费500,000美元一次预缴，可少付41,247美元。

信守明天5年缴保费回赠最高29%。同时投保启耀未来，额外2%。合计最高31%。

世誉财富整付折扣最高3%。

危疾这边，诚保一生、危疾加护保3，保费回赠最高20%。首10个保单年度，18岁以下总保障最高250%基本保额。18岁以上是190%。

启耀未来也有4.5%保证利率。相当于41%首年保费。回赠最高29%。

友邦这边，环宇盈活、盈御3，5年缴预缴1年保费，保证利率4.3%。预缴4年保费，每年高达4.0%。

年缴30,000美元，预缴1年，保证利息1,290美元。年缴30,000美元，预缴4年，保证利息12,291美元，约40.9%首年保费。年缴200,000美元，4.0%利率，保证利息86,594美元，约43.2%首年保费。

环宇盈活5年缴保费回赠最高21%。盈御3的5年/10年缴保费回赠也最高21%。

一次性缴费，100,000美元起有2%-7%折扣。最高档是3,500,000美元或以上。

人寿活然人生，5年缴和30年缴回赠最高35%。

指定定期寿险附加契约，每个相关保单周年可获**15%**保费回赠。

爱伴航2组合优惠最高21个月保费回赠。前提是同时缴付定期保费及额外保费。

我的判断很直接。

看重品牌和长期稳定的人，保诚、友邦可以优先放进备选。

它们不一定是4月最高数字。

但适合不想频繁比较花式优惠的家庭。

永明和万通，适合会算组合账的人

永明这波，核心是星河尊享II。

素材里写到，永明万年青·星河尊享II，预缴首年5.5%，后续4.3%。年缴保费回赠最高30%，预缴优惠42%。合计高达72%年缴保费。

具体图里，5年缴是首年5.0%，第2至4年4.3%。合计相当42%首年年度化保费。

口径有一点差异。看正式投保方案时，要按当时保司文件确认。

2年缴首年保费回赠最高4.5%。5年缴首年保费回赠最高30%。最高总额840,000美元。

优月储蓄计划2年缴，首年化12,500美元或以上，享**2%**保费回赠。

万家康危疾系列，基本回赠1个月。再叠指定附加、指定医疗/储蓄、家庭优惠，合计最高4个月保费回赠。

万通这边，富饶万家BIS比较有辨识度。

2年缴首年折扣最高6%。5年缴首年加次年合计最高26%。10年缴合计最高28%。

5年缴美元保单，年缴达到50,000美元，预缴首年8%。其余年份是3.2%。

注意这点。

8%不是全程8%。

年缴50,000美元，5年预缴，总利息23,251美元。约等于47%首年保费。

危疾加护保、爱护保这边，10/15年缴基本折扣是5%+5%+5%=15%。20/25年缴是5%+5%+10%=20%。

首15年额外保障最高80%，适用于对应年龄和版本条件。

危疾加储蓄组合，10/15年总优惠30%。20/25年总优惠50%。

富饶盈家IEW3，2年缴一次性预缴，首两年合计折扣最高12%。预缴保费利率4.5%。

我对永明和万通的看法是：

它们适合会算总投入的人。

单看一个数字不够。

要把预缴利息、首年回赠、第二年折扣、危疾组合都放一起算。

算完合适，就很有竞争力。

懒得算的人，容易只记住5%、8%。这反而危险。

富卫、周大福、太平，更像是按人群精准给权益

尾部这三家，不是说弱。

它们更适合特定需求。

富卫盈聚·天下2，2/3/5年缴预缴享4.5%保证利率。活动到2026年4月30日。从今天看，4月这部分已经过期。

5年缴示例里，年缴500,000美元，扣除折扣后总预缴2,355,000美元。总保证利息241,063美元。约48.2%年缴保费。合计保费折扣加保费储备户口优惠，高达77%年缴保费。

2年缴首年保费折扣最高3.25%。5年缴第二年保费折扣最高21%。

周大福人寿匠心·传承2，5年缴美元保单，低于80,000美元是4.0%。达到80,000美元或以上是4.5%。2年缴尊尚版，美元80,000美元及以上，预缴利率7.1%。

年缴100,000美元，5年缴预缴，总利息41,252.73美元。实缴458,811.57美元。

匠心传承2，5年缴首两年保费折扣最高24%。

守护家倍198危疾计划，基本2个月，额外1个月，家庭优惠1个月。合计最高4个月首年保费回赠。

太平人寿香港这边，我会重点看养老权益。

颐年乐享2，5年缴预缴享4.5%保证利率。5年缴保费回赠最高30%。对应档位是1,600,000港元 / 200,000美元或以上。

危疾产品包括挚全护、挚臻、挚尊、安康智选危疾终身保。基本是4个月首年保费回赠。

儿童、准妈妈及亲友投保，15年或以上缴费期，第2-3个保单年度每年4个月。合计额外8个月。

太平真正有差异的，是养老颐积分。

投保合资格产品，总保费180万港币，可获养老社区入住权益。港澳永久居民低至144万港币。

规则是每1000港元保费1分。港澳永久居民享25%积分加成。1800分兑换入住资格。

这点我会给太平单独加分。

家里本来就考虑养老社区权益的人，太平值得单独看。

但只想追求预缴高息，不必为了养老权益绕过去。

权益要用得上，才值钱。

写在最后：别只盯着高息，真正要看这几件事

这次4月港险优惠，最容易误读的就是“最高利率”。

12%很好看。8%也好看。5%也不低。

但这些数字大多有条件。

有的是首90天。有的是首年。有的是达到指定年缴保费。有的是要同时投保人寿或危疾。有的是预缴户口利息，不是保单长期收益。

我会这样排优先级。

短期周转钱，别碰预缴。

本来就准备长期交保费的人，可以看预缴。预算够，又要储蓄加保障的人，宏利、保诚、友邦这类组合更稳。能接受高门槛，想抓短期保证利息的人，再去看安盛盛利II。有养老社区需求的人，太平单独研究。

还有一点。

4月优惠到今天，很多已经过期。安盛部分到4月28日。友邦、保诚、富卫、周大福多是4月30日。宏利部分到今天，2026年5月10日。永明到5月31日。太平到6月30日。万通到7月2日。

时间要看清。

优惠不是产品本身。

产品本身，还要看长期现金价值、保证与非保证部分、分红实现率、提取规则、退保成本、货币选择。

我不反对抓优惠。

但我更反对只抓优惠。

买港险，最后看的不是海报上最大那个数字。

是你的钱放进去以后，什么时候能动。能拿多少。哪些是保证。哪些要看未来表现。

这个顺序别反了。

大贺说点心里话

如果你已经看中了某一家，别急着被优惠截止时间推着走。把总保费、预缴利息、回赠条件和后期现金价值放在一张表里，很多选择会清楚很多。