港险避坑指南：友邦安盛万通测评，30/40/50岁躺平方案晚1年少赚几十万

你好，我是大贺。

35岁那年被优化的时候，我算了一笔账：存款撑8个月，房贷还有20年。

那一刻我才真正明白，什么叫"钱不是问题，时间才是"。

今天不聊焦虑，聊解法。

我懂那种焦虑——刷到35岁职场门槛的新闻，心里咯噔一下。

2025年两会都在讨论这个问题，数据更扎心：超60%岗位明确要求35岁以下，40岁以上求职者简历回复率不足20%。

但焦虑解决不了问题，被动收入才是底气。

今天就用三款香港储蓄险——友邦「盈御多元计划3」、安盛「盛利」、万通「富饶千秋」，给你拆解30岁、40岁、50岁三个年龄段，如何实现50岁躺平。

如果50岁开始规划，你只剩这一个选择

先说最紧迫的情况。

50岁才开始规划，手里资金可能比较充裕，但几乎没有时间等待增值了。

近在眼前的问题是养老，更看重稳定性和确定性终身现金流。

这个年龄挑产品，只能优先考虑能快速领取、且能提供稳定现金流的产品。

推荐万通「富饶千秋」，最快第2年开始领钱。

以50岁、两年交、每年交30万美金测算，第2年交完保费（51岁），就可以开始每年领3万美金了。

别像我一样等到被裁才醒悟——50岁才动手，选择空间已经很窄了。

50岁方案：年金转换锁定终身

万通这款产品还有个杀手锏：10年以后可以把保单现金价值全部转换为确定的养老年金。

领到59岁，累计领取27万美金，账户剩余47万现金价值。

这时候可以全部或部分转换为定额终身年金，每年固定领取3.25万美金。

注意，一旦转换，领取金额就是固定派发的，不会因为分红波动，活多久领多久。

公司分红实现率位列市场第一梯队，这点也很重要。

非常适合想要快速领取、同时又想安稳养老的朋友。

如果早10年规划，选择更多、收益更高

40岁开始规划，情况就不一样了。

这个年龄段一般有一定财富累积，缴费压力相对小。

但也是上有老下有小的时期，可能随时有用钱需求。

挑产品主要聚焦前10年静态收益高、且适合提领的产品。

**安盛「盛利」**是目前最佳选择，10年静态IRR **4.41%冠绝香港，九成以上保单分红实现率达到90%**以上。

以40岁、两年交、每年交20万美金测算：第9年（49岁）账户增值到53万美金，是总保费的1.3倍。

从第10年（50岁）开始每年领取4万美金，折合人民币28.8万，相当于每月2.4万，可终身领取。

领到100岁累计领取204万，账户剩余301万，收益是本金的12.6倍。

如果早20年规划，躺平可以更彻底

30岁开始规划，优势在于保单有长达20年的黄金增值期。

这个年龄段即使收入较高，存款可能也没那么多，大额缴费会有压力。

策略是拉长缴费期选择5年交，优先选择20年收益表现好、公司实力雄厚、分红实现率优异的产品。

推荐友邦「盈御多元计划3」，保司常年香港销冠，产品前20年收益位列香港第一梯队，分红实现率非常优秀。

以30岁女性、5年缴费、每年缴费5万美金测算：第19年（49岁）账户增值到62.6万美金，是本金的2.5倍，换算成IRR已超过5.6%。

从50岁开始每年可领取4.5万美金，折合人民币32.4万，相当于每月2.7万。

30岁方案的终极回报：传承两代人

30岁方案的长期回报更惊人。

领到第6年（55岁）累计领取27万美金，已把本金全部领回，账户剩64万美金，总收益是本金的3.6倍。

领到100岁累计229.5万美金，账户剩余约96万美金。

这个收入无论在哪个城市生活都可以过得非常滋润，剩余的钱还可以传承给下一代。

期间如果急用钱可以随时支取，非常灵活。

对比一下40岁方案：领到第19年（59岁）共领40万美金，已领回本金，账户剩余约68万，总收益是本金的2.7倍。

早10年动手，收益差距肉眼可见。

最好的规划时机：现在

50岁开始每年有稳定被动收入的目标，用香港保险规划完全可以做到。

但不同年龄选取的产品和规划方式截然不同。

30岁看20年收益，选友邦；40岁看10年收益，选安盛；50岁看快速领取和确定性，选万通。

每个年龄的人群对资产的收益、现金流期待不同，适合的产品也不一样。

但有一点是共通的：公司实力和分红实现率都很关键。

早点动手，睡得安稳。

大贺说点心里话

不管你现在30、40还是50，规划这件事，永远是今天比明天好。想知道你的年龄段怎么配最划算，扫码聊聊。