安盛盛利2：保证收益只有0.23%，为什么我还说它是港险TOP1？

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。

2025年初人民币一度跌破7.3，六大行1年期定存利率降到0.95%。很多人问我：钱到底该放哪里？

最近安盛新出的盛利2被吹得很凶，说是"港险天花板"。但是我研究完数据后，必须先泼盆冷水——这款产品有个硬伤，你得先知道。

先泼盆冷水：盛利2有个硬伤

从资产配置角度来说，买储蓄险最怕的就是"确定性不够"。

盛利2恰恰在这块拉胯了。

保证部分的长线收益率只有0.23%，保证回本时间需要25年。什么概念？你交完钱，要等25年才能确保拿回本金。

对比一下永明万年青星河尊享2，人家保证收益率能做到1%，保证回本时间只要13年。

说实话，盛利2这块的表现总让人觉得差点意思，少了点踏实的安全感。毕竟保证收益是白纸黑字写进合同的，预期收益再高也只是"预期"。

这是盛利2不可忽视的缺陷。

但它凭什么还能火？先看收益

既然保证收益这么拉胯，为什么全网还在疯传？

因为它的预期收益实在太能打了。

我以5年缴费、年交6万美元、总保费30万美元为例，把盛利2放进市场里横向对比：

预期7年回本，仅次于宏利宏挚传承。10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%——前20年收益仅次于宏挚传承，比友邦环宇盈活还高。

长期来看，盛利2到达6.5%收益率的速度是30年，跟友邦环宇盈活一样，仅次于保诚信守明天。

惊喜远超预期。盛利2在预期总收益这块优势很大，整体表现比友邦环宇盈活更亮眼。

更关键的是，它是目前唯一一个长线收益提领双优的产品。友邦环宇盈活收益好但提领一般，永明万年青提领好但收益不突出，宏挚传承双优但只在前20年。

盛利2把这两块都拉满了。

再看提领：557是什么神仙操作？

提领上最热的亮点，是盛利2支持市场唯一的"557"提取。

什么意思？5年交完保费后，就可以每年提取总保费的7%，一直提到终生。

557提取是个很爆的点，全网都在讨论。目前市面上没有其他产品能做到这样的提取时间和比例。

除了557，5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等提取方式，盛利2也都支持。

如果你的需求是稳定现金流，盛利2确实是有在实实在在地为你着想。

门槛对比：2000美元 vs 32万美元

看过我之前写的提领密码那篇文章的朋友可能会问：这么高的提取比例，保费门槛是不是很高？

还真没有。

盛利2所有提领密码最低年缴保费都是2000美元。不管你选哪种提取方式，门槛都一样低。

对比一下安盛自家的另一款产品挚汇：5年交第14年提取11%，最低年缴保费要32万美元。

再看友邦环宇盈活：5年交第6年提取7%，最低年缴保费要9.8万美元。

2000美元 vs 32万美元，vs 9.8万美元。

盛利2的提领不仅比例更高，门槛还更低。这差距也太大了。

566/567提领实测：账户余额谁最能打？

既然能做到这种更高比例的提取，那常规的热门提取方式，盛利2表现如何？

我测了566、567、5108三种主流场景。

566提取

（第6年起每年提取总保费6%）：保单14年之前，宏挚传承账户余额最亮眼；14年到30年这个阶段，盛利2最突出；31年后，盛利2和万年青星河尊享2大差不差。

567提取

（第6年起每年提取总保费7%）：前14年依然是宏挚传承最亮眼，盛利2其次；从15年起盛利2开始反超，此后一直保持最突出。

5108提取

（第10年起每年提取8%）：盛利2表现依然突出。

567提领盛利2的整体优势是最大的。完整分析完提领这块，盛利2在目前的港险市场里实力真的很强劲。

功能补全：财富管家+双重货币户口

功能这块盛利2也没拖后腿。

对标保诚，推出了财富管家选项，支持向至多3位客户派发自主入息。只要提前设立好指令，就能像年金险一样定时、定额、定向向自己和家人打钱。

还首创了双重货币户口功能：锁定的钱可以放在任意2个美元/港元/人民币户口。2025年汇率波动加剧，人民币一度跌破7.3，这个功能让你可以灵活切换，哪个货币升值就转哪个。

保单分拆、多元货币转换、类信托功能，该有的都有。功能这块盛利2没有缺陷。

回到开头那个问题：保证收益低怎么办？

文章开头说了，盛利2保证收益只有0.23%，确定性不强。但是如果你没有早期退保计划，打算长期持有，这份缺失的安全感，安盛能弥补。

安盛1817年成立，有208年历史，是香港最悠久保司。它也是全球最大保险集团，业务覆盖50多个国家和地区，服务近1亿客户。

截止24年底，安盛管理的资产约8790亿欧元。国际评级获标普AA-、穆迪Aa3、惠誉AA，偿付能力充足率227%。投资也很稳健，大约6成以上资产投资固收。

更重要的是，2024报告年度，安盛旗下储蓄、危疾、年金及人寿等全线指标产品分红实现率均达100%。

鸡蛋不能放一个篮子。从资产配置角度来说，选择大保司是基本原则。这样的保司实力打底，安全感是足够的。

结论：瑕不掩瑜，但要看你的需求

整个看下来，盛利2在静态收益、动态提取、保司实力、功能完整性方面都符合期待。如果你让我推荐港险产品，不管你的需求是什么，盛利2一定在备选席。

但是前提是，你要接受它确定性不强的事实。如果你比较看重保证部分收益表现，还有环宇盈活和万年青星河尊享2可以选择。环宇盈活侧重静置理财，万年青星河尊享2侧重现金流提取。

这笔钱的定位是什么，决定了你该选哪款。

大贺说点心里话

产品选对了只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，差别可能比产品本身还大。