12家港险公司大起底：谁的产品最能打？选错公司，财富传承全白搭

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

服务过50多个企业家家庭后，我发现一个残酷的现实：很多人花了大价钱买港险，却在"选公司"这一步就栽了跟头。

中国正在经历史上最大规模的财富交接潮。根据胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》，中国高净值家庭年均保费支出已达59万元，其中**51%**的配置目的是家庭财富传承。

但问题是——你的财富真的能顺利传下去吗？

选错保司，再好的产品也可能变成一纸空文。今天我就从产品角度切入，帮你看清12家主流港险公司的真正实力。

12家保司，谁的产品最能打？

香港保险市场有157家保险公司同台竞技，但真正值得关注的，不过12家。

从家族的角度来看，这12家保司可以分为三大类：

• 老牌巨头：友邦、保诚、安盛、宏利、永明——百年底蕴，全球布局，分红稳健
• 新兴力量：万通、富卫、忠意、周大福——产品创新，灵活性强，性价比高
• 中资系：国寿海外、太平香港、太保香港——国资背景，本土服务，内地联动便捷

很多人问我："大贺，这么多公司怎么选？"

我的建议是：先看产品，再看公司。

因为每家保司都有自己的"拿手好戏"，有的擅长多元货币储蓄，有的专精财富传承，有的在养老规划上更有优势。找到最匹配你需求的产品，背后的公司自然就浮出水面了。

接下来，我就按产品类型，带你逐一拆解。

多元货币储蓄：这几款产品最受欢迎

如果你的核心需求是跨境资产配置、多币种灵活切换，那多元货币储蓄类产品是首选。

这个赛道竞争最激烈，也是各家保司的必争之地。

友邦：盈御多元货币3、环宇盈活

友邦是我最常推荐的选择之一。

数据说话：友邦偿付能力比率长期超300%，2024年税后营运溢利66亿美元，分红实现率稳定在95%-105%。

这意味着什么？你买的时候看到的演示收益，到手时大概率能兑现。

这在港险市场，是非常难得的。盈御多元货币3支持多达9种货币转换，适合追求中长期稳定收益、有跨境资产配置需求的朋友。

安盛：挚汇储蓄计划（优化版）

安盛是全球最大的保险集团，1816年成立于法国诺曼底，标普和惠誉评级均为AA-。

这款产品的特点是预期收益较高，适合追求高收益、有长期投资规划的投资者。

保诚：隽富多元货币、世誉财富

保诚是老牌英资保司，1848年成立，在香港、伦敦、纽约和新加坡四地上市。

这两款产品更适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

富卫：盈聚天下

富卫是李泽楷旗下盈科拓展集团控股，2024年市场份额跃居第六，保费203亿港元，发展势头很猛。

这款产品的亮点是折扣力度大、提领灵活，适合追求高折扣、高回报，且对资金灵活性要求高的人群。

万通：富饶千秋Plus

万通是港交所上市公司云锋金融集团成员，惠誉评级A-。

这款产品适合有多元货币需求、追求灵活提领和长期高收益的投资者。

财富传承：这几款产品更专业

传承不只是传钱，更是传智慧。

如果你的核心需求是把财富安全、有序地传给下一代，那传承类产品是首选。

截至2024年末，家族信托存续规模已突破8000亿元。这说明什么？越来越多的高净值人群意识到：给孩子留什么，比留多少更重要。

宏利：宏挚传承

宏利1887年成立于加拿大，资产总值4425亿加元，连续5年拿下香港【客户最满意保险品牌】和【最受客户推荐保险品牌】。

这款产品的核心优势是保证收益占比高，看重保证收益、有长期财富传承需求的人群可以重点考虑。

从家族的角度来看，保证收益就像"打底"，不管市场怎么波动，这部分钱是确定能传下去的。

