富卫盈聚天下2：被忽视的退休现金流之王，40岁买入我算清能领到172岁

你好，我是大贺。

帮200多个家庭规划过退休现金流后，我发现一个扎心的事实：很多人买储蓄险，根本没算清楚退休后每月能领多少、能领多久。

我自己40岁那年开始存，选的就是富卫盈聚天下2。

当时我算了一笔账：60岁开始每年提7%，能提到100多岁——这才是真正的被动收入。

今天就把这笔账摊开，给你看看为什么我说它是"退休现金流之王"。

储蓄险的老问题：钱放进去，什么时候能用？

说实话，传统储蓄险最让人头疼的就是"钱进去了，不知道什么时候能用"。

我见过太多客户，买完储蓄险才发现：回本要等10年，想达到6.5%的年化收益？对不起，请等30年、40年甚至更久。

等到那时候，孩子都结婚了，自己也快70了。

这就是为什么富卫盈聚天下2让我眼前一亮——它的核心突破在于收益效率，精准匹配了我们对资金时间价值的追求。

别只看收益率，要看能用多久，这才是关键。

破局者来了：6年回本，25年登顶6.5%

直接上硬数据。

以5年缴方案为例：预期6年回本，比同类产品7年周期快整整1年。

别小看这1年，提前进入增值通道，复利效应差别巨大。

更关键的是收益增速：

• 第10年预期IRR 3.5%
• 第20年预期IRR 6.0%
• 第25年预期IRR 6.5%

25年登顶6.5%，这个速度在当前香港储蓄险市场处于领先地位。

很多同类产品需要30年、40年才能达到同等水平，富卫盈聚天下2直接把周期压缩了将近三分之一。

我给你算算：假设你45岁投保，70岁时刚好25年，正好赶上6.5%的高点。

这个节奏，完美匹配退休规划。

10家保司横评：谁才是效率之王？

光说自己好没用，得拉出来比比。

我把市面上10家主流保司的储蓄险做了横向对比。

2年缴方案的表现更让人惊喜：预期5年回本，第18年IRR达6.0%，第28年达到6.5%。

收益表现惊艳，收益增速明显。

对于想快速完成积累的人来说，2年缴方案更适合——短平快，钱不用压太久。

用钱自由：第3年起就能领，领到137岁

退休后每月能领多少才是关键。这款产品被誉为"短缴提领之王"，不是没有道理的。

两种提领方案：

• 2年缴：第3年末起，每年可提总保费的6%，可提领至第137个保单年度
• 5年缴：第6年末起，每年可提总保费的7%，可提领至第137个保单年度

我给你算算能领到几岁：假设你35岁投保，137个保单年度意味着理论上可以领到172岁。

当然没人活那么久，但这说明现金流的持续性完全不用担心。

2年缴236方案的数据：保单年度15总现金价值占保费104%，年度20为129%，年度30为195%，年度50为455%。

这才是真正的被动收入——领着钱，本金还在涨。

富卫盈聚天下2实现了一种理想的平衡：既满足退休初期对现金流的"当下需求"，又没有牺牲资产长期增值的"未来价值"。

领完钱账户还剩多少？实测数据说话

很多人担心：一直提领，账户会不会亏空？

看5年缴567方案的实测数据：

• 保单年度5：总现金价值占保费59%
• 保单年度10：95%
• 保单年度15：103%
• 保单年度20：124%
• 保单年度30：173%
• 保单年度50：339%
• 保单年度100：5493%

提取后的总现金价值占实际缴付保费总额的百分比依然领先市场，超过友B、保C、永M、宏L等市场主要竞品。

这意味着什么？你每年领7%，领了几十年，账户里的钱不但没少，反而翻了好几倍。

这才叫"越领越多"。

彩蛋：汇率破7，再省3万

说完产品本身，再给你一个惊喜。

2024年12月25日（圣诞节当天），离岸人民币兑美元汇率升破7.0关口，创下新高。

这意味着什么？

以10万美元保单为例：

• 年初汇率7.3时：需支付73万人民币
• 当前汇率6.99：仅需约69.9万人民币
• 直接省下3.1万元，投保成本降低4.25%

此刻的成本优势不容忽视——这相当于市场直接赠送了一个汇率折扣。

我自己也买了这款，当时就是趁汇率好的时候出手。

人民币持续单边升值的概率并不大，6是惊喜，7是常态。

现在换美元成本更低，长期持美元资产收益更稳。

顺便说一句，2025年预计新增退休人员800万，养老金每月发放压力增加240亿元。

社保养老金压力越来越大，个人需要自建现金流补充。

个人养老金制度虽然全面推广了，但每年上限才1.2万，杯水车薪。

港险储蓄险可以作为补充，提供更高额度和更灵活的现金流规划。

年末优惠叠加：预缴利率4.75%

汇率红利之外，还有产品优惠可以叠加。

富卫年末限时优惠：

• 保费折扣（10.1-12.31）：3年期首年折扣10%；5年期10万美元以下首年折扣5%，次年折扣14%
• 预缴活动（12.1-12.31）：2/3/5年期预缴利息4.75%

将更"值钱"的人民币，通过优惠渠道转化为具有长期增长潜力的美元保单，可以实现"汇率优惠+产品优惠"的双重叠加。

富达国际的调查显示，35岁以下年轻人希望舒适养老，至少需要163万元储蓄。

这个目标不算低，但如果选对工具，用时间换空间，完全可以实现。

我经常跟客户说：退休规划不是等退休了再规划，而是现在就要开始。

早投保一年，就多享受一年复利。

现在汇率好、优惠多，窗口期不等人。

大贺说点心里话

算清楚能领多少、能领多久，比看收益率数字重要得多。如果你也在规划退休现金流，有个信息差你可能还不知道。