安盛盛利II至尊版：被吹爆的"557提领神话"，真有那么神？我扒了3个月数据告诉你真相

你好，我是大贺。

最近咨询盛利II的朋友突然多了起来，问的最多的就是："大贺，这个557提领是真的吗？全市场独一份？"

说实话，作为一个深耕港险9年的从业者，我见过太多产品被吹上天，最后一测数据原形毕露。所以这次我专门花了3个月时间，把安盛盛利II至尊版的各项数据扒了个底朝天。

结论先放这：这款产品确实能打，但也有个短板你必须知道。

盛利II来了：这次升级有多大？

先说个背景。2025年上半年，人民币兑美元在7.0-7.36区间剧烈波动，不少客户找我聊的第一句话就是："大贺，我想给资产找个Plan B。"

胡润百富的报告显示，**56%的高净值人群计划增配境外金融产品，香港以52%**的选择率排在首位。

鸡蛋不能放一个篮子，这道理大家都懂，关键是怎么放、放哪里。

盛利II恰好在这个时间点推出，而且升级幅度相当大——说它"已经不是原来的配方了"，一点不夸张。

最直观的变化有三个：

• 第一，缴费期从单一的2年交，扩展到5年和10年两个选项。盛利I那会儿只能2年交，缴费压力确实大，很多客户咬咬牙才能上。现在5年交、10年交都有了，门槛一下子降了不少。
• 第二，货币选择从3种扩展到9种。以前只有美元、港元、人民币，现在新增了英镑、欧元、加元等。更关键的是，从第3个保单周年日起，每年可以免费转换一次货币。汇率波动剧烈的当下，这个功能相当实用。
• 第三，传承功能大升级。新增了双继承选项、财富管家服务，还支持预设定期提款。简单说，你可以提前规划好钱怎么给、给谁、给多少。

从产品设计来看，盛利II实现了从单一收益到多元配置的跨越。资产配置要有全球视野，这款产品显然是朝着这个方向在走。

功能全家桶：财富管家+双重货币+身故保障

很多人买港险储蓄险，只盯着收益看。但我想说，功能设计同样重要，尤其是传承功能。

看长远，别只盯着眼前。

盛利II在功能上可以说是滴水不漏，我重点讲三个亮点：

第一个亮点：财富管家服务

这个功能支持向最多3位收款人派发自主入息。什么意思？你可以提前设定好，比如第一个孩子从25岁开始每年领多少，第二个孩子从30岁开始领多少，配偶从退休后开始领多少。

每个人的开始时间、领取金额、领取期限都可以单独设定。

对于有多个子女、或者想给不同家庭成员做不同安排的客户来说，这个功能相当实用。

第二个亮点：双重货币户口

在同一份保单下，你可以同时用两种货币进行储蓄。比如一部分放美元，一部分放人民币，根据汇率变化灵活调配。

分散风险是第一原则，这个功能完美契合这个理念。

第三个亮点：身故保障升级

盛利II提供两种身故赔偿选择：基本身故保障赔付**100%标准保费总额，特级身故保障赔付130%**标准保费总额。

划重点：无论你选特级还是基本身故保障，产品收益都完全一样。

也就是说，选特级版相当于白送你**30%**的身故金，不用额外付费。

综合来看，盛利II在功能上确实做到了全面。对于有跨境资产配置需求、有传承规划需求的家庭来说，这些功能都是实打实能用上的。

静态收益实测：5年交能打到什么位置？

功能说完了，来看大家最关心的收益。我拿6万美金×5年交、总保费30万美金的方案，对比了市场上同级别的几款旗舰产品。

先看静态收益，也就是不提领、一直放着的情况。

盛利II的核心数据：

• 预期7年回本
• 10年IRR 3.52%
• 15年IRR 5.01%
• 20年IRR 5.82%
• 25年IRR 6.07%
• 30年达到峰值IRR 6.5%

