永明万年青星河尊享2：被吹上天的"提领王者"，有个隐藏优势99%的人没发现

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。作为两个孩子的妈妈，我太理解那种焦虑了——刷到耶鲁大学学费突破9万美元一年的新闻，心里一紧：孩子18岁要出国，学费一年50万起，我现在开始存来得及吗？

算过这笔账才明白，买储蓄险这件事，真正的问题不是"收益有多高"，而是——

买储蓄险的终极问题：钱怎么用出来？

我当时也纠结过，看了一堆产品，IRR都写得漂漂亮亮，**6%、7%**往上飙。

但冷静下来想：这些数字再好看，孩子要交学费的时候取不出来、取出来账户就空了，有什么用？

产品的演示收益数字很重要。

但怎么样才能安全、灵活、高效地把钱提领出来用到生活的实处，往往更重要。

孩子的钱不能马虎。所以我研究产品，第一件事就是看提领方案够不够灵活，能不能匹配真实的用钱节奏。

这也是我今天要聊的永明「万年青星河尊享2」——它的核心竞争力，恰恰就在"怎么把钱用出来"这件事上。

提领王者：多种方案匹配你的人生节奏

作为过来人告诉你，这款产品延续着提领王者的风范，方案设计得特别"懂人"。

想早点用钱？

• 2/2/5方案：2年缴费，从第2年开始，每年领取**5%**的总保费，一直领到终身。孩子现在3岁，你开始存，5岁就能开始领钱，正好覆盖幼儿园到小学的各种兴趣班开销。
• 5/6/7方案：5年缴费，从第6年开始，每年领取**7%**的总保费。如果孩子现在10岁，五年交完刚好15岁，第6年开始领钱，16岁、17岁、18岁……正好覆盖高中到大学的关键期。

早提领方案很适合规划子女的教育金或提前准备退休养老金。

想晚点用钱？

• 2/20/21方案：2年缴费，第20年一次性领取总保费的150%，从第21年开始每年提领21%。

这种晚提领的方案，前期给保单一定的时间慢慢积累，适合用来做长远的安排——比如你现在40岁，给自己存一笔养老金，60岁一次性拿一大笔，之后每年稳定领钱。

最关键的是，提领方案可根据需求自行定制调整。保司给的只是参考案例，你完全可以根据自己的现金流需求，和顾问一起设计最适合你的方案。

提领后还剩多少？数据说话

很多人担心：提领这么多，账户会不会被掏空？

我直接拉了对比数据，用最常见的566提领方案来看——5年缴，第6年开始，每年提领6%的总保费，也就是15000美金。

看这张表，保单第40年，每年领着15000美金，账户余额还剩88.7万美金。保单第60年，账户余额还剩254.3万美金。

20年后，永明的万年青星河尊享2可以说没有对手，长期稳居榜一。

再看567提领（每年领7%，17500美金）：

同样的趋势——一边领钱一边账户还在涨，长期来看，保单100年，宏挚传承、星河尊享2、盈聚天下、富饶千秋四款产品账户余额相同。

这就是复利的力量：你用着钱，钱还在帮你赚钱。

双重锁定：让你的钱既能赚又能稳

说实话，市场波动这件事，当妈的比谁都敏感。孩子的学费可不能因为股市跌了就缩水。

这款产品有两个市场独有的首创功能，专治这种焦虑：

第一，归原红利锁定。归原红利一经派发，面值和现金价值就是保证的，永不回撤。简单说，今年告诉你会给你多少钱，以后就不会变了。不像终期红利，市场不好可能缩水，归原红利是"落袋为安"。

第二，利率锁定功能。客户可以锁定不超过现金总价值**50%的资金，享受3.5%**的锁定利率。

现在国有几大行的定存利率五年期只能达到**1.3%**左右，**3.5%**的锁定利率比银行定存还要香。

进可攻，退可守——市场好的时候跟着赚，市场不好的时候有**3.5%**兜底，孩子的学费稳稳的。

全球私人银行级服务：随时随地用钱

孩子去美国读书，学费要美元；去英国读书，要英镑；去加拿大，要加元……换汇这件事，想想就头疼。

这款产品支持美元、人民币、加元、英镑、澳元、港元6种货币自由转换，不收手续费。更厉害的是，可以在Sunwallet上一键兑换17种提领货币，完全免费。

无论孩子在世界哪个角落读书，都能用当地货币直接支付——这相当于给客户提供一个覆盖全球的私人银行服务。

早规划真的省心，不用等孩子要交学费了才手忙脚乱换汇。

收益也不差：静态表现稳居前三

聊完提领，再看看不提领状态下的收益表现。以0岁男孩，总保费25万美金，年缴5万美金为例：

• 保单第10年预期收益31.9万美金
• 保单第20年预期收益68.2万美金
• 保单第30年预期收益139.2万美金

前30年收益表现能挤进榜单前三，不提领的状态下，收益表现也很不错，和其他产品差距很小。

另外，保单第80年保证IRR达到1%——市场再差，至少本金是稳的。

130年老牌背书：说到做到的底气

产品吹得再好，最后还得看保司能不能兑现。

永明金融是香港保险公司的第一梯队，是在香港开展业务最早的保司，在香港扎根超130年。财务评级：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、标准普尔AA，都是业内标杆。

更重要的是，万年青系列分红实现率超过100%。

这比任何演示的数字都更能说明它能兑现自己承诺的能力。毕竟，孩子的学费不是纸上的数字，是真金白银要交出去的。

130年的老店，见过多少次金融危机，还稳稳站着——这种底气，是新公司给不了的。

关于6.5%上限：别被误导了

最近很多人问我：7月1号后，港险美元保单的演示收益上限为6.5%，是不是以后收益就锁死了？

这里要澄清一下：新规限制的是保司演示的收益，并不是限制实际收益。

香港保监局这么做，是为了让大家更理性看待预期，不被**7%+的高收益误导。但保司的实际投资运作不会改变——30年期美国国债常年能稳定在4%-5%的高位，保司实现6.5%**的收益率还是很容易的。

与其关注利率下调，天花板以后只有6.5%，不如多花点时间看看那些真的能解决你需求的产品。

2025年美国顶尖大学学费突破9万美元一年，英国留学一年25-65万人民币，牛津涨幅超11%……教育金规划要趁早，用美元储蓄险提前锁定汇率和收益，2/2/5提领方案正好匹配孩子上学节奏。

产品最终都是为我们服务的——能在孩子需要的时候，稳稳把钱交出去，这才是最重要的。

大贺说点心里话

算过这笔账才明白，选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，里面的门道更大。同样的保障，有人多花了10万，有人省下来给孩子多存一年学费——这中间的信息差，才是真正值钱的东西。