30/40/50岁想50岁躺平？90%的人选错港险亏大了，友邦安盛万通方案拆解

你好，我是大贺。

最近咨询我的客户里，有个问题出现频率特别高："我想50岁以后每年有笔稳定的被动收入，不用再为工作奔波，能实现吗？"

说点真话，这个目标用香港保险规划完全可以做到。但我见过无数人踩的坑是——不同年龄，选取的产品和规划方式截然不同，用错产品，要么收益打折，要么根本领不到钱。

今天就拿30岁、40岁、50岁三个最具代表性的年龄，给你拆解清楚。

30岁：20年黄金期，友邦盈御多元计划3助你躺赢

30岁开始规划，最大的优势是什么？保单有长达20年的黄金增值期。

但这个坑我见过无数人踩：30岁的人即使收入不错，存款往往没那么多，一上来就选2年交、3年交，缴费压力大得要命，中途断缴前功尽弃。

正确的策略是拉长缴费期，选择5年交，优先选20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

这里推荐友邦「盈御多元计划3」——保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率也非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年5万美金测算：

到第19年（49岁），账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已超过5.6%。

银行不会告诉你的是，现在六大行5年期大额存单都下架了，3年期利率才1.5%-1.75%。想锁定5%以上的长期收益，国内几乎找不到了。

30岁方案：领取演示与终身现金流

从50岁开始，每年可以领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万！

这个收入无论在哪个城市生活，都可以过得非常滋润。

领到第6年（55岁），累计领取27万美金，已经把本金全部领回，账户里还剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

一直领到100岁，累计229.5万美金，账户还剩约96万美金——这笔钱还可以传承给下一代。

而且期间如果急用钱，随时可以支取，非常灵活。

40岁：10年冲刺，安盛盛利精准卡位

40岁的朋友，一般有一定财富积累，缴费压力相对小。但中产最怕的就是——上有老下有小，随时可能有用钱的需求。

所以挑选产品要聚焦前10年静态收益高、且适合提领的产品。

**安盛「盛利」**是目前最佳选择：10年静态IRR 4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%以上。

以40岁、2年交、每年20万美金测算：

第9年（49岁），账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。从50岁开始每年领4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到59岁，共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。领到100岁，累计204万，账户还剩301万，收益是本金的12.6倍。

50岁：即刻起航，万通富饶千秋锁定养老

50岁的朋友，手里资金一般比较充裕，但几乎没有时间等待增值。近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

推荐万通「富饶千秋」：最快第2年开始领钱，10年后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金，公司分红实现率位列市场第一梯队。

以50岁、2年交、每年30万美金测算：

第2年（51岁）开始，每年领3万美金。领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金作为养老金。注意，一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因分红波动，活多久领多久。

非常适合想要快速领取，同时又想安稳养老的朋友。

找准定位，开启你的躺平计划

别再交智商税了。

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。30岁要的是长期增值，40岁要的是10年冲刺，50岁要的是确定性。

胡润2025白皮书显示，高净值人群计划增配的资产里，保险占47%排第一，56%计划增配境外金融产品。聪明钱已经在行动了。

关键是，你属于哪个阶段，该选哪款产品，怎么规划才能真正实现50岁躺平？

大贺说点心里话

方案看明白了，但具体怎么买、怎么省钱，才是真正的信息差。