在市场上是什么位置？我排了个序：

保单20年内，宏利的宏挚传承表现最好，盛利II紧随其后。

保单20-30年，信守明天（28年达到6.5%）领先，环宇盈活和盛利II都是30年达到6.5%，基本持平。

说实话，盛利II的静态收益虽然都能跑到市场前2-3位，但盛利I代那种无可匹敌的统治力确实消失了。

这也正常。盛利I当年为了追求极致收益，在功能上做了不少阉割。

盛利II选择了另一条路：功能全面+收益均衡。稳健才能走得远，这个思路我是认可的。

优惠加持后：30年后能冲到第一

静态收益只是基础，别忘了还有保费回赠优惠。盛利II的回赠力度相当可观，5年交的情况下：

• 年保费5000-39999美元：回赠10%
• 年保费40000-79999美元：回赠15%
• 年保费80000-199999美元：回赠22%
• 年保费200000美元以上：回赠26%

如果你还持有安盛指定的储蓄及投资计划，可以额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把这些优惠都算上，盛利II的实际收益会有明显提升：

• 优惠后10年IRR：3.93%
• 优惠后20年IRR：6.01%
• 优惠后30年IRR：6.62%

更重要的是，30-45年之间，盛利II优惠后的收益能冲到市场第一位。

对于做长期资产配置的客户来说，这个数据相当有吸引力。

提领才是王炸：557密码全市场独一份

接下来是盛利II最大的卖点——提领收益。先解释一下什么是"557提领密码"：5年交，第5年开始，每年从保单中提取总保费的7%，一直到终身不会中断。

在我接触港险这9年里，5年交产品能做到的最强提领密码是567（第6年开始提7%）。而557？在我的认知里，市场上应该仅此一款能做到。

我专门测算了一下，6万美金×5年=总保费30万美金，结果如下：

盛利II确实能做到557提领，没在吹牛。甚至1万美金×5年交这种小单也能实现。

那其他提领场景呢？我测了566（第6年开始提6%）和567（第6年开始提7%）两个常规场景：

566提领场景

保单前14年，宏挚传承最优，盛利II其次。保单15年开始，盛利II反超成为第一。

一直到保单31年，星河尊享II才追平盛利II。

567提领场景

前14年情况类似，15年开始盛利II一路领先。而且在567这种极致提领场景下，星河尊享II要到保单75年才能追平盛利II。

盛利II的动态收益确实卓越绝伦。在极致的早提领场景下，它的优势极大。

之前我一直推荐的永明星河尊享II，这次算是碰上一个强有力的竞争对手了。

必须说的瑕疵：保证收益是短板

说了这么多优点，必须客观讲讲盛利II的不足。最大的短板是保证收益。

我对比了老五家的保证收益数据：

• 永明星河传承：10年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 永明星河尊享：13年保证回本，峰值保证IRR 1%
• 宏利宏挚传承：18年保证回本，峰值IRR 0.64%
• 友邦环宇盈活、保诚信守明天：18年保证回本，峰值IRR 0.32%
• 盛利II至尊版：25年保证回本，峰值IRR仅0.23%

盛利II的保证回本期长达25年，峰值IRR也只有0.23%，在市场上确实垫底。

安盛自己也知道这个问题，所以推出了两个版本：至尊版主打高传承总价值，至盛版主打短保证回本期。我们今天说的都是至尊版。

不过话说回来，这也不是什么致命缺陷。香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明的两款能到1%，其他都在0.5%左右。

要想拿到高收益，关键还是看分红能不能切切实实拿到手。

这一点，安盛的表现相当扎实。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

安盛靠谱吗？208年历史+全球最大保险集团

最后聊聊安盛这家公司。选香港储蓄分红险，本质上是选香港保险公司。产品收益再好，公司不靠谱也白搭。

安盛靠谱吗？我总结几个关键数据：

• 历史最悠久：安盛1817年成立于法国，屹立208年，跨越3个世纪，是香港所有保司中历史最悠久的，没有之一。
• 规模最大：安盛是全球最大的保险集团，业务覆盖全球50多个国家和地区，服务将近1亿客户。资产规模6840亿美元，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。
• 评级最高：标准普尔信用评级AA-，穆迪长期债务评级AA3，惠誉国际评级AA。还是世界G20评选出的9家"大而不能倒"的保险公司之一。
• 投资稳健：安盛整个投资布局，固定收益类占比74%，72%的投资时限在5年以上，投资组合评级77%在A及以上。整体固定收益类投资的收益率是4%。

选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

我对盛利II的综合评价是：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低这一点，那么它就是你的最佳选择之一。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。同样一份盛利II，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。