永明：万年青星河尊享2、万年青星河传承2

永明管理着约8万亿港元资产，旗下五大资管公司各有所长，构建起强大的资产管理矩阵。

这个安排的好处是：资产配置多元化，抗风险能力强。

适合追求稳健收益、有跨境资产配置和财富传承需求的人群。

周大福：匠心传承2

周大福人寿（原名富通保险）成立于1985年，2024年正式更名为"周大福人寿"。

投资策略以稳健著称，与贝莱德、瑞银、保诚等全球知名资管机构合作。

如果你注重提领灵活性和产品过往分红表现，这款产品值得关注。

养老规划：中资保司的本土优势

如果你的核心需求是养老现金流规划，同时又希望内地服务更便捷，那中资保司值得重点考虑。

国寿（海外）：傲珑盛世

国寿（海外）背后是中国人寿集团，1984年开始在香港开展业务。标普信用评级A，穆迪评级A1——这在中资保司中是最高的。

作为央企，实力雄厚，给人很强的信任感。适合追求稳健收益、对中资品牌有偏好，尤其是有明确现金流需求的人群。

太平（香港）：颐年乐享2、喜乐无忧

**太平人寿（香港）**是中国太平旗下的专业寿险公司之一，2015年正式开业，依托强大的国资背景，为客户提供稳定的服务。

对有跨境需求，同时信赖国资品牌的人群来说是不错的选择。

太保（香港）：世代悦享2、金如意

太保寿险香港是中国太保寿险（中国三大寿险公司之一）的全资子公司。标普评级A，穆迪评级A3。

这家公司的独特优势是高端养老社区联动。对于有高端养老社区需求，同时希望配置香港保险的人群可以考虑。

综合保障：这家保司值得关注

如果你的需求比较综合——既想要保障，又希望资产增值，那可以看看这两家。

忠意：启航创富

忠意集团创于1831年，作为全球最大的保险及资产管理企业之一，长期稳居世界500强前100名。惠誉评级A，穆迪评级A3。

适合有多样化需求，希望在保障基础上实现资产增值的人群。

保诚

前面提到过，保诚更适合保守型投资者，对资金安全性要求较高的人群可以选择。

产品之外，更要看公司

聊了这么多产品，最后我想说点更重要的。

买香港保险，选对公司很重要，本质是选"长期合作伙伴"。

一份储蓄险，动辄20年、30年甚至终身持有。这期间，你要和这家公司打交道无数次：缴费、提领、货币转换、保单贷款、受益人变更、理赔……

如果公司服务跟不上，或者分红实现率一塌糊涂，再好的产品设计也是白搭。

别让财富成为家庭矛盾的导火索。我见过太多案例：父母花大价钱买了保险，结果因为选错公司，传承时各种扯皮，家庭关系反而弄僵了。

所以我一直强调：选择香港保险公司，关键在于结合自身的保障需求、资金规划，从品牌实力、产品匹配度等方面综合考量。

香港保险市场的魅力，在于选择丰富——国际巨头的全球化资源、中资代表的本土化服务、跨界新锐的创新体验，总有一款贴合你的需求。

那到底怎么选？给你三个原则：

原则一：看重大品牌全球布局、长期分红稳健性，选老牌跨国巨头。

友邦、安盛、宏利、保诚、永明，这五家都是百年老店，全球布局成熟，分红实现率有据可查。适合追求"稳"的投资者。

原则二：偏好本土化服务、看重内地联动便捷性，选中资背景保司。

国寿海外、太平香港、太保香港，国资背景，服务网点多，内地理赔更方便。适合对"中资品牌"有偏好的人群。

原则三：追求创新、灵活提领，或为年轻家庭做理财规划，选新兴势力保司。

万通、富卫、忠意、周大福，产品设计更灵活，折扣力度更大，性价比更高。适合追求"高回报"的投资者。

最后，从家族的角度来看，我想说：

传承不只是传钱，更是传智慧。选对保司、选对产品，才能让财富真正成为家族的助力，而不是负担。

大贺说点心里话

12家保司说完了，但选公司只是第一步。更重要的是——怎么买，才能省下真金白银？