安盛盛利II：版本很多，但多数人别过度配置

你好，我是大贺。北大硕士，做港险第9年。

今天聊安盛「盛利II」。

这款产品最近问的人很多。尤其是新出的2年交版本。去年一个季度，盛利II销量做到50亿。这个热度不低。

但我更想提醒一句。

热销不等于你就该买。版本多，也不等于都适合你。

盛利II现在有至尊版、至盛版。身故保障又分基础身故和特级身故。缴费期还有2年交和5年交。

很多人不是看不懂产品。

是被版本绕晕了。

我今天就按几个关键问题讲清楚。至尊还是至盛。2年交还是5年交。基础身故还是特级身故。哪些是真需求。哪些只是过度配置。

一季度卖了50亿，盛利II到底该怎么挑

盛利II是安盛这两年很有代表性的储蓄分红险。

它的热度确实高。去年一个季度卖到50亿。现在又加了2年交版本。选择更多了。

但选择多，也会带来一个问题。

你很容易买错版本。

我见过不少客户。买的时候觉得“多一点保障更安心”。后来才发现，自己真正想要的是长期储蓄和提领。结果多配了不需要的身故杠杆。

这个坑必须避开。

盛利II现在主要有三组选择：

• 至尊版 vs 至盛版。
• 2年交 vs 5年交。
• 基础身故 vs 特级身故。

这三件事看起来复杂。其实可以拆开看。

版本看你的目标。缴费期看你的资金节奏。身故保障看你到底要资产增值，还是要保障杠杆。

别被销售话术忽悠。先搞清楚再下单。

至尊版偏收益，至盛版偏稳健

先看至尊版和至盛版。

这两个版本的底层功能很像。都支持9种货币选项。都有免费信托功能。也都有双重货币账户。

提领功能上，也都支持“258”和“557”。

真正的差别，主要在两处。

一个是收益节奏。一个是身故杠杆。

至尊版的身故赔偿杠杆是130%已交保费。至盛版是150%已交保费。

渠道也不一样。至尊版全渠道开放。代理和经纪都可以买。至盛版只限安盛自家持牌代理人销售。

我会这样理解。

至尊版偏赚钱。至盛版偏稳健。

至尊版更像一笔长期滚利的钱。它更看重中长期增长。越往后，收益空间越有机会体现。

至盛版更像一笔防守型资金。它更强调保证回本速度。身故赔得也更多。

但这里有个现实判断。

如果你买盛利II，核心目的是长线储蓄。还想未来灵活提领。至尊版就够用了。

我不建议普通家庭一上来就追至盛版。

至盛版不是不好。它只是更偏保障和确定性。问题是，你未必真的需要。

很多人买储蓄险，是为了教育金、养老金、传承安排。不是为了用它做高杠杆寿险。

目标不一样。版本就不能乱选。

放到市场里看，盛利II不是收益第一

聊一款产品，不能只看它自己的演示表。

要放到市场里比。

盛利II的静态收益，不是市场第一。尤其是5年交，基本排不上前三。

看0岁男孩、年交6万美元、交5年这个场景。

几款同类产品达到6.5%IRR的时间分别是：

• 宏挚传承：第47年。
• 宏挚家传承：第27年。
• 环宇盈活：第30年。
• 信守明天：第28年。
• 盛利II-至尊：第30年。
• 万年青星河尊享II：第50年。

