2025港险5款天花板测评：安盛盛利2/友邦环宇盈活，选错直接亏几十万

你好，我是大贺，北大硕士，深耕港险9年。今天这篇文章，我要把市场上最"夯"的五款储蓄险掰开揉碎讲清楚。

2025年，你的钱还在「躺平」吗？

说实话，2025年让我感触最深的一件事，就是人民币汇率的过山车。

从4月份的7.35一路升到年底的7.01，升值4.6%——这意味着什么？如果你年初换了10万美元，光汇率就"亏"了3万多人民币。

鸡蛋不能放一个篮子里，这话说了无数遍，但真正做到的人有多少？

根据万通保险和胡润百富联合发布的《2025中国高净值人群金融投资需求白皮书》，**56%**的投资者正在寻求国内没有的特定类别资产，**48%**因为子女海外教育需求配置境外资产。

汇率这事儿得提前想。今天我要介绍的这五款"夯"级港险产品，可谓集收益潜力、提领灵活性与顶尖品牌于一身，恰好能满足资产全球化配置的需求。

五大「天花板」产品：总有一款适合你

先上一张总览图，让你30秒建立基本认知：

这五款产品，我给它们各取了个外号：

安盛「盛利2」— 高效激进"冲刺王"第30年达到**6.5%**收益峰值，采用双重货币户口设计，独家557提领方案让你灵活领钱的同时还能剩得多。适合追求中早期现金价值快速增长的人。

友邦「环宇盈活」— 中长期增值"长跑健将"同样30年冲至**6.5%**收益，但胜在品牌稳健。友邦这块金字招牌，适合遗产规划、跨代传承的高净值家庭。有个美元账户心里踏实，说的就是这类需求。

永明「星河尊享2」— 灵活提领"全能选手"复归红利占比超20%，支持4种货币同收益。全周期提领无短板，不管你什么时候想用钱，它都能接住。

宏利「宏挚传承」— 短期理财"短跑冠军"5年缴费第6年就回本，前20年收益碾压市场，还支持"无忧选"灵活提取。适合有明确用钱计划的人，比如5年后的教育金、10年后的创业储备。

国寿海外「傲珑盛世」— 中资品牌"定海神针"背靠中国人寿这棵大树，新增5年交和人民币选择。在收益、功能和品牌上取得了良好平衡，适合偏好中资背景的投资者。

场景一：我想让钱「躺赚」30年

如果你的目标很简单——把钱放进去，30年后看收益，那我们来看静态收益对比。

统一以年交6万美元、交5年、总保费30万美元为例进行测算：

好消息是：长期持有50年，这5款产品都能达到**6.5%**复利回报。

但达到峰值的速度不一样。友邦「环宇盈活」、安盛「盛利2」、国寿「傲珑盛世」这三款，30年就能达到**6.5%**收益峰值。

如果你希望长期稳健增值（30年以上），友邦「环宇盈活」和国寿「傲珑盛世」占据收益+品牌双优势。这叫资产的安全边际。

场景二：我想边存边领养老金

很多人买储蓄险不是为了"躺着不动"，而是要用它规划养老金、子女生活费这类持续现金流。

以经典提领密码"566"（第6年起每年提领6%）为例进行测算：

保单前14年，宏利「宏挚传承」提领后账户价值最高。但从第15年开始，安盛「盛利2」反超成为第一。

到第40年，安盛「盛利2」账户价值达到1,064,438美元，永明「星河尊享2」紧随其后1,054,438美元，两者遥遥领先。

在现金流规划这一领域，我更推荐安盛和永明这两款。安盛「盛利2」的综合提领表现更优，尤其是早期、大额提领的情况下，还会拉开更大的收益差距。

场景三：我最怕「不确定」

有些朋友跟我说："大贺，预期收益我懂。但我更在意保证收益，万一分红实现率不好呢？"

这个担心完全合理。来看保证收益对比：

永明「星河尊享2」保证IRR峰值达到1%，属于市场顶尖水平。其他产品的保证收益率峰值在**0.2%-0.7%**之间，差距非常明显。

更关键的是：永明「星河尊享2」保证回本只要13年，其他产品需要18-25年。

还有一点市场唯一：永明的归原红利一经公布即保证，同时锁定面值和现金价值。这意味着什么？你的收益不会因为市场波动而缩水。

如果你更看重安全性+确定性+回本速度，永明「星河尊享2」绝对值得考虑。

一张表帮你做决定

说了这么多，最后帮你做个总结。根据不同需求，我的建议是：

• 追求长期稳健增值（30年+）→ 友邦「环宇盈活」品牌王者，中长期收益+品牌价值双高，适合高净值家族做跨代传承。友邦的品牌溢价在传承场景下尤其有价值。
• 追求现金流规划 → 安盛「盛利2」提领王者，现金流规划无人能敌。双重货币户口设计，独家557提领方案，适合退休养老规划。如果你计划边存边领，这款最合适。
• 追求安全确定性 → 永明「星河尊享2」稳健之选，保证收益+回本速度双优。支持4种货币同收益，稳提领适合长期财富规划。保守型投资者的首选。
• 追求短期资金增值 → 宏利「宏挚传承」前期收益之王，预期回本只要6年（其他产品7年）。如果你有明确的5-10年用钱计划，选它准没错。
• 偏好中资背景 → 国寿海外「傲珑盛世」国资安全感担当，收益第一梯队。新增5年交和人民币选择，适合对中资品牌有信任感的投资者。

最后说句掏心窝的话：2026年人民币汇率有望在6.7-7.1区间波动，破"7"可能性很大。现在配置一份美元资产，不是为了投机，而是给自己的资产加一道安全边际。

这五款产品各有所长，没有绝对的好坏，只有适不适合你。

大贺说点心里话

选对产品只是第一步，怎么买、从哪个渠道买，这里面的门道可能比产品本身更重要。