永明万年青星河尊享2：被忽略的"提领天花板"，99%的人不知道这个隐藏优势

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天聊一款被严重低估的产品——永明「万年青星河尊享2」。

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

我直说吧，很多人买港险只盯着收益率排行榜，结果发现钱锁死了用不出来。

这个坑我帮你踩过了。见过太多客户，保单收益演示7%、8%，账户数字涨得漂亮。但是真到孩子要交学费、自己要养老的时候，一提领就发现账户余额急剧缩水，甚至提前耗尽。

真相是这样的：产品的演示收益数字很重要。但是怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

今天就从这个角度，带你看看永明这款产品的真正实力。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

很多人不知道的是，永明「万年青星河尊享2」延续着提领王者的风范，提供的提领方案覆盖了几乎所有人生场景。

想早点用钱？

• 2/2/5方案：两年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费到终身
• 5/6/7方案：五年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费

这类早提领方案很适合规划子女的教育金或提前准备退休养老金。孩子3岁投保，6岁上小学就能开始领钱，一直领到大学毕业甚至更久。

想让钱多滚几年？

• 2/20/21方案：两年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%

晚提领方案适合用来做长远的安排，给保单足够时间复利增长。退休时一次性拿一大笔，之后每年还有稳定现金流。

别光看收益率，这些提领方案都可以根据需求自行定制调整，灵活度拉满。

提领后还剩多少？数据说话

光说灵活不够，得看提领后账户还剩多少钱。

以566提领为例：5年缴，第6年开始，每年提领**6%**的总保费（15000美金）。

数据很直观：

• 保单第40年，账户余额还剩88.7万美金
• 保单第60年，账户余额还剩254.3万美金
• 保单第100年，宏挚传承、星河尊享2、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额相同

20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

567提领状态下也是一样强势。每年提领17500美金，账户不仅没被掏空，反而越滚越多。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

市场波动是很多人的心病。2025年银行理财产品收益率跌破2%，44%的理财产品年化收益率不及2.0%。这时候，锁定功能就显得格外珍贵。

第一重锁定：归原红利永不回撤

归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。

第二重锁定：3.5%利率兜底

客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%的锁定利率。国有几大行的定存利率五年期只能达到1.3%**左右，3.5%的锁定利率比银行定存还要香。

进可攻，退可守。市场好的时候跟着赚，市场差的时候有兜底。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

全球养老金储蓄缺口达51万亿美元，未来40年每年需增加1万亿美元退休储蓄。养老是全球性难题。而跨境用钱更是很多人的痛点。

永明这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元六种货币自由转换，不收手续费。

更厉害的是，可在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。无论身处世界哪个角落，都能用当地货币直接支付。

相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。孩子留学美国用美元，自己退休去澳洲用澳元，一个保单全搞定。

收益也不差：静态表现稳居前三

别以为主打提领就牺牲了收益。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三。不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。

保单第80年保证IRR达到1%，市场再差也能不用担心能不能回本。

130年老牌背书：说到做到的底气

产品预期吹得再厉害，最后都得靠能否兑现来说话。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。

财务评级都是业内标杆：

• A.M.Best：A+
• DBRS：AA
• 穆迪：Aa3
• 标准普尔：AA

万年青系列分红实现率超过100%。这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。

还是香港唯一一家能做到人民币、美元、加元、澳元四种币种保单回报收益、回本期、保证/预期收益完全一致的保险公司。

这意味着什么？不管你选哪个币种，享受的权益完全一样，不存在"美元版更划算"这种隐藏差异。

关于6.5%上限：别被误导了

很多人问我，7月1号后港险美元保单的演示收益上限只能达到6.5%，是不是以后收益就锁死了？

真相是这样的：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保司可以把资金投向全球**100+国家的股票、债券、不动产等多元资产。30年期美国国债常年能稳定在4%-5%的高位，保司实现6.5%**的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调、天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

如果你未来几年或几十年内都会有明确的用钱计划，希望这笔钱能够安全、灵活地在你需要的时候提取出来。永明万年青星河尊享2就真的是一个不错的选择。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更值得你花几分钟了解一下。