万通香港分红险实现率105%？我扒了3年数据，暗藏的坑没人告诉你

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

最近香港保监局出了个新规：从2025年7月起，分红险演示利率设上限——港元保单不超过6%，非港元不超过6.5%。

很多人问我：监管这么严，是不是说明之前的收益都是吹的？

今天咱们用事实说话，看看香港保险到底靠不靠谱。

海外投资，安全比赚钱更重要

说实话，这两年找我咨询海外配置的人，十个有八个第一句话是："大贺，我不求赚多少，别亏就行。"

被P2P坑过的、被股市割过的、买理财暴雷的……太多人对"高收益"这三个字有心理阴影了。

我特别理解这种心态。海外投资不是赌博，先求稳，再求赚。

香港保险正好符合这个逻辑——它安全保本。就算外面经济再差，投资再不赚钱，不给你分红，至少本金没问题。

配置这个，你最多亏时间，不会亏钱。

对于保守型投资者来说，这一点比什么都重要。

为什么资产放香港更安心

有人说：海外投资我也想做，但钱放国外我不踏实啊。

这就是香港的独特优势——它是中国的香港。

从地缘风险角度，资产放在这里比放在新加坡、美国都安全。

同时它又是全球著名的自由港，港币和美元是联系汇率制度，资金可以自由流动，没有管制。

先去一个有共同文化和语言的熟悉地方，人之常情。

保险的透明度超乎想象

很多人对保险有偏见：说的收益是真的吗？会不会到时候不认账？

数据不会骗人。香港保险公司每年都会公布底层投资去向，以及过往保单的分红情况，赚了亏了一目了然。

2024年的数据显示，香港大型保险公司平均分红实现率90%以上，部分公司达到100%-105%，万通近十年平均105%。

而且保险是标准化的金融工具，在全世界范围内都是成熟、规范、被广泛接受的资产形态。

别听销售忽悠，看实际表现。

稳了之后，收益也不差

安全说完了，咱们聊聊收益。

这几年内地利率一降再降，但海外一直处于高利率状态。

你在国内折腾半天可能收益都没3%，但在国外存个钱都有4%。

不同经济体所处的经济周期不一样，不死磕一个地方，投资更容易。

立足香港，可以投资全球。长期来看，保险收益是能跟上市场平均水平的。

还能帮你省税、传承、做规划

除了安全和收益，香港保险还有很多实用功能。

你可以定期或不定期从保单里取钱，应对各种现金流需求；可以更改被保人，让保单一直传承下去；身故赔付也很灵活，可以按你的心意把资产传给对应的人。

保单这类资产在税方面最友好——保险赔偿金在全球大多数地方都不用交税，红利和年金类收益目前也是免税状态，现金价值在保单里增长还有延税功能。

这类人最适合从香港保险开始

2024年内地访客赴港投保628亿港元，同比增长6.5%，其中储蓄险占比93%。

这说明什么？越来越多人用脚投票了。

如果你符合以下任一条件，香港保险就是你海外配置的最佳起点：

• 想分散风险，但不懂海外市场。 外面的水很深，从熟悉的地方开始更稳妥。
• 怕股票、基金波动大，想要个稳妥选择。 保险安全保本，最多亏时间不亏钱。
• 需要美元资产，或者未来可能用于海外留学、养老。 港币挂钩美元，货币还能转换。

海外资产配置不是一口吃成胖子，而是一盘逐步落子的棋。第一步走对了，后面的路才会稳。

测评完我才敢推荐——香港保险，确实是海外配置的第一步。

大贺说点心里话

道理讲完了，但怎么买、找谁买、能省多少钱，这里面的信息差才是关键。