友邦环宇盈活VS安盛盛利2：给娃存教育金，选错一款可能亏10万

你好，我是大贺。

最近刷到一条新闻，2025年几十所大学学费集体上涨，上海高校涨幅超30%，艺术类专业涨幅甚至达到160%。当妈的都懂，看到这种消息心里就开始盘算。孩子的钱不能乱来，这笔钱必须专款专用。

所以今天这篇，我就从教育金规划的角度，帮你把友邦环宇盈活和安盛盛利2这两款热门储蓄险掰开揉碎了讲。到底哪款更适合给孩子存钱？看完你就有答案了。

你买储蓄险，到底图什么？

说实话，来问我教育金规划的家长，需求基本就两种：

第一种，孩子还小，离上大学还有十几二十年，想找个地方把钱存着，长期增值就行。

第二种，孩子已经上小学或初中了，几年后就要用钱，需要到时候能稳定地每年取出来交学费。

这两种需求，对产品的要求完全不一样。

但不管哪种，有个大前提。想要一直按照设定好的提领规则领钱，分红实现率不能太差。不然计划书上写得再好看，到时候取不出来，那才叫坑。

场景一：只存不取，追求长期增值

如果你家娃还在上幼儿园，离用钱还有十几年，那"只存不取"的场景更适合你。

这种情况下，两款产品的预期收益其实不分上下。

我拉了一张对比表，同样是0岁男孩，每年存6万美元，存5年。两款产品都是预期第7年回本，到保单第30年，预期复利同时封顶在6.5%。

中间的波动有点意思：第8-9年环宇盈活领先，第10-21年盛利2反超，第22年开始环宇盈活又追回来。

但整体来看，长期持有的话，预期收益打个平手。

不过，单独看保证收益，友邦环宇盈活更好一点。

友邦环宇盈活第18年保证回本，安盛盛利2需要第25年才能回本。保证收益这块，环宇盈活最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

教育这事儿，早规划早省心。如果你更看重"保底"，环宇盈活稳一些。

场景二：定期提领，打造现金流

如果孩子已经上小学了，五六年后就要开始交学费，那你需要的是"能稳定取钱"的产品。

这个场景下，安盛盛利2的优势非常明显。

它是目前市场上唯一支持557提取的产品。什么意思呢？就是第5年开始取钱，取5成保费，一直取到第7年甚至更久。

我给你算一笔账：30岁女性，每年存6万美元，存5年。从保单第5年开始，每年提取2.1万美元。安盛盛利2在保单第23年，预期复利就能做到6.5%，而且可以一直持续下去。

而友邦环宇盈活呢？同样的提取方案，保单第38年就会断单，没办法做到永续提领。

我给我家娃也是这么规划的——孩子的钱不能乱来，必须保证到时候能取出来。如果你需要定期提领交学费，盛利2更靠谱。

场景三：持有多币种资产，需要灵活配置

有些家长已经想好了，孩子以后可能去美国读书，也可能去英国。那手里既有美元又有英镑，怎么办？

安盛盛利2有个独家功能——双重货币户口。

简单说，就是同一份保单可以同时用两种货币储蓄，而且可以按当时汇率随时转换，没有任何手续费。

目前整个市场上，只有安盛这一家保司有这个功能。

如果你家孩子的留学目的地还没定，或者你本身就持有多币种资产，这个功能挺实用的。

场景四：传承规划，指定受益人

教育金规划，本质上也是一种财富传承。这笔钱存进去，最终是要给到孩子的。

两款产品都支持指定收款人。但细节不一样。

安盛盛利2支持最多3名收款人，每个收款人之间互相独立，互不影响。比如你有两个孩子，可以分别指定，各取各的。

而友邦环宇盈活只支持指定1位收款人。

不过友邦环宇盈活有个贴心的设计。假如受益人达到了指定年龄，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的领取方式。

把选择权重新交给用户，非常人性化。

分红能兑现吗？看历史数据

前面说了，分红实现率是关键。计划书上写得再好，分红兑现不了，那都是白搭。

友邦2025年公布了63款产品，平均分红实现率93%，超过90%的产品分红实现率高于70%。

安盛2025年公布了35款产品，平均分红实现率95%，接近8成的产品分红实现率高于70%。

两家保险公司的分红实现率放在整个市场来看，都非常优秀。

但如果看长期表现，友邦分红时间超过10年的产品有36款，平均分红实现率86%；安盛有14款，平均81%。

在稳定度和长期的分红表现上，友邦更胜一筹。

公司靠谱吗？百年老店 vs 全球巨头

给孩子存钱，保司得靠谱。

友邦成立于1919年，1931年进入香港市场，在香港有接近百年历史。作为香港保险长年的销冠，不管是品牌口碑还是公司实力，都得到了市场真金白银的认可。

安盛1817年在法国成立，历史超过200年，是全球最大的保险集团之一。2025年世界500强排第103位，妥妥的"大而不能倒"。

不过在香港市场，2025年上半年非银行系保险公司标准保费，友邦111亿港元排第1，安盛53亿港元排第5。

其他功能：锁定红利、分拆保单、身故保障

这两款产品在功能设计上，都已经非常成熟和完美了。简单说几个差异点：

• 红利锁定：友邦环宇盈活只锁定非保证收益，而且有红利解锁功能；安盛盛利2锁了就无法解锁
• 保单分拆：友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次
• 身故保障：盛利2特级身故保障最高可做到已交保费额130%，环宇盈活只能做到105%

总结：对号入座，找到你的菜

说了这么多，给你划个重点：

• 收益和提取方面：盛利2更胜一筹，尤其是557提取，是市场独有的功能
• 功能和公司背景：两款产品旗鼓相当，各有优势
• 分红实现率：友邦的表现更稳定

如果你家娃还小，追求长期稳健增值，友邦环宇盈活的保证收益更让人安心。

如果你需要几年后开始定期取钱交学费，安盛盛利2的提领能力是碾压级的。

都是香港市场上数一数二的产品，选哪个取决于你的具体需求。

大贺说点心里话

学费年年涨，这笔钱怎么存、怎么取、能省多少，里面门道不少。