保诚「诚B一生」：827万理赔背后，重疾保障要这样看

你好，我是大贺。

今天聊保诚「诚B一生」。也聊一份刚公布的香港保诚2025年理赔报告。

作为一个也买了保诚的人，我看这类报告，不会只看“赔了多少钱”。我更关心两个问题。

钱真赔出去了吗？

需要赔的时候，速度够不够快？

截至2026年05月10日，这份2025理赔数据里，有几个数字很扎眼。总赔付近70亿港币。理赔个案超过14万宗。整体成功赔付率96.6%。

还有一个数字，很多人会记住。

男性最高住院理赔，827万港币。

这不是小钱。也不是普通家庭能轻松扛住的医疗账单。

一笔827万港币理赔，真正提醒我们的是什么

先看最直观的理赔金额。

2025年，香港保诚男性最高住院理赔金额达到827万港币。女性最高住院理赔金额也有589万港币。

这个数字很夸张。

但我不建议你只把它当成故事看。

它背后说明一件事。高端医疗资源，真的很贵。一旦出现重大疾病、复杂治疗、长期住院，账单会变得非常难看。

身故理赔也一样。

2025年，男性最高身故理赔金是1,756万港币。平均78万港币。对应客户910人。

女性最高身故理赔金是1,726万港币。平均66万港币。对应客户883人。

我自己的判断很直接。

家庭责任重的人，不能只买一点点象征性保额。

几十万保额，看起来有保障。真遇到大病或身故，可能只是杯水车薪。

经历过才知道值不值。保险不是用来安慰自己的。它是拿来解决账单的。

70亿港币赔出去，香港医疗成本是关键原因

很多人第一次看港险理赔报告，会觉得近70亿港币很惊人。

但你把香港私家医疗费用放进去看，就不意外了。

香港私家医院标准病房，每日收费大概从600港币到1500港币不等。养和医院半私家病房，每日收费最高可到2200-3000港币。

这还只是房费。

甲状腺切除术，费用可高达约299,608港币。白内障超声乳化术及人工晶状体植入，约73,253港币。

2025年保诚总赔偿金额近70亿港币。比2024年增长4.2%。全年总理赔个案超过14万宗。

这组数据，不能简单理解成“保险公司很能赔”。

更应该理解成，医疗账单正在持续变贵。

入住香港私家医院的平均理赔金额，约为4万港币。这已经很直观了。小病小手术也不便宜。大病更不用说。

这里我态度比较明确。

如果你买港险医疗，只买低额度，我不太建议。

香港私家医疗的逻辑，不是“够用就好”。而是要看极端风险能不能兜住。

普通门诊花几千块，家庭还能处理。真正拖垮现金流的，是大病住院和长期治疗。

14万宗理赔里，最常见的不是罕见病

再往下看，理赔原因也很有意思。

2025年，住院理赔成功率是96.5%。前五位住院理赔原因分别是：

• 消化系统疾病，29,105宗
• 肿瘤，18,459宗
• 呼吸系统疾病，15,004宗
• 损伤及后遗症，12,299宗
• 泌尿生殖系统疾病，11,243宗

你看，不是什么特别遥远的病。

消化系统。呼吸系统。肿瘤。损伤。

这些都离普通人很近。

我身边就有客户经历过。

有个姐姐去年在香港做胃镜相关检查。她最关心的不是“赔多少”。而是要不要自己先垫钱。

后来走直付。她发截图给我，说这体验太省心了。

这事儿我太有感触了。很多时候，理赔体验不只是金额。更是现金流压力。

2025年，选择医疗费用直付服务的理赔案件数量上升92%。总数接近12,269宗。直付总理赔金额达2.89亿港元。

预先批核成功率是96.7%。

直付理赔里，诊断成像检测占46%。日间手术占42%。住院理赔占12%。

这几年，内地居民跨境医疗直付需求明显起来了。

2025年，大湾区跨境医疗直付服务覆盖医院数超过5500家。保诚内地直付理赔个案同比增长46%。行业也在往数字化理赔走。保诚通过“转数快”，理赔审核后最快10分钟到账。

