忠意启航创富（卓越版）：扒了8款港险的真实数据，这款3年回本的"短期收益王"有个硬伤

你好，我是大贺。

六大行存款利率第七次下调，1年期定存跌破1%，银行理财平均收益也就2.4%左右。很多人问我：港险储蓄险真能做到5%+？

先看数据再说话。我花了两周时间，把市面上8款热门港险储蓄险的真实收益扒了个底朝天，今天直接上对比表。

2025港险储蓄险横评：谁是短期收益王？

不吹不黑，实话实说——忠意「启航创富（卓越版）」在前20年展现出了绝对的统治力。

先看2年缴的数据：

保单前25年预期收益市场第一，没有之一。

再看5年缴：

第15-20年预期收益市场第一，第10年和第25年也能保持前三名。

收益骗不了人，数据摆在这里。

回本速度PK：3年 vs 6-9年

很多朋友买储蓄险最担心的就是：钱放进去，多久能回本？

直接上对比表：

忠意这款产品的回本速度堪称"闪电级"：

• 2年缴最快3年就能回本
• 5年缴最快7年回本
• 两个缴费期的保证回本期都是14年

对比需要6-9年才能预期回本、18年保证回本的产品，直接破行业纪录。

资金灵活性更胜一筹，这点对于很多人来说非常重要。万一急用钱，不至于亏本离场。

保费优惠PK：无门槛18%起步

忠意的保费优惠政策力度非常大，我研究了这么多年港险，这个优惠确实让我眼前一亮。

5年缴费无门槛优惠**18%**起步，而且是保费次年回赠，不是虚头巴脑的那种。

具体来看5年缴保费回赠：

• 年缴保费<5万美元：**18%**回赠
• ≥5万-<10万美元：**20%**回赠
• ≥10万-<20万美元：**22%**回赠
• ≥20万美元：**25%**回赠

换句话说，你交5年保费，第二年就能拿回接近五分之一。这个力度在市场上确实少见，相当于变相提升了你的实际收益率。

长期收益PK：30年后掉出第一梯队

说了这么多优点，该说说硬伤了。

这款产品特点非常鲜明，就是主打前20年高收益。但第30年开始，长期收益不占优势，基本掉出第一梯队。

为什么会这样？

因为产品结构只有保证收益+终期红利（非保证）两个账户，没有复归红利。复归红利是什么？简单说就是每年锁定的分红，一旦派发就不会减少。

没有这个账户，意味着提领的时候会比较吃亏。所以如果你的投资期限是30年以上，或者计划中途频繁提领，这款产品可能不是最优选择。

投资策略对比：动态配置的优势

那为什么这款产品前期收益能这么猛？

答案在投资策略上。

忠意的资产配置有相当大的动态调整空间：

• 固收类资产占比20%-100%
• 权益类资产占比0-80%

保单初始期，固收类资产占比达60%，非固收类资产占比40%，保证前期稳健。随着保单年限增长，非固收类资产占比会逐渐从40%增长到80%，追求更高收益。

这套策略靠不靠谱？看回测数据：

根据过去20年数据回测（2004-2024），目标投资组合资产增长约3.8倍，内部回报率约6.43%。

有效的策略，确实更容易穿越周期，兼具保本和增值。

传承功能对比：三大创新升级

忠意启航创富（卓越版）以传承精细化管理实现降维打击，这是我觉得比较有意思的地方。

1、保单托管选项

可委任临时保单持有人暂时管理保单。比如爷爷买给孙子的保单，万一爷爷走了，可以让父亲作为临时持有人管理。临时保单持有人每年提取不超过50%的金额，等孙子18岁再完整交接。

既防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。

2、保单分拆选项

第3个保单周年日或保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单。

一份保单拆给3个儿孙？可以。预先设定受保人身故时自动分拆？也可以。避免遗产分割纠纷，实现"一代投保，三代受益"。

3、身故保障组合支付

身故保障支付方式可选择一次性支付或分期支付，还支持"一笔过+分期"组合支付。比如给18岁受益人设定"**30%**一次性支付+70%分10年领取"，匹配教育、创业等场景，避免年轻人一次性拿到大笔钱乱花。

公司实力对比：忠意2025半年报亮眼

最后聊聊公司背景。

忠意集团2025上半年的成绩单：

• 承保保费总额达505亿欧元（+0.9%）
• 偿付能力比率212%，远超监管要求

香港忠意保险还拿下了亚洲保险大奖-年度市场营销项目大奖、彭博商业周刊-企业社会责任杰出大奖。

忠意保险的财务数据与行业荣誉，共同构成其"稳健、可靠、值得信赖"的金字招牌。

这款产品我自己也买了。如果你的投资期限在10-20年，追求快速回本和中短期高收益，忠意「启航创富（卓越版）」确实值得重点考虑。但如果你计划持有30年以上或者需要频繁提领，建议再看看其他选项。

大贺说点心里话

看完对比数据，你可能已经心里有数了。但怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可比选产品更重要。