3月港险销量榜：环宇盈活、智选储蓄保和鑫安逸怎么选

你好，我是大贺。

今天这篇，我们聊一份挺有参考价值的榜单。

截至2026年5月10日，我们能看到的是，某头部经纪公司在2026年3月的香港保险保单件数数据。

我先说我的看法。

榜单可以看。

但不能照着买。

买保险不是买产品，是解决问题。尤其是香港储蓄险。看起来都是“储蓄”“分红”“传承”。其实放到家庭资产里，岗位完全不一样。

3到5年灵活用的钱。可以看立桥智选储蓄保。

20年后给孩子教育、留学的钱。友邦环宇盈活更像长期选项。

30年后自己养老的钱。太保鑫安逸这种保证型产品，有它的价值。

要做传承、要用融资杠杆。周大福荣耀世代这类产品，才有讨论空间。

先想清楚这笔钱干嘛用的。

再看产品。

不是产品选你，是你选产品。

3月大陆客户都买了什么：储蓄险明显更热

这份榜单的统计时间，是截至2026年3月31日。

统计维度是保单数。

也就是买了多少张保单。不是总保费。不是件均保费。这个口径要先分清。

3月卖得最多的，是友邦环宇盈活储蓄保险计划。一共168单位。

第二名是立桥智选储蓄保。一共73单位。

后面几款也比较集中。

安达Gold富税延期年金计划59单。

友邦爱伴航保险计划2，54单。

太保鑫安逸储蓄保险计划，52单。

永明万年青·星河尊享计划II，42单。

万通危疾加护保优越版，36单。

保诚诚保一生危疾保，33单。

周大福荣耀世代储蓄寿险计划，32单。

万通富饶万家储蓄保险计划，也是32单。

再往后是中银薪火传承环球终身寿险计划19单。

宏利宏挚家传承保险计划18单。

宏利宏挚传承保险计划18单。

友邦活然人生保险计划15单。

你会发现一个很明显的现象。

储蓄类保险占比很高。

这也不奇怪。

2025到2026年，内地存款利率一路往下走。主流银行3年期定存利率，已经降到大概1.55%-1.9%。大额存单也不好抢。

很多家庭不是突然变激进了。

只是原来放银行的钱，开始重新找岗位。

但我也要提醒一句。

这只是3月榜单。

它不代表4月。也不代表未来趋势。更不能变成你挑产品的唯一依据。

销量高，只说明买的人多。

不等于一定适合你。

环宇盈活卖了168单，核心不是“高收益”三个字

友邦环宇盈活3月卖了168件。

这个数字很扎眼。

但我觉得它卖得好，不只是因为收益演示高。更重要的是，友邦这个品牌的解释成本低。

很多家庭第一次买港险，会有一个天然担心。

公司稳不稳。

分红能不能兑现。

后续服务找谁。

友邦在这几个问题上，确实省了很多沟通成本。

这就是品牌的力量。

从产品形态看，环宇盈活大多数客户会选择5年交。

素材里的测算是这样的。

0岁。5年交。总保费50万美元。

第10年预期IRR是3.51%。

第20年是5.69%。

第30年及以后，稳定在6.50%。

这个节奏很清楚。

前10年不算惊艳。

20年后开始进入状态。

30年以后才是它最漂亮的阶段。

短期资金别碰。

这是我对环宇盈活最明确的判断。

如果你想着10年内要拿钱。它不是最合适的。现金价值增长还没完全展开。你会觉得收益不够痛快。

但如果这笔钱是孩子教育金。或者长期养老金。或者家族传承底仓。它就很有竞争力。

环宇盈活还有几个功能，也比较适合跨境家庭。

它支持9种主流货币投保。

每年可以申请1次货币转换。

也支持更改受保人。

保单拆分每年也可以做1次。

第15个保单周年日起，可以申请保单价值锁定。锁定比例是10%-70%。

这些功能不一定每个人都用。

但对有子女教育、移民规划、传承安排的家庭来说，很实用。

我做家庭资产配置时，会把这种产品放在“长期增长仓”。

