2026港险榜单曝光：安盛盛利2等上榜，分红52%的坑99%的人还在踩

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。作为两个孩子的爸爸，大孩子正在美国读高中，我太清楚教育金规划有多重要了。

前几天看到一条新闻：耶鲁大学2024-2025学年费用突破9万美元，斯坦福也逼近8.8万。送孩子留学的家长都懂，学费年年涨，你的钱能跟上吗？

很多人想到港险，觉得收益高、能抗通胀。但是我必须先泼盆冷水——买港险最怕什么？分红不兑现。

买港险最怕什么？分红不兑现

这不是危言耸听。

我见过太多人冲着计划书上**6%、7%的预期收益买了保单，结果分红实现率只有50%**出头。你以为30年能翻6倍，实际可能连3倍都悬。

给你看个真实数据：中银人寿的周年红利实现率，最低值52%，最高值102%，波动幅度接近一倍。

如果分红不好还硬提，那是在透支保单的未来。这笔钱早准备早安心，但前提是——选对公司。

哪些公司分红最靠谱？

我研究港险9年，总结出一个铁律：先选对公司，再选对产品。

分红实现率是硬指标，直接决定你的钱能不能拿到手。

看这几张表：

第一梯队：中国人寿，分红实现率稳居前列，央企背景，历史数据扎实。

第二梯队：安盛、永明，表现都不错，波动可控。

教育投资要算长期账，选公司就是选确定性。

巨无霸公司：安盛的底气

说到安盛，很多人只知道它收益高，不知道它有多"硬"。

几个数字感受一下：

• 成立于1817年，206年历史
• 业务遍及全球51个国家
• 服务9300万名客户
• 管理资产超过76000亿港元
• 福布斯全球2000强排名第48位

不管从香港还是全世界的角度来看，安盛都是妥妥的巨无霸大集团。综合来看，实力最强。

我走过的弯路你不用走——大公司不一定收益最高，但一定最稳。

市场份额说明一切

不信广告信数据。2025年上半年香港非银保险市场的成绩单：

• 友邦：111亿元标准保费，11.2%市场份额，第一
• 保诚：82亿，8.3%
• 国寿：78亿，7.9%
• 宏利：77亿，7.8%

友邦公司和分红实现率都是香港最好的，选它的产品完全不会出错。

中国人寿在港经营40多年，市场占有率排前三，是央企国家队保司出海的代表。

胡润百富2025年白皮书显示，**48%**高净值人群因子女海外教育需求配置境外资产。选对公司，才能让教育金稳稳增值。

高收益榜：这三款收益最能打

铺垫完公司，该说产品了。追求高收益，就看这三款：安盛盛利2、友邦环宇盈活、中国人寿傲珑盛世。

安盛盛利2：不管是保单10年、20年、30年，复利IRR一直处在市场前三左右的水平。前中后期收益很均衡，表现非常好。公司是巨无霸，分红实现率第二梯队，综合实力最强。

友邦环宇盈活：收益仅次于盛利2，每个阶段表现都很均衡，没有明显短板。趸交情况下前期收益更突出。友邦的公司和分红都是香港最好的，选这个完全不会出错。

中国人寿傲珑盛世：收益跟前两个顶流差距不大，是中资保司里最好的。央企背景，在港经营40多年，分红实现率稳居第一梯队。

送孩子留学的家长都懂，美国顶尖大学学费涨幅5.5%-7%，远超普通通胀率。这三款产品长期复利都能做到**6%**以上，跑赢学费通胀不是问题。

细分需求：保底、提领、养老怎么选

不是所有人都追求高收益。根据不同需求，我再推荐几款：

高保底：稳如磐石

短期储蓄：立桥智选储蓄保。目前有6%-7%的限时保费优惠，优惠后保费93万（省7万），第5年保证IRR达4.57%。

这笔钱早准备早安心。但是短期储蓄受汇率影响大，看好人民币的话谨慎考虑。

长期储蓄：太平洋人寿世代鑫享。长期保证到手复利高达2%，比内地产品的保证收益都高一大截。预期复利长期能做到5.1%，稳健的不二之选。

适合提领：给孩子留学用

如果你需要每年提取一部分钱交学费，安盛盛利2和永明星河尊享2最合适。它们有丰富的提领密码，比如盛利2有市场少有的557提领（第5年起每年提5%）。分红实现率都不错，而且提取完之后IRR反而更高——说明产品设计时就预留了一部分钱等着你用。

港险支持美元、英镑、加元等多种货币，可以根据孩子留学目的地灵活转换，完美匹配不同国家的需求。

养老规划：给自己留后路

如果不考虑养老社区，万通富饶万家就是做养老规划的最佳产品，没有之一。

它有12种年金领取方式：抗通胀递增领、夫妻联合领、重疾双倍领……不是花架子，每一种都很实用。前期是储蓄险高度增值，想领养老金可以一键切换。领取水平是内地年金的3倍，而且是固定派发。

如果想对接内地高端养老社区，太平人寿颐年乐享尊享版、太平洋人寿世代悦享2都可以。总保费160万人民币左右就能入住，比内地门槛还划算。

人民币保单：中资vs外资怎么选

如果你看好人民币，大概率首选中资保司。

傲珑盛世是中资保司人民币保单里最好的一款——不管是从收益、提取、公司、分红实现率来看，都是第一。

三款产品40年及以上IRR均稳定在**6.50%**左右，长期来看差距不大。

但是如果你需要提领，盛利2和星河尊享2比傲珑盛世表现更好，功能也更丰富。

精打细算的话，选对币种、选对公司、选对产品，三步缺一不可。

大贺说点心里话

选产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。

很多人不知道，同一款产品，不同渠道的成本可以差出几万甚至十几万。