**安盛盛利II**：557提领密码曝光，为什么我说它是中产家庭的"双规划神器"？

你好，我是大贺。北大硕士，深耕港险9年，服务中产家庭超过10年，专注教育金和养老金双规划。

最近有个数据让我挺震惊的：中国家庭教育支出平均占家庭收入17.1%，远超日本、美国的1-2%。

更扎心的是，收入越低的家庭，教育负担反而越重——收入最低的1/4家庭，把**56.8%**的收入都砸在了孩子教育上。

中产家庭夹在中间，既要供孩子读书，又要给自己存养老钱，两头都不能落下。

有没有一种方式，一份保单能同时解决这两个问题？

今天聊的这款产品，可能就是答案——安盛盛利II-至尊版。它有一个让我眼前一亮的"提领密码"，在5年交产品里，目前市场上只有它能做到。

5年交产品，能做到557提领的只有它

先解释一下什么叫"557提领密码"：5年交保费，第5年开始，每年从保单中提取总保费的7%，一直到终身都不会中断。

这个密码意味着什么？举个例子你就明白了。

假设你每年交6万美金，连续交5年，总保费30万美金。

从第5年开始，你每年可以提走2.1万美金（30万×7%），一直提到100岁，保单账户都不会被掏空。

我做了9年港险，在5年交产品里，听过最牛的提领密码是567（第6年开始提7%）。

而557——第5年就开始提7%——我测算了市场上主流产品，只有安盛盛利II能做到。

更让我惊喜的是，这不是大单专属。哪怕是1万美金×5年交这种小单，盛利II也能实现557提领。

中产不容易，钱要花在刀刃上。557意味着什么？

孩子上高中那年开始，每年都有一笔稳定的现金流入账，用来交学费、补课费、留学费用，完全不用动用家庭其他资产。

等孩子工作了，这笔钱还能继续提，变成你的养老金。

一份保单，两代人受益——这就是安盛盛利II的动态收益让我觉得"卓越绝伦"的原因。

566、567、5108：各种提领场景全面领先

557是极致场景，那其他常规提领场景呢？盛利II表现如何？

我把市场上主流5年交产品拉在一起，做了三种提领场景的对比。结论是：盛利II几乎全面领先。

场景一：566提领（第6年起每年提6%）

这是绝大多数产品都支持的常规提领方式。

对比提领后的剩余账户价值：保单前14年，宏利的宏挚传承最优，盛利II紧随其后排第二。

但从第15年开始，盛利II实现反超，成为第一名，永明的星河尊享II排第二。

一直到第31年，星河尊享II才追平盛利II。

场景二：567提领（第6年起每年提7%）

这是更激进的早提领场景，支持的产品不多。

前14年的格局和566类似，宏挚传承领先。

但从第15年开始，盛利II一路领先，优势极大。

星河尊享II要到保单第75年才能追平盛利II——这意味着在你有生之年，盛利II的账户余额始终更高。

场景三：5108晚提领（第10年起每年提8%）

这是适合养老规划的晚提领场景。

前18年优势在宏挚传承，盛利II紧随其后。

从第19年开始，盛利II领先，第30年星河尊享II追平。

综合来看，万年青星河尊享II算是碰上一个强有力的竞争对手了。在多数提领场景下，它都被盛利II给压制住了。

尤其是在极致的早提领场景下，盛利II的优势极大。

既要又要，其实可以。孩子上学时提一笔当教育金，自己退休后继续提当养老金，盛利II的提领能力完全撑得住这种"双规划"需求。

不提领也能打：静态收益市场前三

有人可能会问：盛利II提领这么强，是不是静态收益（不提领）就弱了？

并不是。

盛利II的静态收益数据：预期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年达到峰值IRR 6.5%。

在市场上是什么位置？我排了个序：保单20年内，宏挚传承＞盛利II；保单20~30年，信守明天（28年达6.5%）＞环宇盈活（30年达6.5%）＞盛利II（30年达6.5%）。

盛利II的收益虽然没法做到市场最极致，但综合表现稳居市场前3。

这意味着，即使你买了之后不打算提领，纯放着增值，它的收益也不会让你吃亏。

优惠加持：30年后收益冲到第一

盛利II还有一个隐藏福利：保费回赠。

5年交的保费回赠力度：年保费5000-39999美元回赠10%，40000-79999美元回赠15%，80000-199999美元回赠22%，200000美元以上回赠26%。

如果你持有安盛指定的储蓄及投资计划，还能额外获得**5%**回赠。

另外还有预缴优惠：首次年缴保费80000美元以下享年利率4.0%，80000美元或以上享年利率4.5%。

把这些优惠算进去之后，盛利II的真实收益是多少？

优惠后复利IRR：10年3.93%，20年6.01%，30年达到峰值6.62%。在30~45年之间，盛利II的优惠后收益能冲到市场第一位。

财富管家服务：为3位家人定制现金流

除了收益能打，盛利II的功能设计也让我觉得"滴水不漏"。

最让我印象深刻的是"财富管家服务"——你可以为最多3位家人预设提款计划，每个人的开始提取年份、提取期、提取金额、支付次序都可以单独设定。

举个例子：你可以设定孩子18岁开始每年提5万用于大学学费，连续提4年；同时设定自己60岁开始每年提3万当养老金，提到终身；还可以给父母设一笔应急提款。

三代人的现金流，一份保单搞定。

盛利II还支持9种保单货币，从第3个保单周年日起每年可免费转换一次货币。

这意味着你可以根据汇率变化灵活调整资产配置。

给孩子存钱，也别忘了自己。盛利II的功能设计，就是让你在一份保单里把两代人的事都安排明白。

客观说短板：保证收益是弱项

说了这么多优点，盛利II有没有缺陷？

有。保证收益是它的短板。

盛利II至尊版的保证回本期长达25年，峰值保证IRR仅有0.23%。

对比之下，永明的星河传承10年保证回本，星河尊享13年保证回本，峰值保证IRR都是1%。

这也是为什么盛利II有两个版本：至尊版主打高收益，至盛版主打短保证回本期。如果你特别在意保证收益，可以考虑至盛版。

但说实话，这并不是什么致命的缺陷。

香港储蓄分红险的保证收益普遍不高，除了永明能做到1%，其他家都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，还是得看分红能不能切切实实拿到手。

分红实现率这块，安盛确实拿得出手。2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品的分红实现率均达100%。

承诺的分红，一分不少地兑现了。

总结：有提领需求，盛利II是最佳选择之一

最后给盛利II一个综合评价：值得作为重点产品重点考虑。

预期总收益市场前3，提领收益超越永明，功能上还十分全面。

尤其是有早提领需要的朋友，如果能接受盛利II保证收益较低，那么它就是你的最佳选择之一。

站在选保险公司的角度，安盛也让我有足够的安全感。

1817年成立于法国，屹立208年，是香港所有保司中历史最悠久的。

资产规模6840亿，差不多是友邦、保诚、永明加起来的总和。选择在历史和市场都验证过的安盛，一般不会太错。

规划好了，焦虑就少了。孩子的教育金、自己的养老金，一份保单能不能两头兼顾？盛利II给了一个不错的答案。

大贺说点心里话

看完这篇测评，你可能已经对盛利II有了基本判断。但具体怎么买、怎么配置更划算，这里面还有些"信息差"我没法在文章里写。