安盛尊尚盈家2：首日81%保证在账，但这个门槛劝退了90%的家长

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款让我有点又爱又恨的产品——安盛尊尚盈家2。

你的钱，放进保险第一天就"消失"了？

作为家长我太懂这种焦虑了。孩子5年后要留学，手里攒了一笔钱，想找个稳妥的地方放着。结果一看保险计划书，投进去15万美金，第一天账户里只剩个零头？

这不是夸张。市面上很多储蓄险，首日现金价值可能只有保费的30%-50%，意思是你的钱刚进去，账面上就"蒸发"了一大半。

别等到要用钱的时候才慌——这笔留学储备金，真不能乱放。

首日81%保证在账，这款产品不一样

安盛尊尚盈家2在这一点上确实够实在。首日现金价值占比高达81%，也就是说，15万美金投进去的第一天，账户里就有12.15万美金是保证的，实实在在躺在那里。

保单第4年预期回本，保单第5年保证回本。

5年保证回本这个时间点，刚好卡在孩子留学的节点上——提前规划才是王道。

5年后要用钱？收益够不够看？

我跟你说个真实案例。2024-25学年，耶鲁大学学费首次突破9万美元/年，斯坦福涨幅5.5%。加州大学伯克利分校，州外学生总费用已经到了82,774美元。

美国大学学费年涨**5%**左右，留学储备金如果只是放在银行吃活期，根本跑不赢通胀。

以总保费15万美金、0岁男孩、趸交为例，尊尚盈家2的表现是这样的：

• 保单第10年，预期总收益23.1万美金，复利IRR达到4.45%
• 保单第15年，预期总收益31.4万美金，相当于本金的两倍多
• 保单第21年，预期总收益46.5万美金，达到本金的三倍多

和安盛盛利主打中长期回报不同，尊尚盈家2可以提供快速的中短期收益回报，资金灵活度高了不少。

担心市场波动？红利锁定帮你落袋为安

留学这笔钱真不能乱放，但也不能只看收益高低，还得看稳不稳。尊尚盈家2是英式分红产品，收益结构由保证部分+终期红利两个部分构成。保单从第3个保单周年开始就有终期红利，持有越久累积越多。

但得说清楚，终期红利部分是非保证的，只有在退保、期满或身故时才会一次性支付。

如果是比较保守的家长，担心市场波动，就可以用上红利锁定机制：

• 从保单第5年开始支持分红锁定功能
• 15年内可以锁定终期红利价值的10%
• 15年后最高可以锁定70%
• 整个保单年度锁定率不设总上限

市场行情好的时候，让红利继续翻滚增值；行情不好，就把已有收益锁定，落袋为安。

15万美金门槛高不高？分期缴费有门道

这款产品只有趸交，最低15万美金起投。说实话，这个门槛确实劝退了不少人。

但如果资金量比较大，超过50万美金，就可以选择分期缴费：

• 第一年所缴纳的保费不得低于总保费的23%
• 剩余保费需在1年内补齐
• 三个月内补齐不需要额外成本
• 三个月后缴纳会被收取行政费，费率为第二期保费的每年4.5%
• 首3个月行政费豁免

这样还是非常人性化的，可以减轻因为缴付大额保单需要筹集资金而带来的财务压力。

底层资产怎么配？稳健增值的逻辑

尊尚盈家2走的是"稳健增值"的路子：

• **30%-85%**的资产投债券、企业债等固定收益类资产，给现金价值打底
• **15%-70%**配股票、私募股权等增长资产，追求长期收益

还有一点值得说：安盛承诺把分红的95%利润分给保单持有人，公司只留5%。这个比例在市场上算挺高的了，意味着客户可以享受到更多的投资收益。

不只是存钱：传承功能加分项

尊尚盈家2首创"财富管家"服务，解决了一个挺实际的问题。你可以直接在保单里设定好每月或每年要转的金额、转多久，还能指定最多3位收款人，钱自动划到他们账户里，不用走复杂流程，也不用自己操心分配的事。

还支持从第一个保单周年开始无限次进行保单分拆、无限次更换受保人、提前指定保单后备持有人。身故赔偿方式也灵活，可选择延迟支付首期身故赔偿长达30年。

这些功能结合起来，不管是短期给家人用钱，还是长期传承，都能应对得比较灵活。

适合你吗？三个问题自测

一款产品好不好，终究得看能不能对上你的需求。问自己三个问题：

1. 你是否特别看重本金安全，有中期用钱计划（比如5年后孩子留学、自己创业）？
2. 你是否能一次性拿出15万美金以上？
3. 你是否需要保单具备高度灵活性，方便未来财富传承？

如果三个都是"是"，尊尚盈家2确实是一款还不错的产品。

但如果你更看重长期收益，或者想选择多年缴费的产品，那就多对比对比，还有很多其他的好产品。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比你想象的大得多。