这个位置不差。但也谈不上绝对领先。

再看0岁男孩、年交15万美元、交2年。

保证回本期上，宏挚传承是第17年。宏挚家传承是第13年。盛利II-至尊是第18年。万年青星河尊享II是第13年。

这个数据说明什么？

盛利II不是靠“收益第一”赢的。

它的2年交表现还不错。整体很均衡。中后期没有明显短板。

但你不能只拿最高演示收益下决定。

2025年11月之后，香港储蓄分红险销售规范更强调披露保证和非保证收益。这个方向是对的。

盛利II这类产品，很多漂亮收益都来自非保证部分。非保证收益不是不能看。只是不能当成确定到账的钱。

我自己的判断很明确。

只追静态收益榜，盛利II不是最锋利的那一把。

但如果你还要现金流功能。它就有看头了。

盛利II真正强的，是557和258提领

盛利II最值得讲的，不是单纯收益。

是提领功能。

5年交可以做“557”提领。也就是从第5年开始，每年可以提领总保费的7%。而且可以长期持续。

2年交可以做“258”提领。从第5年开始，每年提领总保费的8%。

这个点很关键。

市场上同类产品不少。但能把“557”提领做得这么顺的，并不多。

很多储蓄险都有一个尴尬。

不取钱，收益好看。开始取钱，账户余额就掉得很明显。

盛利II的优势是，提领之后的账户余额，在同类产品里还比较能打。

这才是它真正的竞争力。

你有现金流需求，可以从里面取钱。比如教育金。比如退休补充。比如家庭长期支出。

你暂时不需要用钱，也可以继续留在账户里滚。

不用二选一。

不过，这里也要讲清楚。

提领演示，还是建立在产品长期分红表现上的。你不能只看“每年能取多少”。也要看取完之后，账户还剩多少。

我不喜欢只讲提领金额。

那样容易误导。

真正要看的是，提领后账户余额还能不能撑住。长期现金价值还能不能继续增长。

盛利II在这点上，是有优势的。

这也是我会把它定义成“现金流型储蓄分红险”的原因。

不是单纯冲高收益。是同时兼顾取钱和增长。

2年交和5年交，能一次安排就优先2年交

接下来讲缴费期。

盛利II至尊版，按总保费30万美金来看。

2年交的保证回本期是第18年。预期回本期是第5年。第28年达到6.5%。

5年交的保证回本期是第25年。预期回本期是第7年。第30年达到6.5%。

这个选择，不是哪个一定更好。

它看你的钱是怎么来的。

手上已经有一笔钱。未来10年以上不用。我会优先2年交。

想分批投入。每年现金流更舒服。那就选5年交。

但在能力允许的前提下，我更偏向2年交。

原因很简单。

钱更早进去。滚得更早。

第20年的时候，2年交IRR是6.21%。5年交IRR是5.82%。中间差了0.39%。

看起来不大。

但时间拉长，差距会变明显。

到第100年，2年交预期总收益超过1.57亿美金。5年交约1.44亿美金。

当然，这些都是预期演示。不是保证收益。

但方向很清楚。

2年交发力更早。5年交压力更小。

我给朋友的建议一般很直接。

有现钱，选2年交。现金流要缓一缓，选5年交。

别为了追更高演示收益，硬上2年交。

也别因为5年交压力小，就忽略长期差距。

这笔钱要和家庭现金流匹配。否则产品再好，也会买得难受。

基础身故还是特级身故，多数人选基础就够

身故保障这里，很多人会被推高配。

基础身故是100%身故赔偿。

特级身故是130%身故赔偿。它的作用是提高杠杆。放大保障。

我会说得直接一点。

90%的人其实不需要特级身故。

你买盛利II，本质是做资产配置。不是买高杠杆保障。

储蓄险的核心，是现金价值、分红、提领、传承。不是用最少保费撬最高身故赔偿。

如果你是家庭经济支柱。身上有房贷。孩子还小。家庭确实需要一大笔身故保障。那可以单独讨论特级身故。

但大多数人，不是这个情况。

想要保障，就去配定寿。更直接。杠杆也更纯粹。

想要资产增值，就用盛利II基础身故版本。

不要把两个目标混在一起。

我见过太多买错版本的人。买的时候觉得多一点更安心。几年后发现现金价值不符合预期。想退保，又亏得难受。

买错了退保巨亏。

这句话不好听。但是真实。

写在最后：这笔钱适不适合放进盛利II

盛利II不是一款短期产品。

它保证部分不高。回本也不算快。真正优势在中长期、提领功能和非保证收益。

适合它的人，画像很清楚。

有一笔10年以上不用的钱。想要可进可退的资产。未来有教育金或退休现金流需求。也有一定传承规划意识。

这类人，可以认真看盛利II。

尤其是至尊版。配基础身故。资金允许就优先2年交。

这是我更认可的组合。

不适合的人，也很清楚。

5年内可能要用钱。极度保守，只看保证收益。喜欢频繁操作，想博市场波动。

这类人，我不建议碰。

不是产品不好。

是钱的性质不对。

港险储蓄分红险，最怕的是拿短钱买长产品。买的时候看演示收益很美。真要用钱的时候，才发现退保损失很硬。

到2026年05月10日这个时间点看，盛利II仍然是一款有特点的产品。

但我的立场很明确。

它适合长期资金。适合有提领需求的人。适合能接受非保证分红波动的人。

如果你只是想要保证收益高。或者想短期回本。它不是你的首选。

买不买不是最重要的。

更重要的是，这笔钱到底该不该放进这种结构里。

这个问题不算清楚，别急着下单。

大贺说点心里话

盛利II这种产品，真正要算的是版本、缴费期、提领节奏和家庭现金流。别只看演示表，也别只听别人说哪个版本更好。你把自己的钱放进去之前，最好先把方案摊开算一遍。