四大港险储蓄险对比：安盛盛利2/友邦环宇盈活选错亏好几年收益

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我想换个方式来写——不是我来分析，而是请一位买过3份港险的老客户来分享她的选择过程。

她是一位80后宝妈，去年花了大半年时间研究友邦、安盛、保诚、宏利四大保司的王牌产品，最后做出了自己的选择。以下是她的真实经历。

买储蓄险之前，先问自己一个问题

我当时也纠结了很久，友邦环宇盈活、安盛盛利2、保诚信守明天、宏利宏挚传承，四款产品摆在面前，看得眼花缭乱。

后来我是这么想的：与其纠结哪款"最好"，不如先想清楚——我买这份保险，到底打算怎么用？

是放着不动让它滚雪球？还是以后定期取出来当被动收入？或者就是短期理财，5-10年后要用钱？

想明白这个问题，选择就简单多了。

场景一：长期持有不提取，追求最大复利

如果你和我一样，买港险是为了给孩子存一笔钱，20年、30年后再用，那就看长期复利。

我把四款产品的数据拉出来对比：5年缴费，不取钱的情况下——

• 宏利宏挚传承：第10年复利4.29%，第20年 6%，前期最猛
• 安盛盛利2：第10年 3.52%，第20年 5.82%，第30年达到6.5%
• 友邦环宇盈活：第10年 3.51%，第20年 5.69%，第30年 6.5%

买完之后我才明白，前期收益高不代表最终赢家。宏利前20年确实领先，但安盛和友邦30年都能做到**6.5%**的封顶复利，而且一直很稳。

安盛盛利2虽然一直是第二名，但和第一差别不大，胜在最均衡，综合收益其实能排第一。

场景二：定期提取当被动收入

如果你买港险是为了以后每年取一笔钱出来，比如养老或者补贴生活，那一定要看提取后的收益表现。

这个场景下，差距就拉开了。

我用最常见的566方式来对比（5年缴费，第6年开始每年取保费的6%）：

• 安盛盛利2：提取到第26年，预期收益就能做到**6.5%**复利
• 安盛甚至还支持557方式（取得更早、取得更多），第23年就能触顶6.5%
• 友邦环宇盈活：提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的
• 宏利宏挚传承：要到第78年才能做到6.5%

取得更早，取得更多，综合收益反而还更快触顶——安盛盛利2在提取场景下简直无敌。

希望我的经验对你有帮助：如果你明确要定期提取，友邦和宏利都不太适合。

场景三：短期理财，5-10年就要用钱

如果你就是想做个短期理财，5-10年后要用这笔钱，那情况又不一样了。

宏利宏挚传承的优势在这里：5年缴费，第10年复利4.29%，第20年 6%，是四款产品中前期收益最高的。

但它后劲不足——第47年才能达到6.5%的封顶收益，比其他产品晚了近20年。

所以我的结论是：如果你明确是短期理财，宏利可以考虑；其他情况，不太推荐。

隐藏场景：你还需要考虑分红稳定性

早知道就先看分红实现率了。

这是我买完之后才真正明白的事：计划书上的预期收益，能不能实现，全看保司的分红实现率。

2025年的数据让我大开眼界：

• 友邦公布63款产品，平均分红实现率93%，超过9成产品高于70%
• 安盛公布35款产品，平均分红实现率95%
• 保诚最高1044%，最低只有3%——波动也太极端了

买保险不是赌运气，万一买到**3%**那档，就太惨了。友邦和安盛的分红稳定性，让我比较放心。

功能细节：别忽略这些隐藏价值

除了收益，功能也要看。

友邦环宇盈活支持红利解锁、保单暂托人、灵活指定收款人，功能是最全面的。其他三款多少都有短板。

安盛盛利2唯一的缺点是保证收益比较低，最高只能做到**0.23%**左右，比其他产品低了一半。

但如果你看重的是综合实力，这个缺点可以接受。

对号入座：你属于哪种场景？

研究了半年，我的结论是：

• 长期持有不提取：安盛盛利2和友邦环宇盈活都不错
• 定期提取当被动收入：安盛盛利2无敌
• 短期理财5-10年：宏利宏挚传承可选
• 保诚信守明天：分红太不稳定，不推荐

如果非要选一款综合能力最强的，就是安盛盛利2。看重稳定性闭眼选友邦，看重综合实力就安盛。

希望我的经验对你有帮助。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更多。同样的产品，不同渠道的成本差异可能超出你想象。