银行利率跌破1%，友邦环宇盈活等8款港险提领密码99%的人不知道

你好，我是大贺。

我以前在银行干了5年，2025年5月那次降息之后，一年期定存利率跌到0.95%。

10万块钱存一年利息才950块。

说点大实话，这点收益连通胀都跑不赢。

但是很多人不知道的是，香港保险有个玩法叫「提领密码」，能把一张保单变成源源不断的教育金、养老金或者生活费。

今天我把8家保司的提领密码和APP操作全整理出来了，别再被信息差割韭菜了。

一张保单，三种人生：教育金、养老金、生活费

香港保险和内地保险有个很不一样的地方，就是它特别灵活。

同样一张储蓄险保单，你可以在孩子上学时当教育金领，退休后当养老金领，急用钱时当应急金领。

而且用保险公司设计好的「提领密码」取钱，可以保证终身有钱用，不会遇到中途断单、取不出来钱的情况。

银行不会告诉你的是：当存款利率一路跌到0.95%的时候，港险储蓄险的长期复利能到6-7%，差距一目了然。

场景一：孩子上学要用钱，选哪个提领密码？

很多家长买港险就是冲着教育金来的。孩子5岁买，10岁上国际学校、18岁出国留学，这笔钱怎么领？

先搞懂「提领密码」是什么意思。比如567，就是5年缴完费，第6年开始，每年领总保费的7%。

我们可以根据自己的缴费年期和提取计划随心选择。不过需要注意最低保费要求。

友邦环宇盈活（5年交）：

第5年就能开始领6%，第6年领7%。

但要注意，领7%的话最低年缴保费要$98,000，门槛不低。

保诚信守明天（5年交）：

第6年领6%只要$5,000起，第8年能领到8%，门槛**$50,000**。

如果预算有限，保诚的起步门槛更友好。

场景二：退休后想月月领钱，怎么设置？

养老金场景下，大家最关心的是：能不能像发工资一样，每月固定到账？

永明万年青II系列的产品主打的就是提领，甚至可以说是市场最强。

它有个特色提领方式叫「2/20/21」：第20年末一次领**150%总保费，第21年起每年提领10%**总保费至终身。

相当于先拿一大笔，再细水长流。

更厉害的是，永明支持定期提款常行指示，可以设成每月或每年自动到账：

宏利的宏挚传承也有特色玩法，除了常规密码，还有56789提领、回本提领、无忧选等：

场景三：临时急用钱，最快几天能到账？

比起以前领钱要先邮件申请方便多了。现在从香港保险领钱直接线上APP就能操作，不用去香港。

通常3-10天就能到账，不会收取手续费。

友邦的话，款项在4-6个工作日内通过支票或电子转账方式到账。

8家保司都有自己的官方APP：友邦AIA+HK、宏利Manulife HK、安盛Emma by AXA、保诚my Prudential、永明My Sun Life HK、富卫e Services HK、周大福人寿、万通YFLink。

8家保司提领密码全对比：谁最适合你？

这个利率差距你自己看，我把5年交的提领密码横向对比一下：

友邦盈御多元3（5年交）：第5年领5%起步（最低$9,000），第6年领6%（最低**$17,000**）

安盛挚汇（5年交）：第7年才能开始领6%（最低**$15,000**），第8年领7%要$70,000

富卫盈聚天下（5年交）：第5年领6%（最低**$5,000**），第6年领7%（最低**$11,000**）

周大福匠心传承（5年交）：第5年领6%（最低**$2,000**），第6年领7%（最低**$2,500**）——门槛最低

万通富饶千秋（5年交）：第5年领6%（最低**$2,100**），第6年领7%（最低**$2,000**）

手把手教你：友邦、宏利APP提领全流程

友邦（AIA+HK）

友邦APP提领步骤：进入主页→账户→更多→自动转账。

选择对应保单及提取类型（红利、现金储备金等），输入金额，确认收款账户。

提交后4-6个工作日到账。

宏利（Manulife HK）

宏利提领需在网页版操作，APP暂不支持。

客户管理界面" />

在主目录选择资产组合→调动/提取保单价值。

选择保单后，输入提取金额。

注意：银行转账每日最高限额港元300,000（或等值），超过的话会以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截图）

安盛：需在网页版下载表格，填好后邮寄。

保诚：保单服务→更新→提取保单价值。

永明：主页点击SunWallet查看保单价值详情。

富卫：更新保单资料→提交更改保单合约内容申请书。

周大福：保单服务→查询红利/可支取现金余额→输入金额→提交。

万通：我的保单→保单服务/投资选择调动。

大贺说点心里话

提领密码只是工具，关键是怎么买、从谁手里买。

同样的产品，渠道不同，成本差距可能超乎你想象。