我不把“10分钟到账”当万能卖点。

但它确实说明一个趋势。

以后买医疗险，直付能力和理赔系统，会越来越重要。

只看保障表，不看理赔服务，我觉得不够。

32.61亿危疾赔付里，癌症占了大头

重疾险到底有没有必要？

看危疾理赔就很清楚。

2025年，香港保诚危疾理赔金额32.61亿港元。理赔个案5,580宗。成功赔付率86%。

癌症占危疾理赔62%。心脏及血管疾病占13%。原位癌占5%。早期甲状腺或前列腺癌占3%。中风占3%。

癌症首五类也很值得看。

乳房及女性生殖系统占25%。呼吸系统占14%。消化系统占11%。甲状腺占11%。血液及免疫系统占4%。

根据《2023年香港癌症统计概览》，香港平均每14分钟就有1人患上癌症。中国内地则是每1分钟有9人患上癌症。

肺、肝、胃和乳腺，是香港和中国内地都很常见的癌症。

这不是制造焦虑。只是数据摆在这里。

年龄结构更值得警惕。

男性41-60岁理赔个案近1,000宗。同比增加83宗。女性41-60岁理赔个案达1,714宗。同比增加80宗。

我会把这件事讲得直一点。

30多岁、40多岁，还没配置重疾险的人，真的不要再拖。

这个阶段，房贷、孩子、父母养老都在身上。人一旦停下来，家庭现金流也会停。

女性癌症理赔里，女性生殖系统理赔总额最高。达到7.8亿港元。平均70万港元。

医疗方式也在变。

切除皮肤疣，住院手术费中位数31,463港元。日间手术是10,500港元。节省67%。

胃镜检查日间手术费19,600港元。节省48%。

我的建议很明确。

重疾险不要只看保多少种病。

更要看癌症多次赔、心脑血管多次赔、早期疾病、持续津贴、赔完以后还有没有身故保障。

病种数量当然重要。但不是唯一重点。

身故理赔99.6%，看的是长期承诺

再看身故理赔。

2025年，香港保诚身故理赔成功率高达99.6%。身故赔付金额12.87亿港元。个案2,769宗。

主要身故原因前五位是癌症、呼吸系统疾病、循环系统疾病、损伤及后遗症、神经系统和感觉器官疾病。

其中癌症身故1,051宗。呼吸系统疾病614宗。循环系统疾病549宗。损伤及后遗症241宗。神经系统和感觉器官疾病31宗。

身故原因占比里，癌症占38%。呼吸系统占22%。循环系统占20%。损伤占9%。神经系统占1%。

癌症身故前五类里，消化系统占35%。呼吸系统占25%。乳房及女性生殖系统占23%。

这里要注意一个现实问题。

很多家庭买重疾险时，只想着“得病赔一笔”。但没有认真想过，后续身故保障是否还在。

这点我很看重。

重疾赔完之后，家庭责任未必结束。孩子还没长大。贷款还没还完。父母还要照顾。

赔完重疾后，仍然保留人寿保障，这个设计很有价值。

回到保诚「诚B一生」，我会重点看这几个点

现在说回保诚「诚B一生」。

它不是单纯拿来对标住院医疗险的产品。它的核心，是重疾保障和长期人寿责任。

几个关键点，我帮你拆开。

第一，保额最高可达1100%。

它覆盖127种疾病。包括56种严重危疾、49种早期严重危疾、15种严重儿童疾病、7种次级严重儿童疾病。

累计赔付次数最高可达10次。

第二，高发疾病多次赔。

额外9次赔偿里，癌症2次。心脏病或中风2次。严重脑退化或帕金森1次。其他疾病4次。最高达到1000%保额。

第三，赔完重疾后，还有人寿保障。

赔偿100%重疾保额后，经过1年等待期，继续提供100%人寿保障。

这个点，我认为是它很强的地方。

很多香港重疾险，首次重疾理赔后，身故保障就没有了。诚B一生还能继续给100%人寿保障。

第四，脑退化和帕金森有持续支持。

首次赔偿严重脑退化或帕金森病后，超过1年，每年可额外获得保额**6%**的赔偿。直至终身。

第五，母婴保障有特色。

怀孕22周以上，可以为未出生宝宝投保。还有产后抑郁症保障。

案例也可以看一下。

1岁女孩。保额20万USD。缴付期20年。每年保费3,038USD。总保费60,760USD。

演示里，30岁现金价值11.6万USD，保额41万USD。100岁现金价值1,268万USD，保额1,268万USD。

这里我也提醒一句。

现金价值演示，不等于保证一定实现。看港险重疾，不能只盯着远期演示数字。

我会更看重它的保障结构。

有孩子的家庭、计划生育家庭、担心癌症复发的人，这款值得认真看。

但如果你预算很紧，只想要便宜的大额保障。那就不要硬上。先把基础保额做足。

写在最后：保诚的底气，还是理赔数据说话

保诚集团创立至今177年。扎根香港超过60年。从1964年开始服务香港市场。

保诚香港标普评级为AA。服务亚洲及非洲超过1,800万名客户。保诚保险及保诚财险在香港为超过130万名客户提供服务。

2023年，保诚保险在澳门设立分行。业务也覆盖到大湾区。

买保险，最怕投保容易，理赔难。

从2025年数据看，保诚这份答卷是能看的。近70亿港币赔付。整体理赔率96.6%。住院平均处理2.3个工作日。危疾和身故平均处理2.7个工作日。

理赔审核后，通过转数快最快10分钟到账。

我不会说所有人都必须买保诚。

但我会说，如果你看重公司稳定性、理赔效率、重疾多次赔和赔后人寿保障，保诚「诚B一生」是值得放进候选名单的。

预算够。健康条件也合适。可以认真比较。

预算不够。先别追求复杂责任。先把基础医疗和重疾保额搭起来。

这才是对家庭真正负责。

大贺说点心里话

港险产品差异很细。理赔、核保、缴费方式、渠道政策，都会影响最后的选择。你要是拿不准，可以把自己的预算和家庭情况发我，我帮你把方案捋清楚。