不是应急钱。

不是短期理财钱。

是二三十年后要用的钱。

我会优先推荐给三类人。

看重品牌服务的人。

能接受长期持有的人。

本来就有美元或港元需求的人。

如果你资金流动性要求高。我不建议上来就买它。

立桥智选储蓄保：它更像一张升级版美元定存

立桥智选储蓄保3月卖了73件。

排第二。

我觉得这个产品很好理解。

不用把它讲复杂。

把它看成一张升级版的5年期美元定存，就直观了。

它的关键词是“保证”。

素材里写得很清楚。

5年保证单利最高可以到5.01%。

3年可锁定**3.7%**保证收益。

保障年期可以选20年或25年。

缴费方式是整付。

支持美元和港元。

投保年龄从0岁15日到80岁。

最低保费是USD12,500 / HKD100,000。

这类产品为什么3月卖得好？

跟利率环境关系很大。

内地银行利率低。大额存单还要抢额度。很多家庭手里有一笔美元，或者准备配置美元资产。又不想承担净值波动。

这时候，立桥这种短中期保证收益，就会变得很有吸引力。

它1季度还有折扣。

活动期是2026年3月1日至4月30日。

经ePOS投保。

少于5万美元，折扣5%。

5万到25万美元，折扣6%。

25万美元及以上，折扣7%。

我举三个素材里的案例。

第一个。

40岁女性。趸交3万美元。

享受5%折扣后，实缴28,500美元。

第5年退保，保证单利4.48%。

第二个。

10万美元整付。

6%折扣后，实缴9.4万美元。

第5年退保拿回116,303美元。

保证复利4.35%。

保证单利4.75%。

第三个。

25万美元整付。

7%折扣后，实缴23.25万美元。

第5年退保拿回290,758美元。

保证复利4.57%。

保证单利5.01%。

这个收益，在现在的稳健理财环境里，确实不低。

而且关键在于，它是保证部分。

不是靠长期分红故事撑起来。

我对立桥智选的定位很明确。

3到5年不用的钱，可以重点看。

但它不是长期传承型产品。

也不是追求30年复利爆发的产品。

它解决的是另一类问题。

家里有一笔美元资金。暂时不用。又不想放在低息账户里。那它的岗位很清楚。

家里每笔钱都该有自己的岗位。

立桥智选的岗位，就是短中期稳健存放。

再说公司背景。

立桥人寿在2019年4月获香港保监局批准。

2019年7月启动业务。

立桥金融集团覆盖银行、保险、证券、资产管理等业务。

立桥银行澳门现在有8间分行。

立桥人寿2023年偿付能力比率达到1300%。

另一个口径显示，2024年底超过204%。

2024年所有分红型产品实现率是100%。

这些数据是加分项。

但我也不会把它讲成没有任何风险。

立桥不像友邦这种老牌头部，品牌认知还需要时间。

它更像香港保险里的“细分市场打法”。

用高保证收益和折扣，快速做规模。

我认可它的产品定位。

但我不会把全家的长期资产，都压在单一产品上。

太保鑫安逸：适合要确定性的家庭压舱石

太保鑫安逸3月卖了52件。

它和环宇盈活、立桥智选，都不是一个岗位。

鑫安逸打动人的地方，就是两个字。

写死。

保证收益30年。

美元保单期满时，保证IRR达3.5%。

3年缴费。

回本期6年。

美元第10年保证IRR是3.02%。

第20年是3.30%。

第30年是3.50%。

港元30年保证IRR是3.10%。

港元单利是4.75%。

非预付保费方案里。

缴付保费总额999,990。

第6年保证退保价值达到1,000,000。

第30年现金价值保证增长183.3%。

单利6.11%。

复利3.53%。

这个产品不靠“预期”讲故事。

