安盛盛利2：被吹成"提领天花板"的港险，有个致命短板99%的人不知道

你好，我是大贺。

说实话，我当初也是这么想的——港险提领不就那样嘛，永明万年青已经够强了。

后来我才发现，安盛盛利2出来之后，游戏规则彻底变了。

5年缴费，从保单第5年开始，每年可以提取本金的7%，一直提领下去，永不断单。

这个557提领，全港唯一，没有第二家能做到。

自从盛利2出现之后，永明万年青在港险市场的提领王宝座就要拱手让人了。

但是提领只是它众多优点中的一个，远不能概括这款产品的全貌。

为了孩子的教育金，我把这款产品从收益、提领、分红实现率、特色功能到瑕疵，全都扒了个底朝天。

静态收益：综合成绩最均衡的选手

先看不提取情况下的收益表现。

5年缴费，盛利2前10年、20年、30年的IRR分别是3.52%、5.82%、6.5%。

以0岁男孩、10万美元5年缴为例：

• 第10年现金价值660,340美元
• 第20年1,387,972美元
• 第30年2,925,600美元

跟市场上主流产品对比，这个水平在每个阶段都不是最高的，但一直数一数二，是综合各个阶段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏挚传承，但20年之后增长乏力，后劲不足。

打个比方，就像跑800米。宏挚传承第一圈冲得最猛，但第二圈就累了。

而盛利2第一圈紧跟前两名，第二圈照样冲过终点。

论静态收益，盛利的综合成绩是最好的。

提领表现：越提越高的秘密

这才是重头戏。

我当初也是这么想的——提领不就是把钱取出来嘛，有什么技术含量？

后来我才发现，能不能提、提多久、提完还剩多少，差别大了去了。

看一个产品适不适合提取，关键看复归红利的占比。复归越多，保单结构越稳，越适合提领。

盛利2的保额增值红利（类似复归红利）在总现金价值中的占比非常高。

566提取（5年缴费，第6年开始每年提取本金6%）：

提取后20年复利达6.41%，第26年达到6.5%。提完之后，剩余收益几乎领先市场所有产品。

557提取（5年缴费，第5年开始每年提取本金7%）：

提取后23年复利就能达到6.5%，越战越勇。

为了孩子的教育金，我特意对比了盛利2和另一款热门产品星河尊享2。

以30岁女、6万美元5年缴、557提领为例：

• 盛利2第10年现金价值267,803美元，IRR 3.85%
• 星河尊享2第10年 240,527美元，IRR 2.85%

更关键的是，星河尊享2在第63年断单，而盛利2可持续到70年以上。

市场上其它所有产品，没有一个能做到557提领，它是全港唯一，实力超级恐怖。

这样的结构设计，提取是对它最大的尊重。

别走我走过的弯路——如果你买港险是为了孩子教育金，提领能力才是核心。

波士顿大学2024-2025学年总费用首次突破9万美元，较10年前涨了42%。

盛利2的557提领正好可以从保单第5年开始覆盖孩子的大学阶段，这钱花得值。

分红实现率：安盛的真实水平

收益再高，公司兑现不了也是白搭。

我们团队花了两周时间，从12家主流港险公司官网扒了上千条数据，做了全面对比。

安盛的数据：

• 分红实现率在**90%**以上的占比七成以上
• 达**80%**及以上的占比9成
• 10年+储蓄保单平均分红实现率81.8%
• 周年/复归/终期红利的平均值都在**95%**以上

但是安盛有一个重疾险的分红实现率最低只有28%，被这个特殊数据拖累了。

虽然并不代表安盛整体水平，但在事实上确实加大了波动，所以只能排在第二梯队。

如果去掉这个异常值，安盛是妥妥的第一梯队。

作为全球最大的保司之一，安盛是稳健选手的代表。

特色功能：被收益光芒遮蔽的惊喜

很多人看盛利2，目光都被收益吸引了。但跟你们分享我的经验，它在功能细节上的升级同样亮眼。

货币转换功能

支持9种货币互相转换：美元、澳元、英镑、加拿大元、欧元、港元、澳门币、人民币、新加坡元。

货币转换0手续费，从第3个保单周年日开始可转换。这在整个市场里都是很少见的，给足了诚意。

双货币户口（市场首创）

从第5个保单周年日起可使用，把保单里一部分钱放到外币户口，也有活期利息。

为了孩子出国留学，这个功能太实用了。加州大学州外学生年均费用超8.6万美元，美元保单可直接用于海外教育支出，省去换汇的麻烦。

财富管家服务

可为最多3位收款人预先设定开始提取年份、提取期、提取金额和支付次序。

这个功能是安盛首创的，其它保司有类似功能但都不如安盛做得好。

身故赔付

满足一定条件，身故最低可赔付总保费的130%。普通香港储蓄分红险身故最低赔付保费的**101%-105%**左右，盛利2给足了关怀。

客观说瑕疵：低保证与锁定限制

别走我走过的弯路，买之前一定要看清楚缺点。

保证回本比较慢

5年缴费的话，保证回本时间是25年，长期保证收益是0.23%，几乎市场垫底。

有舍有得，盛利2就是牺牲了保底，把更多空间给了增值红利。

香港产品稳不稳定，不只在于保证有多少，更重要的是公司的分红实现率和投资能力。作为全球最大的保司，不要小看安盛。

红利只支持锁定不支持解锁

支持红利锁定但不支持解锁，落子无悔。

红利只支持锁定不支持解锁是一个遗憾。不过如果你觉得自己判断不准，这个功能有没有也无伤大雅。

总结：有瑕疵但仍是市场最强之一

从产品收益、提领表现、分红实现率、特色功能到产品瑕疵，我把盛利2扒了个遍。

预期回本周期7年，30年复利6.5%，557提领全港唯一。

提领只是安盛盛利2众多优点中的一个，并不能完全概括这款产品。它的货币转换、双货币户口、财富管家，每一个功能都很能打。

它有一些小问题，但仍是市场上最强的产品之一。

如果实在不喜欢低保证，可以看看高保证的产品，适合自己最重要。

大贺说点心里话

产品再好，买错渠道也是白搭。同样的盛利2，怎么买能省下一大笔钱？这里面的信息差，比产品本身更重要。