宏利「**宏挚传承**」：被高净值家庭疯抢的港险神器，99%的人不知道隐藏玩法

你好，我是大贺。

最近看到一组数据，让我觉得必须写这篇文章。胡润百富《2025中国高净值人群金融投资需求与趋势白皮书》显示：未来一年，**47%**的高净值人群计划增配保险，超过黄金（42%）和股票（34%）。

更有意思的是，56%的人计划增配境外金融产品，其中境外保险配置占比28%，排名第一。

聪明钱都在这么做，这是趋势。

而在我服务的千万级资产家庭中，有一款产品被反复问起——宏利「宏挚传承」。它去年4月上市，迅速成为香港保险市场的"热门选手"。

如果你正在寻找一款回本快、中期收益高、提取灵活的美元储蓄计划，这款产品是绕不开的选项。

今天，我想用三个真实的家庭场景，带你看看它到底能解决什么问题。

场景一：孩子10年后留学，钱够吗？

张先生，40岁，企业高管，儿子今年8岁。

他的焦虑很具体：10年后孩子要出国读本科，4年学费加生活费，保守估计需要150万人民币。现在手头有一笔闲钱，放银行利息太低，买股票怕亏，买房子流动性差。

"有没有一种方式，10年后稳稳拿到钱，中间还能有不错的收益？"

这正是**宏利「宏挚传承」**的强项。

我给他算了一笔账：选择5年缴，预期6年就能回本。也就是说，孩子14岁时，本金已经安全了。

到18岁需要用钱时，10年IRR能达到4.29%，20年IRR更是达到6%。

看一下这张对比图：

前20年的收益表现，**宏利「宏挚传承」**遥遥领先，远超友邦、保诚、永明等大牌保司产品。保证收益也属于市场第一梯队，仅次于永明。

我跟张先生说："看长远一点，教育金规划最怕的不是收益低，而是中途需要用钱时还没回本。"

这款产品前20年爆发力十足，预期回本最快，完美匹配你的需求。

他当场就决定配置了。

场景二：退休后每年想领一笔钱

李阿姨，55岁，刚办完退休手续。

她的需求很朴素："我不想把钱一次性锁死，最好每年能领一笔，像发工资一样，心里踏实。"

这种需求，**宏利「宏挚传承」**的灵活提取功能简直是量身定制。

我给她推荐了最经典的"566"提领方案：6万美元×5年缴，第6年起每年提取18000美元。

保单前14年，**宏利「宏挚传承」**的账户价值最有优势。无论你想"早用钱、多提领、先回本再领钱"，都能找到完美方案。

但是真正让李阿姨眼前一亮的，是"无忧选"功能。

如果选择整付保费，第2个保单周年就能开始提领。一次性交10万美金，一周年之后就可以从终期红利入账5002美元，大概**5%**的收益率。

本金不受损，利息一直有。

如果选择从第10年才开始入账，每年到手金额可以达到9300美金。

这个设计特别适合年龄比较大的客户，希望每年稳定领钱，本金还能增值回本。

李阿姨听完直接说："这不就是我想要的'退休工资'吗？"

场景三：财富如何传给下一代？

王总，52岁，家族企业主，身家过亿。

他的担忧更深一层："我这辈子赚的钱，怎么才能顺利传给孩子，不被分割、不起纠纷？"

财富传承是门学问。很多高净值家庭的财富，最后都在传承环节出了问题——遗产税、家庭纠纷、子女挥霍……

胡润白皮书显示，高净值家庭配置保险的主要目标中，"家庭财富传承"占比51%。

**宏利「宏挚传承」**的传承功能做得很细致：

• 无限次更换受保人：财富可以一代一代传下去，不受人寿限制
• 保单分拆：一张保单可以拆成多份，分给不同子女，避免纠纷
• 后备受保人机制：提前指定接班人，防止意外情况
• 保单暂托选项：受保人未成年时，可由信托管理
• 身故赔偿可分期支付：防止子女一次性拿到大笔钱后挥霍

我跟王总说："鸡蛋不能放一个篮子。企业资产和家庭资产要分开，保险是最干净的传承工具。"

这款产品完美适配家庭财富规划，覆盖了大部分传承需求场景。

他听完沉默了一会儿，说："这才是真正替我考虑问题的方案。"

共同的底气：回本快、公司稳

不管是教育金、养老金还是传承，这三个家庭选择**宏利「宏挚传承」**的底层逻辑是一样的——回本快，公司稳。

先看回本速度：

整付保费预期3年回本，3年缴预期5年回本，5年缴预期6年回本、18年保证回本。回本速度领先，属于市场第一梯队，为投资者提供了更好的资金流动性。

再看公司实力：

宏利是香港最大的强积金服务供应商，资管能力得到香港政府的背书。标普、惠誉评级均为AA-，穆迪评级A1。

投资风格重仓固收，按揭固收占比近80%，纯权益不到10%，非常稳。

宏利保险是拥有百年历史的金融巨擘，在亚洲、加拿大和美国分别拥有超过125年、135年和160年的历史。这种底蕴，不是新公司能比的。

分红能兑现吗？数据说话

很多人担心：保险公司承诺的收益，最后能兑现吗？

这个问题，要看分红实现率。

2024年，宏利**99%的终期红利保险达到了95%**以上总现金价值比率；**95%的终期红利保险达到了超过95%**分红实现率。

更重要的是，**宏利「宏挚传承」**只有终期红利，没有周年红利。而终期红利的实现率很不错，主力产品趋于稳定，这个表现让人安心。

你的场景是哪一个？

写到这里，我想问你一个问题：你的理财目标是什么？

• 如果你10-20年内有教育金、养老金规划，追求稳健高收益——**宏利「宏挚传承」**适合你
• 如果你是高净值家庭，需要跨代传递财富、避免纠纷——**宏利「宏挚传承」**适合你
• 如果你不想长期占用资金，需要快速变现、灵活提取——**宏利「宏挚传承」**适合你

现在仍是投保最佳时机，优惠力度不变。

大贺说点心里话

产品好不好是一回事，怎么买、能省多少钱是另一回事。很多人不知道的是，同一款产品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。