它的优势，就是合同里写清楚。

所有数字白纸黑字。

没有非保证分红的小字来支撑核心收益。

这点在今天很重要。

人口老龄化在加速。

2025年相关数据里，中国65岁以上人口占比已经突破16%。基本养老金替代率约43%。低于国际警戒线55%。

个人养老金账户年度上限是1.2万元。收益率也普遍不高。

很多家庭真正缺的，不是刺激收益。

而是长期确定性。

鑫安逸就是这种“养老压舱石”的逻辑。

不过我也讲得直接一点。

鑫安逸最大的代价，是时间。

封闭期是6年。

6年内退保，可能亏本金。

而且你选了保证3.5%，就等于放弃了部分更高预期。

比如一些传统分红港险，长期预期可以做到更高。但那里面有非保证部分。需要看保司投资能力。需要看市场环境。

鑫安逸放弃的是上限。

换来的是底线。

这没有绝对对错。

如果你投资风格偏保守。或者家里资产里缺一块确定性资产。这个交换可以接受。

如果你本来就追求高弹性。又能接受分红波动。那鑫安逸可能太稳了。

件均保费更有意思：高净值客户买的不是同一类东西

看保单件数，只能知道谁卖得多。

看件均保费，才能看到客户购买力。

这组数据很有意思。

周大福荣耀世代，3月件数32。

总保费US$26,150,000。

件均US$817,188。

件均第一。

中银薪火传承，件数19。

总保费US$11,330,000。

件均US$596,316。

永明万年青·星河尊享II，件数42。

总保费US$7,951,035。

件均US$189,310。

永明万年青·星河传承II，件数13。

件均US$200,055。

万通富饶万家，件数32。

件均US$106,172。

再看前面提到的几个热销产品。

立桥智选储蓄保件均US$70,203。

太保鑫安逸件均US$90,896。

友邦环宇盈活件均US$151,846。

这里能看出一个很真实的分层。

购买力相对普通的客户，更喜欢保证型产品。

比如立桥智选。

比如太保鑫安逸。

逻辑很简单。

本金不能亏。

收益要写进合同。

最好三五年能看见结果。

但真正高净值客户，风险偏好反而更进取。

他们更愿意买保证较低、预期较高的长期分红储蓄险。

也更愿意研究融资杠杆。

周大福荣耀世代就是例子。

它是保费融资保单。

客户不是一次性拿出82万美元。

素材里的测算是，自付124,230美元，撬动820,000美元保单。

杠杆约6.6倍。

客户只需要自付约15%保费。

首年保费折扣4%。

特别折扣第1年2%。

优惠后应缴77.08万美元。

首日现价68.06万美元。

贷款64.657万美元。

贷款利率也有条件。

普通口径是H+1.35%，封顶P-0.45%。

贷款500万到1000万港币，是H+0.8%，封顶P-1%。

假设H等于3.0%，且分红实现率100%。

5年退出复利6.87%。

6年IRR 8.56%。

7年IRR 9.28%。

8年IRR 9.72%。

按3.6%贷款利率试算。

6年退保净利润12.32万美元。

首日年收益率16.53%。

IRR 9.23%。

9年退保净利润29.19万美元。

首日年收益率26.11%。

IRR 10.44%。

这些数字很漂亮。

但我会非常谨慎。

因为它不是单纯买储蓄险。

它叠加了贷款利率。

叠加了分红实现率。

叠加了退保时间。

还叠加了客户现金流管理能力。

融资保单不是普通家庭的理财替代品。

它适合资产体量大、现金流稳定、能承受利率波动的人。

不适合为了追高收益硬上杠杆的人。

这点我立场很明确。

普通家庭不要只看IRR。

你要先问自己。

贷款利息涨了怎么办？

分红实现率没达到怎么办？

中途急用钱怎么办？

如果这三个问题答不上来，就不要碰融资杠杆。

再看永明两款。

星河传承II和星河尊享II的测算是，2年交，每年10万美元。

第6年IRR分别为0.07% / 0.55%。

第20年分别为5.80% / 6.00%。

第35年及以后，均达到6.50%。

这个节奏也说明一件事。

长期分红险，早期别指望太高。

真正的复利，发生在后面。

高净值客户能买这些产品，不只是因为钱多。

更重要的是，他们能把钱放得住。

这点比产品本身更关键。

4月市场还会变化。

安盛盛利2的2年交开售。

富卫盈聚天下推出很高的折扣。

后续榜单一定会被分流。

所以3月榜单只能看趋势。

不能当成唯一答案。

2026年买港险，先把这4件事想清楚

聊到这里，我想把问题拉回家庭配置。

很多人买港险亏钱。

不是产品本身一定差。

而是钱的用途没想清楚。

第一，高IRR不等于保证收益

所有香港储蓄险的高IRR，包括常见的6.5%，都包含非保证分红。

保证部分通常只有0.5%-3.5%复利。

不同公司。不同产品。差别很大。

非保证分红看什么？

看保司投资实力。

看市场环境。

看长期经营。

看分红政策。

我不反对看演示收益。

但我反对只看演示收益。

尤其是有人只拿6.5%讲产品。

我会直接打断。

这个数字可以参考。

不能当承诺。

第二，短期退保是大忌

香港储蓄险普遍需要时间。

前5年退保，可能只能拿回**10%-60%**的保费。

这不是小波动。

这是实打实的本金损失。

建议至少持有10-20年。

持有时间越长，收益越接近IRR峰值。

哪怕是回本较快的产品，也不适合短期折腾。

我对短期资金的建议很直接。

未来8年内要用的钱，不要轻易买长期储蓄险。

孩子3年后留学的钱。

家里准备买房的钱。

企业周转的钱。

这些钱不该去承担长期锁定。

第三，合规投保是底线

内地客户买香港保险，必须亲自赴港。

要在保险公司或持牌中介机构完成签约。

这不是形式。

这是保单有效性的前提。

内地签署的地下保单无效。

后续理赔、退保、分红提取，都可能出问题。

另外还有个人每年5万美元外汇额度限制。

资金怎么安排。

保费怎么缴。

后续怎么续费。

这些都要提前规划。

不要等到缴费日才发现卡住。

第四，货币风险要自己承担

香港储蓄险多以美元、港元计价。

如果你未来本来就有外币需求。比如孩子留学。海外生活。跨境资产配置。那货币匹配度更高。

如果你未来只用人民币，就要考虑汇率。

过去十年，人民币对美元年化波动率超过5%。

汇率可能帮你。

也可能吃掉一部分收益。

产品不会替你承担这个风险。

这点要讲清楚。

我经常跟客户说。

不要为了买港险，硬制造外币需求。

先看家庭目标。

再看货币。

写在最后：榜单只是入口，钱的岗位才是答案

3月榜单里，环宇盈活卖得最多。

立桥智选很适合短中期保证收益。

鑫安逸适合长期确定性。

周大福荣耀世代更偏高净值融资和传承玩法。

这些产品都不是万能答案。

适合比最好更重要。

如果你问我怎么选。

我会这么分。

3到5年不用的钱。优先看保证型短中期产品。

20年后孩子教育的钱。可以看头部分红储蓄险。

30年后养老的钱。要有一块确定性底仓。

传承金和大额资产。再讨论分红险、终身寿和融资方案。

先想清楚这笔钱干嘛用的。

这个问题没想清楚，榜单第一也不一定适合你。

这个问题想清楚了，产品反而不难选。

大贺说点心里话

港险真正难的，不是看懂某一款产品。是把产品放回你家的现金流里。你要是拿不准买哪款，或者想知道怎么买更省、更稳，可以把你的预算和用途发我看看。